威海银行去年净利大降近40% 净营收连续两年下滑

▲威海市商业银行财务数据（单位：亿元） 数据来源：公司公告 邹利制图 视觉中国图

近期，中诚信国际信用评级有限责任公司出具的《威海市商业银行股份有限公司主体与相关债项2019年度跟踪评级报告》（以下简称评级报告），其中对威海银行2018年的部分财务数据予以披露。记者注意到，2018年，威海银行实现净利润10.09亿元，同比下降37%；实现净营业收入38.43亿元，已是连续两年下滑。

去年8月，证监会公告威海银行IPO终止审查，彼时，该行已在A股排队超过两年。终止审查后，威海银行启动新一轮定增。山东高速（600350，SH）公告称，拟参与威海银行定向发行股份，以2.80元/股认购不超过3.77亿股，总投资额不超过10.57亿元，认购后持有威海银行不超过13.96%股权。2018年末，该行资本充足率和核心一级资本充足率分别为15.12%和10.57%，分别较上年末增加2.30和2.28个百分点。

净利润同比下降37%

威海银行官网显示，该行成立于1997年，现辖济南、天津、青岛、烟台、德州、临沂、济宁、潍坊、东营、淄博、莱芜等122余家分支机构。评级报告指出，威海银行的收入来源以利息收入为主，而净息差收窄和盈利资产规模下降导致该行净营业收入有所下滑。数据显示，2018年该行实现净营业收入38.43亿元，同比减少0.48亿元，已连续两年下滑。

具体来看，2018年以来，尽管该行同业及投资资产的利息收入有所提升，但从融资成本来看，由于成本较高的同业存单等在负债中的占比上升，同时客户存款中定期存款占比有所上升，2018年该行利息支出/平均付息负债上升0.32个百分点至2.95%。在成本和收益两方面因素的共同作用下，该行净息差继续呈现下降趋势，2018年净息差为1.85%，较2017年下降0.09个百分点。此外，受监管政策和市场变化的影响，该行的同业业务有所收缩。同业资产规模下降的情况下，2018年末，该行盈利资产规模较上年末下降2.45%至1896.08亿元。

需要注意的是，由于资产质量下滑，该行2018年全年共计提贷款损失准备12.16亿元，在拨备前利润中的占比由2017年的14.57%大幅上升至51.68%。数据显示，该行去年实现净利润10.09亿元，同比下降37.07%；平均资本回报率和平均资产回报率分别为8.03%和0.49%，分别较2017年下降7.07和0.33个百分点。

此外，应监管要求，威海银行执行更严格的五级分类口径，将非应计贷款全部纳入不良贷款进行管理，该行2018年全年新增不良贷款27.47亿元。通过盘活、重组、核销、诉讼、转让等处置手段，2018年该行累计清收处置不良贷款23.55亿元。

2018年末，该行不良贷款余额和不良贷款率分别为13.70亿元和1.82%，较上年分别上升3.92亿元和0.35个百分点。

去年IPO终止审查

据了解，威海银行曾于A股排队超过两年。去年8月，证监会公告威海银行IPO终止审查。该行申报稿于2016年4月1日首次报送，2018年8月28日终止审查。从首次报送申报稿时间计起，至终止审查，威海银行排队长达800多天。

终止审查后，威海银行启动新一轮定增。去年8月，山东高速股份有限公司（以下简称山东高速，600350，SH）公告称，拟参与威海银行定向发行股份，以2.80元/股认购不超过37725.62万股，总投资额不超过10.57亿元，认购后持有威海银行不超过13.96%股权。因山东高速集团有限公司(以下简称高速集团)为山东高速控股股东，威海银行为高速集团的控股子公司，故此番交易构成关联交易。

在上述定向发行前，截至2017年末，威海银行注册资本约41.71亿元，持股比例5%以上的股东有四个，分别是高速集团（39.564%）、威海市财政局（17.672%）、中国重型汽车集团有限公司（16.278%）、山东高速（7.593%）。上述公告中提及，威海银行此次定向发行股份所募集的资金将全部用于补充该行的核心一级资本，进一步提升和改善威海银行的监管指标和财务状况。

去年9月，威海银行增资配股方案获监管批准，原中国银监会山东监管局同意该行此次募集股份8亿股，每股面值人民币1元，发行价格2.8元。威海银行在2018年度总结表彰大会上透露，该行顺利完成新一轮增资扩股，资本实力进一步增强。

评级报告显示，2018年该行进行增资配股，募集资金22.40亿元，截至年末，该行注册资本增至49.71亿元，所有者权益增至140.41亿元。2018年末，该行前十大股东合计持股93.64%，其中高速集团持股比例为33.20%，其控股子公司山东高速持股比例为13.96%，高速集团累计持股比例为47.16%，仍为该行单一最大股东。截至2018年末，威海银行资本充足率和核心一级资本充足率分别为15.12%和10.57%，分别较2017年增加2.30和2.28个百分点。