产业观察 | 全球银行业的AI变革：从“让位给机器”到“增量替代”

2026年5月19日，渣打银行一则公告引发全球金融圈震动。这家总部位于伦敦、深耕亚洲市场的国际银行宣布，到2030年将削减超过15%的企业职能相关岗位。据悉，渣打在全球拥有近8.2万名员工，后台员工超过5.2万名。若以此计算，前述职位削减人数将近8000人。即使后期因舆论发酵，集团首席执行官Bill Winters不得不在内部邮件中安抚员工，称一些信息被断章取义，并表示银行将提供技能再培训和转岗机会，这一事件仍旧引发了银行业激烈讨论。

渣打一纸公告激起千层浪，海外金融业利用AI（人工智能）到底做了什么，会出现如此大比例的工作岗位被裁撤？《每日经济新闻》记者就此展开调查。

AI正在替代哪些银行岗位？

据悉，渣打这次裁员将波及近8000个工作岗位，主要集中在人力资源、风险、合规、运营、技术支持等中后台部门。从地域上看，渣打位于印度金奈、班加罗尔，马来西亚吉隆坡以及波兰华沙等地的运营中心所受影响会比较大。

渣打银行这一举措并非临时起意，从其自研的两款AI工具就能看出端倪。

第一款是“myWealth Advisor”，它能根据客户的风险偏好和实时持仓，自动给出个性化的投资建议，主要用来辅助客户经理。2025年10月，渣打赋予了它生成式AI能力，不仅能分析客户的投资组合、找出潜在缺口，还能自动生成个性化邮件，既提升了客户参与度，也帮区域经理省了不少事。第二款是2025年推出的生成式AI工具SC GPT，专门用来写邮件、整理文档和生成会议纪要，全球超过7万名员工都能用上，连风险衡量和管理方式也跟着改进了。一位叫Thaddeus Sim的首席业务分析师表示，他现在就利用SC GPT来组织和破译在日常研究中必须消化的大量信息，他还利用人工智能来辅助理解代码语法，并为工作提供代码优化建议。

此外，渣打2023年启动了通过AI技术来削减成本的“Fit for Growth”（适配增长）重组计划。目前该计划提前一年就完成了节省15亿美元成本的目标，并在计划中将用于追踪IT（信息技术）事件的55个不同系统整合到一个程序中。该行还开发了一款超级应用程序，取代了管理公司养老金计划、雇佣合同等各种事务的40种不同软件程序，大大减少了IT成本。

渣打并非个例。据媒体报道，星展集团行政总裁明确表示，随着AI承担越来越多的重复性工作，部分人力需求将被替代，同时会新增约1000个AI相关岗位。在日本，瑞穗金融集团计划未来十年内通过AI和流程重构，将约1.5万个事务性岗位削减最多5000个。相比之下，摩根大通采取了更柔性的过渡方案，通过再培训、跨部门分配、提前退休等组合方式试图在不引发大规模裁员震荡的前提下，完成人力资源的结构性调整。花旗全球近18.2万名员工也已经开始使用AI工具来自动化一些基础任务，比如概括文档、写演示文稿和翻译。

可以说，AI取代部分岗位已经是大势所趋。普华永道今年3月发布的报告显示，76%的金融机构计划利用AI实现业务战略转型，70%的银行将AI定位为“战略转型引擎”。摩根士丹利则预测，未来5年内，欧洲银行业受AI普及影响，可能有超过20万个岗位面临缩减风险。

AI人才的需求正在爆发式增长

放眼中国银行业，尽管公开信息中尚未出现大规模人员调整计划，但人工智能早已悄然渗透至业务流程的各个环节。

《每日经济新闻》记者统计发现，在应用层面：工商银行在30多个业务领域规模化落地了超过500个AI应用；建设银行的AI助手在网点柜面问题响应中覆盖率达到99.42%，日均访问量超过10万人次；招商银行2025年大模型应用实现了1556万小时的人工替代，运营人员“营小助”覆盖率100%；浦发银行的金融行业研究大模型，让报告撰写时效提升了20倍。

