京东“校园白条”抢在节前亮相 名校大学生最爱赊账消费

消费金融大大催生购买力

今年2月份，京东金融推出其第一款面向个人用户的信用支付产品—京东白条，用户可通过京东白条购买京东产品，并以分期形式进行还款，最高可获得1.5万元授信额度，产品服务费低于同等的银行产品。

来自京东金融的数据显示，京东白条上线半年时间，大大促进了京东商城销售额的增长，用户使用白条后月订单数量增长了33%，月消费金额增长了58%。在白条用户中，有55%使用了分期付款服务，使用分期付款的客单价比非白条用户的客单价高出了50%。如今，京东白条已成为部分用户生活的一部分，消费频率超过10次以上的用户数占比为15.5%。每月打“白条”次数最高的用户达到了81次。经济最发达的地区，华北、华东、华南地区的白条用户占比达77.5%。

在业界人士看来，作为一家民营企业，敢于靠“赊账”的方式促进销售，关键在于背后的数据支撑。“授信在中国历来都是老大难问题，但在京东这里，授信方式和标准有了新突破。京东十余年的消费数据恰好为授信提供了支撑。用户在京东的购物记录、支付记录、评价记录等都决定了该用户能否拿到白条及额度，海量的消费数据用以信用观测在国内尚属首次，这背后是大数据的价值在发挥作用”，中央财经大学中国银行(601988)业研究中心主任郭田勇指出。

数据显示，目前国内银行发放的贷款中，有82%都是贷给企业，只有18%是贷给个人消费，而这18%中又有15%是房贷，真正利用消费金融工具来进行日常消费的比例只有3%。

对此，郭田勇认为：“互联网金融的核心竞争力在于借助对大数据的挖掘与分析，降低信息不对称、减少交易成本，进而提升资源配置效率并促进经济增长，代表着未来金融的发展方向。中国互联网金融领域近来涌现出不少产品，一定程度上丰富了金融市场，不过能够直接针对买方、针对消费环节进而实现消费金融线上化的产品屈指可数。从这个角度来看，京东白条相对于其它互联网金融产品，无疑具有独特性和创新性，一方面加深了互联网金融的内涵，有助于提升互联网购物体验、完善互联网金融服务内容；另一方面，从更深层次来看，也为中国消费金融的发展提供了新的思路。”

继今年2月份，京东推出互联网金融行业首款信用支付产品京东白条后，7月份，天猫也推出类似产品“天猫分期”。9月份,百度与中影股份等机构推出了国内首个电影大众消费平台“百发有戏”。艾瑞预计，在更多市场主体参与下，2014年中国互联网消费金融交易规模将突破160亿元，增速超过170%。2017年，整体市场将突破1000亿元，未来三年复合增长率达到94%。