邮储银行：普惠金融要有可持续性 不会从农村撤点

◎每经记者 张威 发自北京

昨日（3月31日），中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）在北京举办新闻发布会，发布了2014年度《普惠金融报告》和《社会责任报告》。

据《每日经济新闻》记者在发布会上了解，截至2014年底，邮储银行已累计为1200万户小微企业提供了超过2万亿元的融资支持；小微贷款余额达到5574亿元，占全行各项贷款余额的34.57%。

邮储银行副行长徐学明表示，邮储银行不会从农村撤离网点，仍会坚守金融服务最后一公里，继续发挥网点优势。下一步，将探讨如何实现普惠金融商业化可持续发展。

小微贷款余额5574亿

在今年的政府工作报告中，李克强总理将“小微企业融资难、融资贵问题突出”列入我国当前发展中面临的主要困难和挑战。

当前，农村金融依然是我国金融体系中最薄弱的环节，普遍存在融资难题。究其根本原因，则是农村抵押担保难。“邮储银行自成立以来，就始终坚持服务‘三农’、服务中小企业、服务社区的战略定位。”徐学明在发布会上表示，截至2014年底，邮储银行已累计为1200万户小微企业提供了超过2万亿元的融资支持；小微贷款余额达到5574亿元，占全行各项贷款余额的34.57%；户均年贷款不足百万元，处同业最低水平，远低于全国平均280万元的水平。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为，从金融发展阶段来讲，纯粹追求短期的商业利益向追求社会性利益（转变）是一个趋势，把普惠金融作为重要的事情做也是社会发展的趋势；从银行自身角度来讲，发展到一定阶段，银行业务向小微、普惠转型也是一个明确的方向。现在银行竞争激烈、信用风险上升，尤其是大型企业风险暴露，经济结构调整，银行支持大企业的传统金融模式需要一个转型。

徐学明则表示，在互联网蓬勃发展的当下，互联网金融正在为不断满足广大城乡居民日益多样化的金融需求提供新思路。“互联网金融具有交易成本低、覆盖范围广、服务效率高等先天优势，与发展普惠金融高度契合。

大型银行有“普惠”优势

徐学明认为，普惠金融要具有包容性，不仅关注农民，还要服务城市社区的居民和企业；同时，普惠金融要具有可持续性。从国际实践经验来看，普惠金融不能没有商业性，完全按照政策性走不长久，要有商业可持续性；同时，普惠金融还要有供给的多样性，除了国有大银行、村镇银行、小贷公司外，股份制商业银行也可以做，非银行金融机构也可以做，这样普惠金融才有生命力。最后，普惠金融要有创新性，包括产品和服务等方面。

曾刚向《每日经济新闻》记者表示，普惠的成本、风险都较高，要通过定价的方法覆盖风险。现在很多普惠金融做到了“普”，但没有“惠”。大型机构做普惠金融很有优势，成本控制得更低。也就是说，和互联网金融企业相比，大银行的成本会低一些。

“此外，普惠金融要有正确的引导，在政策上进行支持。可以在监管的容忍偏向上，给普惠金融一些权限，也可以通过财税政策进行支持。总体而言，普惠金融不仅仅是商业行为，尽管商业性是其核心。这需要一些社会政策配套支持，促进其形成社会化的体系，这样才能改善这个问题，而不是将所有的希望都放在商业银行上。”曾刚说

中央财经大学教授郭田勇向《每日经济新闻》记者表示，普惠金融能够达到商业可持续性的重要保证因素还是价格覆盖风险。

郭田勇认为，普惠金融的空间很大。中国农村地区金融环境越来愈好，农民收入增长很快，给普惠金融发展构成了一个坚持的物质基础。同时，普惠金融对于银行来讲也是转型的需要。此外，互联网技术的发展也为普惠金融提供了更多的技术和手段。