圆心惠保兰洁：客户数据治理是保险AI营销的底层基建

近日，在每日经济新闻举办的“AI保险营销：合规边界与机构化转型”闭门研讨会上，圆心惠保CTO（首席技术官）兰洁指出，作为主营普惠类保险服务科技公司，其营销主力仍依托个险代理人等线下一线人员，人力在营销落地环节占据关键地位。在他看来，尽管行业推进“千人千面”精细化营销是必然趋势，但智能化营销工具必须由一线从业人员主导驾驭，而非完全交由算法自主决策。

兰洁 图片来源：每经记者 韩阳 摄

基于这一“人机协同、以人为主”的核心逻辑，兰洁进一步阐释了智能营销工具的合规应用路径。“当前大模型与智能算法技术日趋成熟，行业可在合规前提下搭建专属智能体工具，归集客户非敏感信息并构建标准化画像。依托此类工具，从业者可根据初次破冰、促成签单等不同沟通节点，匹配适配微信、电话渠道的个性化话术；同时结合客户严谨内敛或风趣随和等性格特质调整表达策略，真正实现差异化沟通。”兰洁表示。

但他特别强调，该体系绝不能效仿部分流量平台的“大数据杀熟”模式，“保险AI精准营销绝非单纯依托平台算法自主推送，这是行业‘千人千面’合规落地的核心前提”。

为验证上述理念，兰洁分享了一例行业专属AI营销助手的落地实践。该项目整合资深代理人沉淀的数百万字展业话术并接入大模型底座，覆盖售前、售中、售后全流程。经过迭代优化，该工具具备了长效记忆能力，可统筹管理全域客户信息并精细化搭建画像。在具体应用中，售前环节同步搭建AI内容供给链路，售中环节则完整留存沟通录音以支持事后复盘。尽管该产品并非企业核心业务且最终未能规模化落地，但管理层始终鼓励围绕一线场景开展数字化创新，并配套完善了培训体系。

谈及该项目未达预期的原因及后续价值，兰洁认为，业内仍有持续打磨该类工具的必要。通过系统化沉淀细分营销赛道的知识与数据，虽流程繁琐、投入巨大，却能从源头显著降低AI短视频、智能营销场景下的各类合规风险，为行业提供可借鉴的合规实践样本。

兰洁强调，数据治理是支撑上述应用的前提。“在行业视角下，客户数据治理是保险AI营销转型不可或缺的底层基建。企业若缺少规范、完备的数据治理体系，上层大模型与智能营销工具便难以产出优质效果，数字化能力的搭建仍需循序渐进推进，不可急于求成。”他称。