​上海商业用房最低首付降至30%，记者实探：银行执行进度不一，需结合购房区域、收入情况等综合审批

3月16日，中国人民银行上海总部官网发布《上海市调整商业用房购房贷款最低首付款比例政策》的通知（以下简称“通知”）。通知称，自2026年3月16日起，上海市商业用房（含“商住两用房”）购房贷款最低首付款比例调整为不低于30%。通知同时提及，辖内银行业金融机构应结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体首付比例。

3月17日，《每日经济新闻》记者以购房者身份咨询上海多家银行网点及贷款部门发现，目前各家银行对此政策执行进度不一，有银行已将商用房最低首付比例调整至30%，但强调具体贷款需结合购房区域、购房者征信、工作情况等综合评估。另有多家银行网点表示，暂未收到相关通知。

此外，据记者了解，目前上海多家银行的商业用房贷款利率均执行5年期以上LPR+60BP，即4.1%。

银行执行进度不一，部分网点暂未收到通知

“昨天（16日）发的通知（最低首付款比例）是到30%，我们也看到了，但是商用房贷款具体还要结合购房区域、（购房者）征信情况、工作稳定性等综合评判。”建行某支行客户经理告诉记者，该行已根据政策要求执行商业用房购房贷款最低首付比例30%，但现在审批较为严格，“从审慎角度来说，我们一般还是以50%的首付比例为主”。

这位客户经理解释道，商用房贷款期限最长是10年，利率也是上浮的，相对（住房按揭等）还款的月供压力更大，所以还是需要综合考量多个方面。他坦言，从之前做商用房贷款业务的客户情况来看，不少客户并不符合降低首付比例的资质要求。

兴业银行某支行工作人员也表示，商业用房贷款的审批要求相对会更严格一些，“比如购买商铺，要求是沿街首层且独立的商铺，个人还款能力情况也比较重要，要求月还贷比（月还款额/月收入）不能超过50%”。

相较于住房按揭等，商业用房贷款在银行贷款业务中并非“主流”。在记者咨询的过程中，多家银行网点称不做此类业务，即便是有相关业务的支行也是“做得少”，部分支行称暂未收到首付款比例调整的通知。

“首付比例降到30%是刚出的政策，我们行内还没接到通知，这个业务我们做得比较少。”前述兴业银行支行工作人员表示，若目前来办理该业务，是否执行首付30%的政策需要请示分行。

浦发银行某支行贷款部门人员在记者咨询时也表示，关注到昨天（16日）出台的商用房首付比例调整政策，但行内尚未接到相关通知，“现在商用房做得很少，我们还没收到通知，群里也没看到相关消息。如果还没执行，那我们还是按照原先‘贷5付5’来办理”。

已有多地将商业用房最低首付调整至30%

今年1月，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布通知，将商业用房（含“商住两用房”）购房贷款最低首付款比例调整为不低于30%，同时要求中国人民银行各省级分行、国家金融监督管理总局各省级派出机构根据辖区各城市政府调控要求，按照因城施策原则，在全国统一的最低首付款比例基础上，自主确定辖区各城市最低首付款比例下限。

此后内蒙古、四川、山东、广东、吉林、重庆等多地宣布，将商业用房首付比例调整为30%，此次上海调整同样是根据上述通知的要求予以落实。

苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，此次上海商业用房购房贷款最低首付款比例的调整，标志着相关部门对房地产市场调控政策进行了一次精准的优化。其核心意义在于通过降低商业类房产的购置门槛，释放合理的购房需求，从而有效盘活存量商办物业，促进房地产市场的良性循环和健康发展。这一举措有助于稳定市场预期，提振相关参与主体的信心。

“同时，政策强调金融机构应根据自身经营和客户风险状况实施差异化定价，这体现了在激活市场的同时，依然将风险防范置于重要位置，要求银行在具体执行中审慎评估，实现支持合理购房需求与维护金融稳定之间的平衡，引导资金更高效地服务于实体经济。”武泽伟表示。

封面图片来源：每日经济新闻