近日，金融壹账通总经理唐啸在接受《每日经济新闻》专访时表示，随着金融行业数字化转型的深入推进，银行对AI赋能、科技驱动精细化管理和自主信创技术底座的需求日益增长。唐啸指出，当前，金融科技企业不仅需提供尖端技术研发，还要将技术创新转化为业务动能，助力金融机构提升服务实体经济的精准度。
每经记者 陈植 每经编辑 马子卿
随着金融行业数字化转型持续推进，银行对AI赋能、科技驱动精细化管理、打造自主信创技术底座的需求日益旺盛。金融壹账通总经理唐啸对此感同身受。
近日，他接受《每日经济新闻》记者（以下简称“NBD”）独家专访时透露，当前金融机构正面临双重使命：既要通过数字化转型实现服务升级、风险降维与成本重构，又需在技术适配性、敏捷部署效率、业务流程再造及数据治理等层面突破创新瓶颈。
“科技赋能必须穿透技术表层，直击业务内核。”唐啸强调，金融科技企业需构建“技术攻坚+价值输出”的双重能力——既要以DeepSeek等尖端技术研发强化核心竞争力，更要将技术创新转化为可量化的业务动能。这要求企业建立全周期服务能力，在系统兼容性、定制化开发、安全防护等关键领域形成标准化解决方案。
作为平安集团的对外金融科技输出窗口，金融壹账通正在两方面持续发力，对内聚焦科技赋能金融“五篇大文章”，助力金融机构提升服务实体经济的精准度；对外搭建跨境技术桥梁，推动中国智慧金融方案参与全球金融基础设施重构。
NBD：随着银行数字化转型持续推进，银行对数字化转型呈现哪些新需求？
唐啸：随着银行数字化转型深入推进，银行在提升效率、提升服务、降低风险、降低成本、满足新需求与抓住新机遇方面，呈现三大新需求。
一是AI赋能。随着人工智能技术快速发展，银行希望通过AI技术实现业务流程的智能化改造，进一步提升服务效率与优化客户体验，挖掘新的业务增长点。尤其是近期以DeepSeek为代表的AI大模型在金融领域的应用，正成为市场焦点。
二是精细化管理。在利差下行的环境下，银行对科技驱动精细化管理的需求显著增加。受宏观经济波动、利率市场化改革等因素影响，银行净息差持续收窄，传统的粗放式经营模式难以为继，数字化手段成为实现精细化管理、提升经营效益的关键路径。
三是信创工程。近年来，国家对金融行业信息安全与自主可控能力提出更高要求，驱动银行等金融机构在数字化转型过程中积极推进信创工程，确保系统的安全性与稳定性。
金融科技企业的角色已不仅局限于科技产品的提供者，更要成为业务价值的构建者和赋能者。通过业务经验、流程优化、规范运营、数据沉淀等多维度价值，赋能银行等金融机构提升业务效率与扩容业务场景，实现业务稳健增长。
NBD：在向银行等金融机构输出金融科技过程中，金融科技企业往往会遇到技术系统兼容、定制化要求高、本地化快速部署等挑战，如何妥善解决？
唐啸：目前，金融科技企业向银行等金融机构输出技术解决方案时，面临多重挑战。包括业务流程适配性、数据安全与隐私保护、部分中小金融机构数字化能力不足、技术迭代快及政策法规与合规性要求等。
面对这些挑战，金融壹账通通过模块化设计、开放架构、云原生技术、本地化配置与专业团队支持等举措，对技术解决方案进行适度标准化，既能解决银行等金融机构数字化转型面临的共性问题，又能通过定制化开发满足不同银行的系统建设要求。
在数据隐私安全保护与合规性要求方面，金融壹账通通过隐私计算技术提升数据安全保护能力，并深入了解银行等金融机构业务流程与合规要求，提供更加定制化的技术解决方案。
NBD：如今银行等金融机构日益重视金融科技的投入产出比，金融科技企业要提供更具性价比的技术解决方案，还需做好哪些工作？
唐啸：我们应辩证地看待这个问题——金融科技产品的投入产出比，不应仅以价格衡量，需更加关注其是否能为银行等金融机构创造超预期的业务价值，助力其数字化转型少走弯路，避免无效支出。
金融机构最担心的，是所购买的金融科技产品难以应用或达不到预期效果。这背后，是金融科技企业所设计的金融科技解决方案及产品需熟谙银行业务流程，沉淀丰富业务运营经验与操作规范性，真正赋能银行业务高质量发展。
例如，金融壹账通依托平安集团30多年的金融行业丰富经验与自主科研能力，研发数字化银行、数字化保险等金融科技解决方案，以及提供数字金融基础设施的加马平台，助力中小金融机构加快数字化转型，实现“提高效率与服务、降低成本与风险”的目标。
我认为，金融科技企业若能“沉淀”丰富的金融业务经验与成熟的金融科技研发应用成效，可显著节省中小银行在金融科技人才、时间上的投入，避免重复“造轮子”，提升投入产出比。
NBD：随着银行数字化转型持续推进，越来越多银行都致力于提升核心交易系统的智能化运营水平，是否给金融科技输出带来新的业务机遇？
