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    多家中小银行跟进存款利率下调!年内经历数次“降息”后,业内预计存款利率仍有下降空间

    每日经济新闻 2024-10-15 22:18

    10月以来,中小银行密集调降存款挂牌利率。记者注意到,部分银行年内已多次下调存款利率。随着存量房贷利率下调即将落地实施,银行业息差或将进一步承压。不过,业内预计存款利率仍有进一步下调的空间。

    每经记者 李玉雯    每经编辑 马子卿    

    10月以来,又一波中小银行密集调降存款挂牌利率,涉及广东、海南、河南、贵州、云南等多个地区多家银行,不同期限下调幅度在10BPs~50BPs不等。

    记者注意到,部分银行年内已多次下调存款利率,例如,河南遂平中原村镇银行的一年期定期存款利率年初为2.25%,年内经过三次下调后,最新利率降至1.70%,较年初降幅达55BPs。

    存款利率一降再降,如何平衡负债成本与存款增量成为不少银行关注的焦点。记者注意到,部分银行针对更高的起存金额利率会有所上浮,此外还推出针对特定客群的特色存款,相较于同期限普通存款的利率水平更高。

    值得一提的是,随着市场关注的存量房贷利率下调即将落地实施,已处于历史低位的银行业息差或将进一步承压,在此背景下,业内预计存款利率仍有下调的空间。

    中小银行年内多次“降息”,有银行为揽储推介特色存款产品

    近期,多家中小银行宣布调整人民币存款挂牌利率,部分银行中长期存款利率降幅明显。

    例如,海南琼海兴福村镇银行自10月14日起调整存款挂牌利率,其中整存整取一年期由2.10%降至2.00%,降幅10BPs;两年期由2.60%降至2.20%,降幅40BPs;三年期、五年期由3.00%降至2.50%,降幅达50BPs。

    图片来源:琼海兴福村镇银行关于调整部分人民币存款挂牌利率的公告

    此外,《每日经济新闻》记者注意到,部分银行年内已进行了数次“降息”。

    例如,河南遂平中原村镇银行自10月15日起调整人民币存款挂牌利率,其中一年期降至1.70%,而该行一年期存款利率年内已调降了三次,前两次分别是在4月1日由年初的2.25%降至2.05%,此后又在8月1日降至1.85%。

    该行其他期限存款利率此次同样有所调降,三个月由1.45%降至1.30%,六个月由1.70%降至1.55%,均下降15BPs;两年期由2.05%降至1.80%,下降25BPs;三年期由2.35%降至2.15%,下降20BPs;五年期由2.35%降至2.20%,均下降15BPs。

    贵州都匀农商行自10月12日起调整存款挂牌利率,其中整存整取六个月由1.70%降为1.60%,一年期由1.95%降为1.85%,均下降10BP。记者注意到,该行此前在今年5月21日、8月8日进行了两次调整,中长期存款利率已进行过下调。例如,二年期利率由2.50%降至2.30%,后又降至2.10%;三年期由3.00%降至2.80%,后又降至2.30%;五年期由3.05%降至2.85%,后又降至2.35%。

    图片来源:贵州都匀农村商业银行股份有限公司关于调整存款利率的公告

    广东清新农商行自10月10日起调整存款挂牌利率,整存整取三个月由1.30%降至1.10%,六个月由1.50%降至1.30%,一年期由1.60%降至1.40%,两年期由1.70%降至1.50%,均下调20BPs,三年期和五年期则均由2.15%降至1.75%,下调40BPs。

    该行此前也在今年4月22日、8月16日调整过存款挂牌利率,整存整取一年、二年、三年、五年期利率均有下调。以整存整取三年期为例,利率由2.60%降至2.40%,再降至2.15%,直到最新降至1.75%。

    随着存款利率一降再降,如何平衡负债成本与存款增量成为不少银行关注的焦点

    记者注意到,上述广东清新农商行针对更高的起存金额利率会有所上浮,该行整存整取定期存款,50元起存按照前述最新挂牌利率执行;1万元起存,利率上浮为三个月1.30%,六个月1.50%,一年期1.60%;5万元起存,三个月1.35%,六个月1.55%,一年期1.68%,二年期1.72%,三年期2.15%;20万元起存,三个月1.45%,六个月1.65%,一年期1.80%,二年期1.75%,三年期2.20%。

    图片来源:广东清新农商行

    此外,该行还推介了2款特色存款,一款是针对60岁以上(含)个人客户,起存金额1万元,一年期1.75%,二年期2.00%;另一款是针对0-16岁(不含)的未成年人客户,起存金额100元,产品期限为5年,存期60期,以存入1000元/月为例来计算,到期本息合计63126.25元。

    行业整体降息节奏加快,业内预计存款利率仍有下降空间

    自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来,以大行为首进行的存款挂牌利率下调已进行了五轮,分别在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。

    记者注意到,最近一轮行业整体降息节奏明显加快。在7月25日大行宣布调整存款利率后不到一周,12家股份制银行也已全部完成存款利率下调,随后多家中小银行陆续跟进。

    存款利率不断下调的背后是银行业愈发凸显的息差压力。据国家金融监督管理总局数据,今年二季度商业银行净息差为1.54%,环比持平,仍处于历史低位,且偏离1.8%的警戒水平。

    值得一提的是,近日六大行、12家股份行集体发布了有关批量调整存量房贷利率操作事项的公告,众多地方性银行也在陆续跟进,多将于10月底前将LPR加点幅度高于“30BP”的存量房贷加点幅度批量调整至“30BP”。

    随着存量房贷利率下调即将落地实施,银行业息差或将进一步承压。在此背景下,业内预计存款利率仍有进一步下调的空间。

    东方金诚首席宏观分析师王青此前测算,截至6月末,商业银行各项存款余额为296.5万亿。这意味着若存款利率平均下调6.4个基点,即可弥补存量房贷利率下调50个基点对银行利润带来的影响。这能够在减轻房贷居民家庭负担的同时,缓解对银行利润的挤压。

    中国银行研究院近期发布的中国经济金融展望报告(2024年第4季度)中提到,近年来由于贷款利率快速下行、存款利率保持刚性,银行业净息差已跌至历史最低点。9月24日,人民银行宣布在本次调降政策利率的同时,将引导存款利率同步下调。预计下一步存款利率将下调0.2~0.25个百分点。

    封面图片来源:视觉中国-VCG211383893428

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