民资进入银行业 短期内恐难有大作为

每经记者 杨珏轩 发自广州

自7月5日国务院发布金融“国十条”明确提出“将尝试由民间资本发起设立风险自担的民营银行等金融机构”以来，各地民企掀起了一股争相申请设立民营银行的热潮。

近日，有消息人士透露，首批民营银行牌照或仅发放3张。虽然政府还没有正式公布，但业内似乎已经形成共识：获批的民营银行必定不多。

民营银行以一个垄断搅局者的身份走进公众的视野，然而在数量、规模和区域等受到限制的前提下，又能否打破现有银行的垄断格局呢？

《每日经济新闻》记者采访多位专家和业内人士发现，各界普遍认为短期内民营银行难以撼动现有格局。

短期内或艰难“争食”

今日，市场传言称，首批民营银行牌照将仅发放三张，北京、天津、上海各获得一张。而此前呼声颇高的江浙、广州地区则无缘首批试点；北京的中关村、上海的复星医药可能成为幸运儿。

虽然该消息没有获得相关部门证实，但业内似乎已经形成共识：首批获批的民营银行数量必定不多。某小贷公司经理杨女士此前向 《每日经济新闻》记者分析表示：“小贷公司比一般民营资本有更多的信贷经验和更高的风控水平，按说更有能力办好银行，但小贷转村镇银行说了多时，也没有实现。所以我觉得获批的民营银行一定是凤毛麟角，不可能贸然放开。”

至于民营银行能否打破现有行业垄断局面，业内人士王先生告诉《每日经济新闻》记者，国家政策（尤其是改革性的政策）的推行向来是循序渐进的，首批获批的民营银行数量肯定不多，期望以这么少的数量和规模去打破银行业的垄断，不太现实。

“短期之内，民营银行更多扮演的是垄断利益的分食者，而且是一个处境艰难的分食者。没有政府信用背书、风险自担、网点少规模小、运营及负债成本高，这些都是民营银行的短板。民营银行短期内只能在一些固定领域，比如供应链金融、小微金融方面取得相对优势，和大银行错位竞争。”上述王先生分析表示。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也向 《每日经济新闻》记者表示：“短期内只是试点，所以还谈不上冲击行业垄断。”

民营银行可使竞争更充分

根据三季报数据，今年前三季16家上市银行共实现归属母公司的净利润9183.78亿元；其中工、农、中、建四大国有商业银行前三季度总利润共计6455亿元，占所有上市银行净利润的70%，国有大行的地位看起来固若金汤。

郭田勇告诉《每日经济新闻》记者，虽然短期内民营银行难以撼动大行地位，但长期来看，在存款保险制度建立起来后，对民营银行的设立可以大批量放开，到那时便可以有效促进行业竞争，打破行业垄断。

王先生向《每日经济新闻》记者表示，“首批获批的民营银行数量肯定有限，但不能用目前的数量来去推断民营银行将来的影响。随着存款保险制度的建立以及银行业对民营资本的逐步放开，民营银行将会成为一支不可忽视的力量，甚至最终打破垄断。因为民营资本服务意识更强，它有这个基因。民营银行不像国有大行有国家信用背书，风险自担，网点也少。所以民营银行一定会通过尽量提高自己的服务水平、用户体验来争夺存款。所以长远来看，开放民营银行意义重大，可以提高整个行业的服务水平和竞争力。”

“银行业由于门槛太高，造成行业垄断，供应不足。”上海财经大学教授奚君羊进一步分析指出，“目前银行业是卖方市场，竞争不够充分。民营银行加入后，可以使竞争更加充分。资金需求方也就能得到更好的满足。”