百余家银行存款利率“登顶”地方行揽存压力大

每经记者 邓莉苹 杨珏轩 发自深圳、广州

随着利率市场化的逐步放开，银行的竞争也渐渐加剧。

日前，银率网统计称，目前已有108家银行在执行上浮到顶的存款利率了，而这些银行大部分都是城市商业银行。但随着银行拉存款的竞争加剧，一些股份制行和国有大行也逐渐加入了战局，此前，五大行的一年期定存已上浮了8%。

一位城商行人士对《每日经济新闻》记者表示，中小行和城商行的处境比较艰难。在网点、产品设计上都与国有大行没法竞争，吸存压力很大，目前利率上浮确实是大势所趋。

108家银行存款利率上浮到顶

据银率网的统计，从去年央行设置了存款利率上浮10%的上限以来，已有108家银行都在执行上浮到顶的存款利率了，其中以城市商业银行为主。对于108家银行具体上浮到顶的存款期限，银率网没有细说，也没有列出108家银行名单。

《每日经济新闻》记者通过网上查询发现，确实很多地方银行都执行了最高存款利率，比如广东地区的华兴银行、华润珠海银行等。记者还查阅了其他区域的部分城商行，包括华融湘江银行等，均将自己所有存款的存款利率上浮到最高水平。

对于这种现象，东莞证券银行业分析师邓茂对《每日经济新闻》记者表示，城商行面临吸存压力，会首先采取价格竞争的手段，提高存款利率。

“银行最愿意上浮的是短期存款利率，银行甚至不太愿意吸引5年期的存款，除非有期限匹配的长期贷款。”上述城商行人士表示，如果一家银行上调了5年期的存款利率，说明他对资金的渴求已经比较严重。

上述城商行人士认为，中小行和城商行的处境比较艰难，在网点、产品设计上都和国有大行没法竞争，吸存压力很大。目前利率上浮确实是大势所趋，不仅是中小银行，国有大行也在基准利率上有较大幅度的上浮。

大行部分期限定存利率上浮

而除了地方银行以外，一些股份制银行也开始慢慢调整自己的存款策略。今年来，全国性的股份制商业银行中至少有多家已上调了定期存款利率至顶部，有些是地区性政策，有些是全国性政策。

比如广发银行此前推出定期存款利率上浮的活动，活动时间为7月1日到9月30日，在此期间的新增存款，两年期存款利率从3.750%上涨到4.125%，三年期从4.250%上涨到4.675%。

国有大行也有部分期限定存利率，执行较大幅度上浮政策，据五大行官网数据，五大行定存利率政策完全一致，一年期以下定存利率有一定幅度上浮，一年期以上定存利率为基准利率，其中一年期定存利率为3.25%，较基准利率上浮8%左右。此前部分地区亦有国大行提高了一年期以上定存利率。

邓茂认为，银行间的竞争不仅依靠价格，还有其他诸多因素。目前来看，国有大行肯定是会受到一定程度的影响，但还难以揣测是否会跟进。如果存款流失较严重，可能会跟进。

上述城商行人士认为，目前利率执行大概分为三个层级，第一个是国有五大行，一般是根据国家利率政策制定；第二个层级是全国股份制银行，在国有五大行的基础上有所上浮；第三个层级是城商小银行，一般都是一浮到顶。

该城商行人士表示，在存款利率完全放开以后，五大行在利率形成中的作用也是极其重要的。“夸张一点，可以说五大行将是利率的决定者，因为它们的份额实在是中小银行难以撼动的。”

国家反垄断局8月25日指出，在利率市场化改革推出后，反垄断局将重点关注银行是否会在一起商量（协同）存贷款利率，未来银行的存贷款利率必须独立自主决定。