6月17日至18日，2026陆家嘴论坛在沪举办，《每日经济新闻》记者就银行业数字化转型等问题专访富邦华一银行副行长王文锋。他认为，外资银行关键要找准基因优势，构建有效合作机制；智能体推动银行服务演进，未来或形成“人机协同”模式；AI价值验证需从多维度来推进，要平衡创新与合规风险；推动员工接纳AI关键是要感受便利，而不是制造焦虑。
每经记者｜李玉雯 每经编辑｜陈旭
6月17日至18日，“2026陆家嘴论坛”在沪举办，金融科技话题受到热议。
当下颇受关注的智能体将会如何重塑银行业务模式？AI（人工智能）应用在让数据价值得到释放的同时，银行如何深化数据治理和隐私保护？如何评估AI技术的投入与回报？技术升级也可能带来组织变革，如何推动员工接纳并善用AI？
带着这些热点问题，《每日经济新闻》（以下简称NBD）记者在论坛期间对富邦华一银行副行长兼首席信息官王文锋进行了专访。
NBD：当前银行业数字化转型已进入深水区，机构纷纷加码全场景数智化布局。相比本土银行，外资银行整体可能面临流量有限、场景薄弱等痛点，对外资银行而言，在数字化转型过程中如何寻找差异化定位和核心赛道？
王文锋 图片来源：受访者
王文锋：外资银行在中国的数字化转型，关键在于找准自身基因优势，而不仅仅是复制任何一种既定模式。
每家银行都有其独特的资源禀赋。对于外资银行而言，跨境金融与全球化服务链是最具特色的能力积淀，无论是在多币种清算还是境外属地化服务方面，都有长期的积累。在零售端，“深度财富管理”是一个值得深耕的方向——通过精品网点与数字化远程能力的结合，可以更高效地服务高净值客群的资产配置与跨境需求。在对公端，供应链金融、贸易融资等专业化领域，可以通过模块化、API（应用程序编程接口）化的方式嵌入企业客户的日常运营，让金融服务无声地融入业务流。
我们正沿着这一方向推进数字化布局，结合长期服务台商台胞的跨境金融与财富管理需求经验，致力于打造一体化的数字服务平台。
NBD：相较于本土银行加大科技自研投入、组建金融科技团队，外资银行是否会更多采用外包、合作模式来推进数字化？长期来看这种模式是否会对外资银行数字金融的核心竞争力形成一定制约？
王文锋：外资银行在科技投入上会特别注重效率与聚焦，与合作方建立共赢的生态关系能更好地响应客户需求。
每家银行都会根据自身战略重点来配置科技资源。将部分基础设施建设交由专业合作伙伴，把自研力量集中在最能体现服务差异化的核心环节，是许多银行的通行做法。关键在于如何构建有效的合作机制——通过联合研发、知识共享等，确保银行始终掌握业务逻辑和数据资产的主动权，让合作能更快速地响应客户需求。
我们银行内部建立了灵活的架构设计，确保技术体系保持良好的适应性和开放性。我们认为银行的核心竞争力源于对客户需求的深刻理解，而非技术基础设施的所有权归属。
NBD：智能体具备自主感知、决策、执行的能力，金融领域智能体应用是当下行业关注的热点。你认为银行业智能体落地有哪些适配场景？可能会给哪些银行传统业务带来颠覆性影响？
王文锋：智能体正推动银行服务从“响应式”向“主动服务”演进，这是一个令人振奋的方向。
从行业层面观察，智能体的应用正在多个场景中展现出价值。在运营效率方面，KYC（了解你的客户）文档采集、AML（反洗钱）告警分拣等标准化场景已能看到显著成效。在信贷管理领域，文件智能审阅和多源数据关联分析也在逐步深入。
更具想象力的是，未来AI代理可以在客户授权范围内协助管理账单支付、现金流优化等日常事务。这些变化将带来两个重要趋势：越来越多的标准化流程可以实现自动化处理，银行的角色也将从产品销售转向提供更加智能化的金融服务。
结合服务台商台胞客群的经验，我们当前优先在运营提效和零售营销等成熟场景探索智能体应用，包含财富管理领域、运营风控领域及对客服务的“跨系统自动化”领域，希望让更多客户享受到专业、便捷的服务体验。
NBD：目前银行业落地的AI应用，大多停留在工具赋能层面，你觉得距离实现真正的业务自主决策、全流程无人化运营，还有哪些核心壁垒？
