银保监会正式发布管理办法 银行个人养老金业务蓄势待发

《个人养老金实施办法》发布近半个月后，又迎来新进展。

11月18日，银保监会官网发布《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》（以下简称“《通知》”）。《通知》显示，为推进多层次、多支柱养老保险体系建设，促进商业银行和理财公司个人养老金业务发展，银保监会印发了《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。

34家金融机构获开展业务

具体来看，《暂行办法》共六章六十二条，主要内容包括：一是总则。明确了制定目的、个人养老金业务的相关定义、行业平台功能和监管主体。二是商业银行个人养老金业务。明确了个人养老金业务范围等，对个人养老金资金账户、个人养老金产品提出具体要求。三是理财公司个人养老金业务。规定了个人养老金理财产品的类型，以及理财公司等参与该业务的机构应满足的要求。四是信息报送。对商业银行、理财公司向行业平台报送信息和向监管部门报告情况等提出要求。五是监督管理及附则。对商业银行、理财公司及理财产品等实施名单制管理和动态监管。

可开展个人养老金业务的商业银行和理财公司有哪些？银保监会相关负责人表示，个人养老金制度处于初始阶段，覆盖面大、业务要求高、关系人民群众切身利益，对参与的商业银行和理财公司业务经营、客户服务、风险管理、社会责任等均有较高要求。

针对报告业务开展情况，《通知》要求，商业银行、理财公司应当在正式开办个人养老金业务后10日内向其直接监管责任单位报告制度建设、人员配备、系统对接、产品管理等情况。银保监会及其派出机构应当持续监测个人养老金业务运行情况和风险状况，督促商业银行、理财公司稳妥有序开展个人养老金业务。

《通知》确定，截至2022年三季度末，一级资本净额在1000亿元以上、具有跨区域服务能力、主要审慎监管指标符合监管规定的全国性商业银行和具有较强跨区域服务能力的城市商业银行，以及截至2022年三季度末，已纳入养老理财产品试点范围的理财公司，可以开办个人养老金业务。

主要包括6家大型银行、12家股份制银行、5家城市商业银行和11家理财公司。

资料来源：银保监会网站

银保监会表示，商业银行、理财公司在国家有关部门选定的个人养老金制度试行城市开展业务，后续按照国家有关规定逐步推开。未来，银保监会将持续督促商业银行、理财公司规范开展个人养老金业务，践行金融工作人民性，切实满足人民群众多样化养老需求，助力第三支柱养老保险体系健康发展。

多家银行积极为开展个人养老金业务“备战”

银保监会发布的《通知》提出，开展个人养老金业务，是践行金融工作人民性的重要举措。各参与机构应提高思想认识，坚持以人民为中心的发展思想，丰富个人养老金产品供给，切实满足人民群众多样化养老需求，助力第三支柱养老保险体系健康发展。

名单出炉后，多家银行也开始积极为开展个人养老金业务“备战”。

农业银行表示，该行已成功与人社部个人养老金信息管理服务平台及个人养老金基金行业平台实现系统对接，并完成与多家产品机构的联合测试。待试点城市业务上线后，公众在网点柜面和掌上银行均可开立养老资金账户，并选取适宜的个人养老金服务。同时，农业银行积极参加各类个人养老产品的分阶段试点工作，与广发基金、农银人寿等公司建立了稳定、持续的养老产品合作。

布局较早的交通银行将依托线上、线下全渠道为广大居民提供账户开立、资金缴费、产品投资、待遇领取等各类个人养老金业务办理服务，推动个人养老金制度惠及更多居民。交通银行表示，交通银行将在监管公布的产品名单范围内，依托交银集团丰富的养老产品发行管理经验，为客户提供优质投资产品。

“作为人社部首批系统对接银行，招商银行积极响应国家政策，提前做了系列布局，包括有序开展了养老账户开立与系统对接、养老财富产品储备、养老金融平台建设等全方位准备工作。”招商银行表示。

浦发银行方面表示，待业务正式开放后，客户可至浦发银行网点，或登录浦发银行APP，开立个人养老金资金账户，办理个人养老金缴纳、领取，个人养老金税收递延抵扣凭证查询、打印等服务；还可享受浦发银行甄选的个人养老金产品及养老财富规划服务，满足客户多方位、全生命周期的投资理财需求。目前，上海地区的综合性网点均已开设老年客户爱心窗口和绿色服务通道。

作为入选的城商行之一，北京银行董事长霍学文表示，北京银行以数字化转型为统领，持续夯实以客户体验和价值创造为基础的新零售大财富管理战略体系，着重在儿童金融、人才金融、养老金融等方面发力，为客户提供全生命周期、全生态的综合金融服务，而养老金业务是建立客户全生命周期服务的重要的一环。

北京银行表示将按照监管部门要求，与人社部信息平台和金融行业平台完成对接测试；在手机银行上线个人养老金业务开户，客户可通过手机银行实现线上开户，享受方便、快捷的养老金融服务。

封面图片来源：摄图网-501134102