创新与监管谁能跑在前面？

◎每经记者 史青伟 发自上海

目前，互联网金融是一场关于“快”的革命，而在快速创新的同时，监管政策迟迟未出。

“今年上半年出台监管政策的可能性不是很大”，业内人士对《每日经济新闻》记者表示。在监管方式上，不少人建议选择设立准入门槛、建立投资者保护制度等。

不过，近日在全国“两会”期间，央行副行长潘功胜表示，互联网金融监管意见应在上半年出台。

对于创新，业内人士表示，合规自律的正规平台，监管政策要为其发展留有必要的空间，又要鼓励适度创新，允许具有良好资质的平台进行必要的试错，以促进行业健康持续发展。而目前，行业内大数据征信和移动金融是创新的热点。

业内：需设准入门槛

自从P2P划归银监会管理以来，行业监管细则尚未出台，因此，在从业规范、投资者保护等方面存在缺失。

对此，有业内人士要求加强监管的呼声不断出现，并提出了自己的看法。

第壹投CEO唐震告诉《每日经济新闻》记者，互联网金融也是金融，金融究其本质而言，还是一种风险产业。对此，应设立一定的监管措施和准入门槛。外有监管部门，内有行业性自律和自我淘汰，这将是行业健康发展的基石。

中信腾牛网总经理黄海旻表示，希望监管政策对平台提出明确的准入要求，由具有良好资质的平台，凭借其完备的风控体系，为普通投资者进行把关，为投资者在收益和风险之间找到最佳平衡点，使得更多的普通投资者有足够的信心参与到行业的发展中来。

众信金融COO谭阳也向记者表示，互联网金融需要设置一定的门槛，在保护投资人方面需要进行完整的信息披露，对于自融和资金池现象坚决不能允许。不过，也应按业务类型进行分类监管，不能搞一刀切。

保利网CEO朱孟建则向记者表示，2015年会有具体的监管细则出台，在这之前，业内做好自我监管最重要。从项目审核、投资操作、交易流程等方面都要规范化，行业人人自律，相当于提高了准入门槛，从而把那些不合规的平台自动地淘汰出去。

创新路在何方？

谈及监管和创新的关系，黄海旻表示，对于合规自律的正规平台，监管政策要为其发展留出必要的空间，鼓励适度创新，允许具有良好资质的平台进行必要的试错，以促进行业健康持续发展。“从发展趋势上看，互联网金融既要遵循金融发展的基本规律，也必须勇于创新，改造现有金融生态中不合理的地方；同时，还要引入新思维，对互联网而言，创新更为重要，作用也更加突出。但不建议为了创新而创新，而金融的发展中应迎难而上、顺势而为。”唐震称。

记者了解到，从整个行业来看，移动金融和大数据征信是近一段时间业内创新的方向，不少公司借此发力。“移动金融现在还处于初级阶段，移动支付的发展促进了移动金融生态的完整，原有用户的理财行为从PC端向移动端转移，同时智能设备的普及，新增了大量的移动端金融理财投资群体。移动金融领域应会有新模式和公司出来，针对特定金融类产品或特定人群的金融产品。”黄海旻称。

生菜金融副总经理郑海阳表示，移动金融改变了人们金融消费的渠道，利用人们的碎片时间，提高了金融消费和资金的使用效率，不过其发展仍取决于中国社会信用体系的建设。

对于大数据征信，业内普遍表示并不成熟。博金贷总经理熊小鹏认为，大数据模式以借款人公开信息作为审批纯信用贷款的依据，很好地规避了贷款抵押手续办理难的难题。对于那些通过实际控制人放贷后在平台转让债权的模式，放贷杠杆无限制，而杠杆是国家控制放贷机构风险的主要模式，仅此一条，可预见这一模式不能长久。

黄海旻也表示，腾讯等已有不错的数据基础，但处理和打通这些数据短时间来看不太可能，所以大数据现在还是一个概念，需要时间。

郑海阳认为，大数据将是未来判断信用情况的重要依据。发达国家金融业高度发达，互联网金融只能成为一个“夹缝市场”而无法成为主流，在国外由于征信业较发达，大数据对金融业判断信用的作用不会很大；而在国内，大数据将有望和互联网金融一样，取得远比国外更加重要的地位，获得比国外更加广阔的市场。