唐啸：随着金融行业数字化转型加速，银行等金融机构对核心交易系统升级的需求日益迫切。事实上，银行核心交易系统的升级正经历三个阶段：最初满足“存、贷、汇”基本业务需求；随后适应“存、贷、汇+支付结算”的移动互联网业务需求；如今则转向满足“AI+金融”融合的时代下全栈式金融服务解决方案的需求，涵盖了获客、风控、用户全生命周期管理、产品营销等方方面面。
当前，越来越多银行希望通过金融科技实现核心交易系统交易处理的智能化、自动化与实时化，包括借助区块链技术提升交易透明度与安全性，借助AI大模型技术优化交易流程与风险评估等。因此，金融壹账通不仅提供技术支持与咨询服务，还融合平安集团在核心系统的改造经验，帮助银行在升级过程中满足其多样化需求。
同时，金融壹账通已成功助力部分东南亚地区银行升级核心交易系统，输出相对轻量化解决方案，助力他们适应当地数字化金融发展趋势与客户需求。
NBD：随着自主信创持续推进，银行等金融机构在构建基于信创的金融基础设施方面进展如何？如何解决相关挑战？
唐啸：金融信创领域正迎来重要发展节点。部分国有大型银行已基本完成自主信创的软硬件金融基础设施搭建，进入优化与运维调试阶段。相比而言，中小银行受限于预算投入、科技人才储备不足等因素，信创进程相对滞后。
国产软硬件在生态体系、稳定性、性能、兼容性等四大方面仍需提升。具体表现为：软硬件生态体系尚未完善，稳定性有待增强，性能指标存在优化空间，兼容性问题需突破。这些问题的出现，主要原因是国产软硬件的研发实践应用时间较短，但随着金融机构自主信创进程的推进，这些问题将逐一化解。
作为行业实践者，金融壹账通旗下数字化银行、数字化保险、加马平台已实现信创适配。例如，我们的智能语音解决方案已与国内多家信创厂商合作，并完成相互认证，推进国产服务器、操作系统、网络设备、存储设备、数据库、应用中间件等信创基础设施技术创新，为金融行业信创发展提供有力支撑。
NBD：近日，在DeepSeek“横空出世”后，众多银行纷纷着手接入DeepSeek提升金融服务的智能化水准。未来DeepSeek将在哪些方面对银行金融服务业态产生颠覆性变革影响？
唐啸：DeepSeek的面世，正在重塑银行大模型的开发模式。以往，银行主要依赖大量GPU卡和算力提升开展数据训练。而DeepSeek凭借较低算力要求与强大算法能力，为银行提供了新研发思路。
在实际应用中，我们注意到，DeepSeek已经在多方面显著提升银行业务效率。例如，在远程银行领域，DeepSeek可帮客服人员根据客户个性化标签自动生成回答话术并协助质检复核，以替代传统流程慢效率低的人工检索，大幅提升业务效率。
在银行对公信贷业务环节，DeepSeek能自动生成企业风险报告与尽职调查报告作为参考，准确性和全面性显著提升，客户经理作业效率提高2.5倍，报告自动填充率达70%，舆情风险分析准确度超90%。
在财富管理领域，DeepSeek结合检索增强生成技术（RAG），能更好助力客户经理进行客户财富分析、市场趋势解读与产品推介，提升服务质量与精准度。
目前，金融壹账通也已通过与平安集团共建的智能体平台，接入DeepSeek、通义千问等开源大模型，并充分发挥它们的通用能力，结合银行业务特点进行优化训练，令这些大模型在银行业务场景下的语义理解、逻辑推理、多轮交互等方面更具适应性。此外，通过模型压缩与知识蒸馏技术，银行的算力成本将有效降低，实现更具性价比的大模型应用方案。
NBD：随着近年金融科技积极“出海”，目前国内金融科技企业业务全球化取得了哪些进展？海外金融机构的数字化转型需求，与国内金融机构存在哪些差别？
唐啸：金融科技“出海”已成为国家金融全球化的重要战略高地，越来越多国内金融机构陆续布局海外业务，推动中国金融科技享有全球竞争力。
2018年起，金融壹账通开始积极拓展海外业务，目前已覆盖20个国家及地区的192家境外金融机构，包括东南亚前三大区域性银行与两家位列全球前十的保险公司。去年前三季度，公司境外第三方客户收入同比上升23.4%。
我们观察到不同地区的金融机构数字化转型需求呈现差异性。比如，部分东南亚国家正处于在线金融服务普及阶段，当地银行对中国在线金融科技解决方案需求旺盛；中东部分银行则更关注引入中国互联网金融的市场化运营经验；还有个别东南亚国家地区的金融机构，更希望借鉴中国分布式银行核心系统架构，以推动当地的金融信创布局。
整体而言，境外金融机构在数字化水平、金融基础设施、监管环境、用户习惯、市场需求、技术应用等方面都存在显著差异，因此国内金融科技企业需通过技术输出与本地化服务，助力境外金融机构提升数字化运营能力，推动全球金融数字化转型迈向更高水平。
1本文为《每日经济新闻》原创作品。
2 未经《每日经济新闻》授权，不得以任何方式加以使用，包括但不限于转载、摘编、复制或建立镜像等，违者必究。
每日经济新闻客户端