近期，“代理退保”骗局在网上泛滥，不少消费者被骗取服务费。张先生在网上看到“1000元就能全额退保”的消息后心动，结果服务费交了，却因拿不出保险业务员违规证据，只能退现金价值。若继续退保，对方还要抽10%提成。张先生最终自认倒霉，还天天接到诈骗电话。“代理退保”猖獗的原因有二：宣传多致消费者误以为退保容易；消费者经济状况变化，想全额退保减少损失。保通社建议，消费者退保应通过正规渠道，直接联系保险公司，且需谨慎考虑，明确自身需求和风险承受能力，不要被夸大宣传误导。

◎传统的保险理赔往往是在保险事故发生后，由客户自行报案、申请理赔，由于保险公司处于被动受理客户赔案的地位，缺少主动服务，同时与客户存在较大的信息不对称，造成了时效慢、争议多、手续繁琐等问题，继而引发理赔投诉。◎近年来，各地深化金融纠纷多元化解机制建设，如浙江省银行业保险业人民调解委员会设立“蚂蚁调解工作室”，再如上海银行业保险业纠纷调解中心建立调解工作分站机制，探索金融解纷“上海模式”。

◎3月8日国际妇女节之际，保险行业五位女性精英——太保科技上海研发中心周婷、大家财险四川分公司董蕾、招商信诺人寿福建分公司白茹雪、瑞众保险湖南分公司焦静和中汇人寿上海分公司洪雪芬，分享了她们的职业心路历程。◎周婷从运维工程师转型为顾问，通过技术与业务的结合应对挑战；董蕾在投诉管理岗上以全面的业务知识和沟通能力解决客户问题；白茹雪作为高客业务经理，坚持“保障+健康”理念，为客户规划未来。

◎在“三八”国际妇女节到来之际，保险行业多位女性精英分享了她们的职业感悟和成就。◎阳光资管数据与信息管理部负责人刘晶晶强调科技与金融融合的重要性，鼓励女性持续学习，拥抱变革。◎太保健康险医学顾问顾陆昀从医生转型为保险顾问，致力于搭建医学与保险的桥梁，重塑保险服务边界。

◎毛娟说：“没有新旧女性之分，每个时代都有具有代表性的特征。我心目中的女性，应该是有强大的内核、稳定的情绪，虽不能掌控一切，但能在力所能及之处做自己的选择。”◎黄昕说：“作为女性，不要害怕走出舒适区，尝试新的事物和挑战，这会让我们发现更多的可能性。希望每一位女性在这个属于我们自己的节日里都能相信自己，勇敢追求，不断成长，保持积极的心态，持续传递正能量。”

在“三八”国际妇女节之际，保险行业多位女性职场精英分享了她们的职业经历与感悟。◎平安人寿浙江分公司投诉案件处理岗陈斐，在投诉处理岗位上工作13年，通过创新调解模式为客户提供一站式解纷服务，并因此获得多项荣誉。◎阳光人寿湖北分公司消费者权益保护部负责人邱丽致力于让消费者更好地理解保险条款，使保险成为抵御风险的有效工具。

◎黄东红建议通过扩大覆盖面、完善筹资机制、提升服务能力、加强监管和借鉴国际经验，逐步解决长期护理保险目前存在的问题，推动长期护理保险可持续发展，为失能老人及其家庭提供更好的保障。◎孙洁建议长护险制度应坚持购买服务理念，实行服务给付为主的支付形式。◎周燕芳则从建立全国统一的长期护理保险制度、构建多元化筹资体系、推行全国统一老年人能力评估标准体系、完善服务供给体系建设、健全监管协同机制等五方面提出建议。

◎孙洁提出建议：“要在人口寿命不断延长的背景下，加强个人养老金制度的基础设施建设，对具有长期保障和终身给付属性的个人养老金和商业养老保险开展长寿风险管理。”◎朱俊生建议完善税优政策，一是明确领取的时候对于投资收益部分做免税扣除，与非个人养老金账户的投资享受税收上的同等待遇，增强税惠的吸引力；二是适时提高享受税惠的缴费额度等。