王文锋：从AI辅助工具到全流程无人化，这是一条需要循序渐进的道路，在未来3~5年，更现实的路径是“双轨制”。
金融服务的特殊性决定了任何技术应用都需要兼顾效率与安全。在推进自动化的过程中，有几个方面需要持续关注：
第一，责任机制的完善。任何决策都需要有清晰的责任归属。
第二，技术的可靠性。金融业务对准确性的要求极高，需要在实践中不断验证和优化。
第三，存量系统的适配。这是一个需要时间和资源投入的系统工程。未来更可能形成的是一种“人机协同”的工作模式，让技术承担标准化、重复性的工作，而人员则可以更专注于复杂的判断和客户关系维护。
NBD：从银行业整体来看，近年来在技术开发、系统更新和人才储备等方面费用不断加码，但科技领域的投入同样需要考量投资回报。怎样衡量一项AI技术项目的商业价值？能否从行业角度结合具体案例说明AI技术如何为特定业务线带来收入增长或成本压缩？
王文锋：衡量AI的商业价值，既要看短期的效率提升，也要关注长期的能力建设。
从行业层面观察，AI的价值正在多个维度上得到验证。在运营层面，通过智能化手段优化流程、降低重复劳动的成本，已有不少成功案例。在服务层面，AI让金融机构能够以更低的成本服务更广泛的客户群体，特别是此前服务覆盖不足的长尾客群。在业务增长层面，精准营销和智能定价正在成为新的价值增长点。
评估AI投入需要建立多维度的视角，既包括可以直接量化的成本节约，也包括客户体验改善和风险管控能力提升等隐性价值。
NBD：生成式AI与智能体的广泛应用，让银行数据价值得到释放，但也带来了数据安全、算法偏见、隐私合规等新问题。从行业观察来看，目前银行业采取了哪些措施来平衡AI技术创新、业务效率提升与数据合规风险？在深化数据治理和隐私保护等方面有哪些建议？
王文锋：在推进AI创新的同时做好数据合规与隐私保护，是行业可持续发展的基石。
从行业层面来看，银行普遍建立了三层防御体系。在数据侧，通过去标识化等技术手段确保信息安全；在模型侧，通过公平性测试和内容过滤机制防范潜在风险；在流程侧，通过可追踪的决策依据和异常熔断机制，保障业务稳健运行。这些措施既是合规要求，也是赢得客户信任的基础。
AI安全是一个与技术迭代同步的持续过程，以确保技术创新始终运行在合规与风险可控的轨道上。
NBD：对银行而言，引入AI等前沿科技不仅是技术升级，也可能带来组织变革。如何推动员工接纳并善用AI工具，进而培养既懂金融又懂AI的复合型人才？
王文锋：技术落地的关键在人，如何让员工与新技术协同共进，是我们在认真思考的课题。
从行业层面来看，推动员工接纳AI的关键在于让大家真切感受到技术带来的便利，而不是制造焦虑。
许多银行正在探索“人机协同”的工作模式，让AI处理重复性事务，员工则可以专注于更有创造性和价值的工作。在人才培养方面，行业越来越重视在业务一线培育既懂业务又会使用工具的复合型人才，而不是单纯从外部引进技术专家。通过内部培训、实践激励和标杆示范，让更多人从“被动接受”转变为“主动探索”。
我们内部也鼓励员工在日常工作中探索AI工具，营造积极拥抱技术创新的文化氛围。
NBD：目前，你会重点关注哪些前沿科技？你认为这些技术在未来3~5年内会如何重塑银行业的核心生态？
王文锋：展望未来几年，科技将持续推动银行服务变得更加智能、便捷和有温度。
从行业层面来看，有几项技术趋势值得关注。端侧AI的发展将使部分金融服务能够在客户设备端本地完成，既提升响应速度，也有助于隐私保护。智能体的进步将推动服务模式从“客户主动寻找功能”向“服务主动适配客户需求”转变。量子计算等前沿技术的探索，则可能在风险管理和资产配置等领域带来新的可能性。
这些变化的共同方向是：金融服务将更加深入地融入客户的日常生活场景，变得无处不在却又恰到好处。
我们的目标是发挥自身在跨境服务和专业能力方面的优势，将这些技术趋势转化为更优质、更有温度的客户体验。
封面图片来源：受访者
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