与此同时，在AI替代一些岗位的同时，银行对高层次AI人才的需求正在爆发式增长。

记者发现，六大行科技人才总量2024年首次突破10万人，到2025年末跃升至13.59万人，一年净增约3.5万人，同比增长约35%。这一增速明显高于银行整体员工数量的变化——2025年末六大行员工总数合计185.44万人，较上年仅微增1538人。

2025年9月启动的2026年度秋季校园招聘，是银行AI人才需求变化最直观的体现。跟往年相比，当年招聘岗位的一个突出特点是复合型人才需求明显加大，人工智能、数据分析等岗位与国务院《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》形成了精准对接。其中，工商银行的“人工智能+”专项计划，是国有大行多年来首次在校招中设立专门的AI专项计划。工商银行软件开发中心在2026年度秋招中，多个岗位明确指向AI技术：杭州研发部招聘“大模型研发岗”，上海研发部招聘“人工智能大模型算法岗”和“人工智能技术研发岗”，西安研发部招聘“新技术研发岗（人工智能技术研发方向）”等。

另一方面，交通银行、中国银行、广发银行等多家机构于2026年5月密集展开社会招聘，争抢AI领域高层次人才。例如中国银行正在招聘人工智能规划与研究岗，要求国际知名院校博士研究生学历，在海外大型银行或金融机构从事相关工作三年以上，精通大模型、机器学习等主流技术方向。交通银行同样在招聘高层次AI专家，要求应聘者具备国际知名院校博士研究生学历，在海外大型银行或金融机构从事相关工作三年以上。

银行业如何应对AI带来的挑战？

招联首席经济学家董希淼接受《每日经济新闻》记者采访时表示，AI应用给国内银行业带来三重变革和三重挑战。

三重变革包括：业务层面，实现业务效率提升、服务模式创新以及风险管理从“事后处置”向“事前预判”的升级；组织层面，推动银行向更敏捷、扁平的组织架构转变，并重新定义了“一线员工”，使科技与网络金融部门人员因直接服务线上客户而被视为一线员工；认知层面，通过人工智能与智能合约结合推动信任体系革命，如供应链场景中放款周期缩至分钟级、构建三维监管图谱预判企业风险，以及通过隐私计算生成弹性授信。

三重挑战包括：技术层面，存在“数据孤岛”导致模型偏差、数据隐私与安全保护问题、算法不透明及生成式人工智能的“幻觉”风险、网络安全威胁升级；监管层面，现行体系对新兴业态缺乏有效规制手段，且跨国机构面临不同司法辖区的合规标准差异；人才层面，金融科技人才缺口巨大，高校培养与实际需求存在明显错配，机构甚至提出“业务科技人员”新概念但缺口仍大。

同时，董希淼分别从金融机构和监管机构两个层面提出应对建议。金融机构方面，大型金融机构要从“工具赋能”进阶为“价值重构”，更多关注业务重构、流程再造、组织变革，中小机构不应盲目追求新热点和高技术，应基于自身资源禀赋走差异化、特色化转型之路。同时要坚持开放协同、共建生态，大型金融机构要做技术研发和应用的“领路人”，释放冗余能力与人才，中小机构应与头部机构或科技公司合作，加快探索“业技融合”。关于组织与人才，要营造开放包容、容错试错的创新氛围，在岗位考核上促进协作融合，在选拔机制上构建人才生态，不但要设立首席信息官，更要让首席信息官有责有权有为。此外要重视安全、防范风险，将人工智能相关风险全面纳入全面风险管理体系，采取多方面措施有效防范和处置风险，并充分考虑技术漏洞，对新型风险加以注意和防范。

监管机构方面，建立分类监管政策，对不同风险的应用制定差异化监管要求，加快推动国际标准协调，争取更多国际话语权。同时，监管机构应优化制度设计，建立及时响应、全面覆盖、审查到位的合规体系；创新监管工具，构建人工智能驱动的合规监测平台，实现“用新技术监管新技术”；加强生态建设，降低金融机构合规成本，努力缩小大中小金融机构在人工智能技术孵化应用方面的“马太效应”。

“金融机构应该坚持差异发展、开放协同的理念，优化人才培养方式和风险防范机制；监管机构则要改进监管框架并创新监管手段。要通过多方协同，让人工智能技术成为金融业高质量发展的‘安全引擎’，而非‘风险盲盒’。” 董希淼表示。

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