本期“她们温暖了保险圈”，我们邀请到了平安产险上海分公司重点客户部团队经理杨家秀、阳光财险总公司理赔服务部准总经理助理曹江宁、泰康在线健康险事业部助理总经理张婷、国泰财险非车理赔部负责人蔡莉敏、友邦人寿北京分公司资深业务总监刘妍，分享她们在保险业不同岗位上的点点滴滴，讲述如何与保险行业结下了不解之缘，相信她们的思考和体会能让你重新认识“保险”这个行业。

◎随着国际妇女节的临近，保险行业中的女性精英们分享了她们的职业经历与感悟。◎友邦人寿北京分公司业务总监赵景自2006年毕业后投身保险业，认为建立管理者思维是最大挑战，并建议新人以长期主义心态深耕行业。◎平安养老险北京分公司对公渠道作业区经理赵冬月从业14年，致力于为企业提供定制化保险方案，希望通过努力让更多人了解保险的意义。◎国泰产险技术中心理赔客服技术部负责人张树萍领导团队开发智能客服理赔系统，旨在通过技术创新提升用户体验和风险管理效率。

◎面对理财产品的收益率下降、股票市场的不确定性以及黄金高位震荡，35岁上班族的理财焦虑日益加剧。保通社测试了多款国产大模型，发现DeepSeek在保险投顾方面表现出色，其逻辑清晰且贴近实际需求。◎DeepSeek建议根据个人风险承受能力进行多样化投资：保守型可选择国债和货币基金；平衡型则可配置“固守+”和指数定投；激进型可增配科技或红利基金。此外，黄金作为避险资产应占家庭金融资产的5%~20%，而个人养老金账户因抵税和长线投资优势，成为值得重点关注的领域。

◎三大模型均坚持“先大人、后小孩”的原则，优先为家庭经济支柱配置保险。DeepSeek的答案最为详尽，不仅涵盖了配置顺序、险种选择和常见误区，还提供了具体的产品推荐和紧急情况下的临时方案。◎在具体产品方面，三大模型一致推荐重疾险、医疗险和意外险为标配。DeepSeek还给出了基础版和升级版配置方案，详细列出了保费金额；Kimi提供了一个基本框架但未细化；豆包则区分了夫妻和孩子的不同需求，给出了1.44万至1.82万元的预算范围。

◎26岁单身女性，年收入15万左右，DeepSeek、Kimi和豆包为其设计保险计划书。从生成时间看，Kimi最快，仅需7秒。内容细致性上，DeepSeek最详细，豆包更市场化，Kimi产品介绍详细。◎代理人表示，目前出保险方案的工具已经很成熟了，背后都是有一套生成模板的。当前的大模型可以处理一些通用的东西，但具体的、个性化的方案，还是要人来处理，毕竟影响到客户选择的因素很多。

◎怎么给孩子买保险，三款大模型都提到了意外险、医疗险和重疾险三大基本商保险种，相对来说，联网搜索的DeepSeek、豆包给出了更具参考价值的信息，包括配置这些险种的理由，给出具体的保额建议等。◎对不同预算方案的回答中，大模型暴露出了产品信息更新不及时的问题，所推荐的产品均为多年前的旧版本。

◎目前，保险行业对人工智能的应用呈现出明显的分层格局：头部险企大部分已形成规模化人工智能应用能力；中型险企则大都处于重点场景试点阶段；大量中小险企停留在局部功能优化的初级阶段。◎在未来三到五年间，大模型技术可能将在保险业务领域引发一场深刻的变革：一是更有效地提升客户服务体验；二是全面提升经营管理效率和产能；三是全面强化风控能力；

◎2024年9月，保险业新“国十条”首次提出支持浮动收益型保险发展，指导保险产品向包括分红险、万能险在内的浮动收益型产品转型，实现保险业高质量发展。近年来，随着市场利率下行，寿险行业的大多数公司正在积极推动业务转型，转向发展分红险等浮动收益型产品的思路。◎一位寿险公司战略发展部负责人在受访时表示：“在我国当前的市场环境中，考虑到2021年后传统健康保险销售放缓的趋势，以及2022年以来国内利率水平波动的情况，分红型保险正逐渐成为缓解利差损风险，并支持保险公司实现长期稳健运营的理想选择。”