每日经济新闻

    工、中、建三行2015年息差下降 拨备覆盖率降至监管底线

    每日经济新闻 2016-03-31 00:04

    3月30日晚间,工商银行、中国银行和建设银行分别发布了其2015年年度业绩报告,作为国内商业银行第一梯队的"国家队"代表,三家大行2015年净利润增速均回落至不到1%的区间内,且不良贷款继续增长,未来或将面临较大经营压力。

    每经编辑 每经记者 万敏    

    每经记者 万敏

    3月30日晚间,工商银行、中国银行和建设银行分别发布了其2015年年度业绩报告,作为国内商业银行第一梯队的"国家队"代表,三家大行2015年净利润增速均回落至不到1%的区间内,且不良贷款继续增长,未来或将面临较大经营压力。

    息差水平稳中有降

    据2015年年报,根据国际财务报告准则,工行2015年实现净利润2777.20亿元,比上年增加了14.34亿元,增长0.5%,其中,利息净收入5078.67亿元,增长2.9%;非利息收入1608.66亿元,增长13.8%。2015年净利息差水平2.30%,较上年的2.46%下降了0.16个百分点。

    2015年,中国银行集团实现净利润1794.17亿元,实现归属于母公司所有者的净利润1708.45亿元,分别同比增长1.25%和0.74%;中国银行年末净息差水平2.12%,较上年末2.25%下降了0.13个百分点。全年实现净利息收入3,287亿元,比上年增长2.35%;实现非利息收入1,453亿元,增长7.42%。

    建设银行集团2015年实现净利润2288.86亿元,较上年增长0.28%,归属于股东净利润2281.45亿元,增长0.14%。净利差2.46%,较上年下降了0.15个百分点。集团实现利息收入7,705.59亿元,较上年增加314.33亿元,增幅为4.25%。非利息净收入1,474.45亿元,较上年增长143.73亿元,增幅为10.80%。

    对2016年的业绩展望,各银行高层看法趋于保守,中行行长陈四清在2015年业绩发布会上披露,中行2016年业绩规划用两个字概括为"稳定",也即计划业绩将稳定在2015年水平。他还预计,2016年银行息差"还会降"。

    工行董事长姜建清在30日晚间的业绩发布上则表示,今年在不考虑新的一些利率政策出台的情况下,净息差预计将收窄20个BP,肯定对今年的盈利会带来一定的影响。

    不良资产压力持续

    对于各家商业银行来说,除了息差收窄带来的盈利压力,资产质量的压力也不容忽视。2015年末,上述三家大行的不良继续"双升"。

    截至2015年末,工行不良贷款余额1795.18亿元,增加了550.21亿元,不良贷款率1.5%,较上年末上升了0.37个百分点。

    中国银行集团不良贷款余额1308.97亿元,比上年末增加304.03亿元,不良贷款率1.43%,比上年末上升0.25个百分点。中行称,该行全年共化解不良资产1044亿元。

    建设银行不良贷款余额1659.80亿元,较上年增加528.09亿元;不良贷款率1.58%,较上年上升0.39个百分点。

    综合各行年报来看,不良贷款余额增加较多的行业依然是制造业和批发零售行业,不良贷款率较高的地区为长江三角洲、珠江三角洲和环渤海地区。

    在不良贷款的处置方面,姜建清指出,现在存在的不良贷款的问题完全有办法解决,最重要的方式是成立专职团队,用各种手段来处置不良贷款,也不排除不良资产证券化、打包处置等方式。他介绍,不良资产证券化正在试点,摸索出相关经验,看看如何有序地展开这项业务。

    而对于市场讨论甚多的债转股,在姜建清看来,这也是解决不良资产的方法之一。在债转股的过程中,债权人一定要作为市场的主体,要本着市场化、商业化、法治化的原则稳妥地开展债转股,"现在有关细则并没有明确,还没有下来,商业银行将积极关注这样一种新的处置不良资产的渠道。本着双赢的目的,我们也会积极审慎地推进这项业务。"

    根据监管要求,商业银行拨备覆盖率要求为150%以上,但随着银行业利润增速下滑,不良资产规模增加,银行近期更倾向将拨备"吞噬"的利润空间回调,到2015年三季度末,工行、中行和建行的拨备覆盖率已分别下调至157.63%、153.72%,178.99%,而年报显示,到2015年末各行拨备覆盖率进一步下调。

    根据国际会计准则,2015年末工商银行拨备覆盖为156.34%,上年同期值206.9%;中国银行不良贷款拨备覆盖率153.3%,上年为187.6%;建设银行拨备覆盖率由上年末的222.33%降至150.99%。

    此前有媒体报道称,银监会或将对五家大行、招商、兴业等7家上市银行实施动态调整拨备覆盖率,其中几家大型商业银行的拨备覆盖率要求有望降至130%~140%不等。

     
    版权声明

    1本文为《每日经济新闻》原创作品。

    2 未经《每日经济新闻》授权,不得以任何方式加以使用,包括但不限于转载、摘编、复制或建立镜像等,违者必究。

    上一篇

    财政部回应穆迪调降中国主权信用评级展望:评级机构还需消除“信息不对称”

    下一篇

    今年中央公共预算收入70570亿 比上年执行数增2.2%



    分享成功
    每日经济新闻客户端
    一款点开就不想离开的财经APP 免费下载体验