11月21日,上海信托大湾区家族办公室总经理汤镇源接受《每日经济新闻》记者采访时表示,信托行业需要自身的“护城河”。家庭服务信托是前几年刚起步的业务,这类信托未来是有市场空间的,但是其市场空间需要我们脚踏实地去探索。
每经记者 赵景致 每经编辑 马子卿
11月21日,上海信托在深圳举办了“上海信托大湾区特色服务体系2.0暨湾区全景·睿账户”发布会。
会上,上海信托大湾区家族办公室总经理、上信信托执行董事汤镇源发表了主旨演讲。汤镇源表示,人生场景下有四大金融账户,分别为银行存款账户、券商股票账户、基金理财账户和信托全景账户。
在信托全景账户方面,除了传统的家族信托外,记者注意到“家庭服务信托”于近年新兴。对于家庭服务信托是什么、信托行业特色化发展方向等问题,汤镇源向每日经济新闻记者(以下简称“NBD”)讲述了自己的经验与观点。
NBD:什么是家庭服务信托?和家族信托有什么区别?
汤镇源:根据2023年3月份的《关于规范信托公司信托业务分类的通知》,信托业有三个分类,分别为资产管理信托、资产服务信托和公益慈善信托。
资产服务信托里面有很多细项,其中有一个细项是财富管理信托,包括家族信托、家庭服务信托等。家族信托金额不低于1000万元,而家庭服务信托设立起点是100万元。家庭服务信托理论上是“迷你版”家族信托,功能都一样,服务更普惠,但在投资和规模上略有区别。
NBD:信托行业近年景气度下降,您觉得信托行业的护城河,以及特色化发展方向在哪里?
汤镇源:信托行业情况类似“上帝关上一扇门,就开了一扇窗”,传统的贷款类、非标类信托受限的同时,信托行业需要自身的“护城河”。根据监管的信托三个分类,其中尤其是资产服务信托,其实解释的就是这个业务只有信托公司能做,或者说只有信托公司才能做得好的本质问题,解答了“为什么要信托做”“信托怎么做”“信托怎么做得好”的问题。
NBD:对于上海信托在大湾区的发展,以你的经验来看,大湾区客户在需求上有哪些特色?
汤镇源:去年我们讲了大湾区客户的四大特征,被我们很多合作伙伴认可。
一是财富的传承意愿旺盛;二是民营企业很发达;三是跨境业务需求很旺盛;四是关注家族家风建设。
大湾区对信托的需求其实是越来越多的,认可程度也越来越高。客户会发现周围很多人都接受了信托服务,宣传的人也很多;而民营企业要经历经济周期、市场波动等,防范风险也是其本身的需求。
从目前规模上的增量来看,与家庭服务信托相比,家族信托多一些。因为家族信托形成时间相对比较长,市场对其了解程度也高,而且规模也大,起点就是1000万元;家庭服务信托则是前几年刚起步,所以很多人还不了解,这类信托未来是有市场空间的,但是其市场空间需要我们脚踏实地去探索。
NBD:据悉,上海信托的家庭服务信托现在和银行、券商都有合作。家庭服务信托和银行的财富管理相比,有什么独有的目标和区别?
汤镇源:原来的财富管理比较传统,比如银行销售保险、存款、理财等,是以销售为导向的;而家庭服务信托是对客户整个财产确权,然后做资产管理以及传承服务。我们将“信托账户”作为财富管理的解决方案,与银行、券商、保险、基金等金融机构密切协作,共同为客户提供服务。
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