国内私人银行迎海外投资新机遇

每经记者 万敏 发自北京

“目前，国内有一些私人银行就让我很受干扰，主要原因是银行工作人员本身并不具有服务心态，太过表面、生硬地推销产品和服务，令人感觉不专业……”依文企业集团董事长夏华在访谈中这样评论国内私人银行服务。而她的个人财富约为20亿元人民币，排在《2014年胡润百富榜》第1156名。

自2006年花旗银行在我国推出私人银行业务以来，中资银行也积极跟进成立私人银行部门。但近10年来，从这些私人银行客户的口中仍能直观的看到国内私人银行业务面临的困境。

业内人士指出，随着人民币国际化进程的推进，私人银行客户海外投资及海外移民需求日益增强，私人银行应该抓住此机遇。

产品服务种类单一

昨日（4月2日），民生银行与“胡润百富”联合发布了《中国超高净值人群需求调研报告》。报告中，一同接受民生银行私人银行访谈的还有宗庆后、刘益谦等人。从访谈中可见，不少超高净值人士都与境外金融机构有着多年的合作，对于成熟的私人银行服务非常熟悉。“因此，（他们）对国内私人银行服务提出的意见与建议是极具价值且一针见血的。”民生银行私人银行相关人士表示。

比如，新理益集团有限公司董事长、天茂实业集团股份有限公司董事长刘益谦就认为，国内私人银行起步较晚，各银行推出产品服务的周期非常快，种类繁多。这容易导致客户由于对各银行所推出业务和功能不甚了解，从而到同时拥有多家银行的银行卡，这很容易对客户造成不良影响。

“和国外发展成熟的同业相比，国内私人银行多以产品为驱动，产业和服务种类较为单一，组织架构模式尚未定型。”前述民生银行私人银行部门人士指出，如何有效融合境外私人银行先进实践经验，持续优化私人银行发展模式，以更专业、创新的理念迎接中国私人银行“2.0时代”的到来，成为境内金融机构亟待攻克的战略要冲之一。

实际上，我国的监管部门也在推进私人银行业务的发展。近一年来，银监会就曾多次强调要“推进信用卡、理财、私人银行等业务，推行条线事业部制”。

海外投资需求强烈

据预测，中国超高净值人群有17000人，总计资产规模约31万亿元人民币，平均资产规模18.2亿元人民币。

上述报告还显示，超过八成的超高净值人群有海外投资的需求，而目前有半数已在进行海外投资。海外投资面临的最大挑战是风险评估和了解当地法律税收政策，二者分别占49%和47%；而银行和社交平台成为获取海外投资信息的首选渠道，二者分别占29%。

前述民生银行私人银行相关人士认为，随着人民币国际化进程的推进，私人银行客户海外投资及海外移民需求日益增强。外资银行已推出在岸客户离岸金融业务，以满足客户的此类需求。私人银行应该抓住此机遇，借助境内外子公司或办事机构，充分发挥集团优势，为有海外投资或移民需求的客户配置精通外汇、投资、法律等方面的专家，给客户提供全球资产配置服务。

据此前各大行发布的2014年年报，工行的私人银行业务已形成覆盖全球20个国家和地区的服务网络；建行在澳大利亚等地陆续设立海外私人银行，可为客户提供全球化服务；中行已成功开拓东南亚、欧洲、中东和印度等国家和地区的离岸客户群体。