双降后如何使辛苦挣来的钱不缩水 这六大应对秘诀不看是你的损失

10月23日晚间，央行突然宣布降息0.25个百分点，同时降准0.5个百分点。央行还同时宣布放开存款利率上限。随着央行祭出猛招，老百姓最为关心的，无疑是 如何使自己辛苦挣来的钱不缩水。下面，每经网为大家梳理一下几大方面的应对策略。

股市：沪指或上攻3800点

记者注意到，中国央行此次双降消息公布之后，欧美股市当日全线扩大涨幅，其中德国DAX30指数周五收盘大涨2.88%，纳指上涨2.27%。业内认为，此次央行双降，对实体经济和股市来说都是及时雨，有利于增加市场流动性，提高投资者信心，促使股市反弹。有业内人士预计，沪指将继续反弹至3800点左右。

楼市：房贷利率已达十年来最低

针对央行再次双降，业内认为，此举对房地产市场形成利好，或进一步促使房市回暖。

首先，降息、降准增加了银行的可贷资金，可以被用于房贷业务的资本也会增加，个人申请房贷会更加容易。

其次，降息使得买房者的利率成本再度降低。记者查阅资料发现，最近一轮频繁降息起始于2014年11月22日，此轮降息前后共出现了六次，累计降息1.65个百分点。有业内人士对比发现，目前，商业房贷利率已是近十年来的最低水平，而公积金贷款利率早已是历史最低水平。这意味着，目前买房，利率负担是近十年来最低的，无疑将会促使一些购房者选择出手。

存款：万元存一年利息少32.5元

存款基准利率下调，意味着老百姓的存款收益又要缩水了。在此次双降前，一年期存款的基准利率是1.75%，目前，一些城市不少银行普遍都执行上浮30%的利率优惠政策，那么实际利率就是在2.275%左右。也就是说，1万元存一年的话，利息是227.5元。

降息后，一年期存款基准利率变为1.5%，如果仍按上浮30%算，即1.95%，一万元存一年利息只有195元。相比之下，少了32.5元。

虽然32.5元并不是太多，但考虑到此前已有四次降息，多次降息对市民存款收益的影响还是不容小觑的。

房贷：50万20年期每月少还70元

对于房贷族来说，降息意味着月供可以少还一些了。目前，一些城市的银行房贷利率按9.5折或者是基准利率的政策实行，个别银行最低可以打9折。以50万元20年期房贷为例，以等额本息的还款方法，用房贷计算器算出市民的贷款月供变化情况。

如果以基准利率算，降息前，5年期以上贷款基准利率为5.15%，50万贷款月供3341.35，总利息为30.19万元。降息后5年期以上贷款基准利率为4.9%，月供变为3272.22元，总利息为28.53万元。相比之下，月供比之前可少还69.13元，总利息可少1.66万元。

不过，值得提醒的是，按目前多数银行的房贷条款，已经发放的贷款一般会约定"次年调整"，换言之，已有房贷者，需等到明年1月1日之后，才能享受新利率。

理财：尽可能买长期产品

"双降"对于原本收益就在持续下滑的银行理财产品来说无疑是个打击，投资者有何应对措施呢？

首先，理财产品"宜长不宜短"。对于同一银行而言，理财产品期限越长收益也往往越高；此外，购买长期产品有利于提前锁定当前相对较高的收益，不受后期收益继续下降的影响。还有，由于理财产品流动性差，不能提前赎回或转让，因此要在确保未来一段时间内不会动用这笔资金的情况下，尽可能购买长期理财产品。

第二，银行"宜小不宜大"。一般来说，国有大型银行的理财产品收益很低，中小银行的理财产品收益要高，而且不同银行之间的收益差距很大。通常，只要是通过正规途径购买的银行理财产品，不同银行的风险差别并不大，目前还没有出现过小银行倒闭或是跑路等情况。区别风险主要是看产品的收益类型及风险等级。

第三，关注"另类"理财产品。就是与日常在银行营业网点购买的理财产品不同的地方，比如夜市理财产品、节假日专属理财产品、区域性理财产品等，此类理财产品的收益一般要略高于日常的理财产品，投资者可以多加关注。

互联网金融：P2P再迎机遇

央行双降，会促使更多资金涌入股市和互联网金融市场，这对作为其中最活跃的P2P网贷来说自然是件好事。一方面，P2P行业主要与民间借贷市场相关，央行降息对P2P不会产生较大影响：另一方面，央行降息对于整体经济发展将起到助推作用，对P2P行业来说是既是机遇也是挑战。从长远角度来看，央行"双降"可以使整个社会的融资成本稳步降低，这也有利于P2P行业将收益水平调整到更为合理的区间内，从而促使整个行业进入健康发展的快车道。

最近，余额宝收益"破3"引起热议，从2014年1月最高点6.763%到现在只有3%左右，收益惨遭腰斩，其它宝宝的收益也不乐观，平均收益率已经跌破3%，央行再次双降对宝宝类产品的影响比较大，收益继续下降几乎板上钉钉，"宝粉"可能要继续伤心了。

整体来说，央行双降，将带动不少投资产品的收益率继续下滑。每经网特别提醒投资者注意，上述6种理财方式仅供大家参考，投资者无论进行何种选择配置资产，都应量力而行，入市风险自担。

（每经网综合扬子晚报、融360等）