安华农业保险产品精算部兼车险部总经理王云波：新能源车险定价系数放开后，价格走向会呈现两种趋势

7月8日，每日经济新闻主办的2024中国保险业创新与发展论坛召开，其中在“五篇大文章”系列研讨会——新能源车险差异化定价探索与挑战上，来自保险业的新能源车险业务一线负责人齐聚一堂，共议新能源车险发展的挑战和机遇。

研讨会上，安华农业保险机动产品精算部兼车险部总经理王云波表示，新能源车险定价系数放开后，价格可能会呈现出两种发展趋势，真正的家用车辆保费可能会出现持平或者下降的趋势，而具有营运车性质的车辆保费会变得更高。

“今年行业出现一个现象，即新能源车主一方面面临投保贵，另一方面还面临着投保难的问题。”王云波介绍，投保贵是消费者相比于上年保费或者是相比于同价位的燃油车，部分新能源车车险的价格贵，这说明在价格与风险匹配的情况下，保司还愿意接受这块业务。而投保难则是在价格到上限的情况下，保司也不愿意去承保，这意味着价格浮动空间太小，无法实现风险和价格的匹配，所以保司不愿意接受这块业务了。

在王云波看来，未来如果新能源商业车险自主定价系数范围扩大，按照0.5至1.5的区间执行，那些投保难的车辆可能通过上浮保费，从而在一定程度上缓解投保难的问题。“上浮的原因主要还是使用性质错配，毕竟新能源车跑网约车的概率比较大。”王云波认为，保司想要解决这些问题，需要精准识别汽车的使用性质，这也是当前和未来行业需要解决的难题。

在精准定价方面，王云波认为，核心问题涉及数据层面。一方面，行业本身的数据积累比较短，也就最近三年数据积累情况还好一点；另一方面，数据质量不高，比如家用车的数据里边混杂了很多网约车的数据，这样建立起来的模型也会不精准。“建议从政策层面建立一个标准，用以区分营运车和家用车，把数据质量提上去，让整个行业能更好地实现精准定价，从而有助于整个行业的健康可持续发展。”王云波表示。

由于当前的定价难题无法解决，一些掌握数据的造车新势力选择切入保险领域，来分一杯羹，保险行业对于造车新势力的入局也分化出了不同态度。

在王云波看来，造车新势力凭借自身的数据优势和配件价格优势，去解决保险承保和理赔的信息不对称问题是很有优势的，中短期来看还是会对传统保险机构带来一定的影响。但长期来看，肯定会有越来越多的车企选择跟保司深度合作，加快数据共享，行业可能也会涌现出更多的定制型产品。

封面图片来源：每经记者