◎近期，郑州、武汉、浙江金华市等多地出现利用快递、网约车运送黄金实施“线上诈骗+线下取钱”的电信网络诈骗案例——为了快速实施诈骗与转移洗白赃款，不法分子诱骗民众购买黄金并通过快递或网约车运送到指定地点，给后者造成较大财产损失。
每经记者 陈植 每经编辑 张益铭
截至10月18日14时，伦敦黄金现货价格徘徊在2709.535美元/盎司附近，盘中创下历史新高2714.08美元/盎司。
伦敦金现迭创新高 图片来源：Wind
令人没想到的是，迭创新高的黄金，却被不法分子盯上。据媒体报道，近日上海警方发现，一位六旬老人购买540克金条（约38万元），遂开展电话核实情况，发现这位六旬老人面临极高的被骗风险，下发居住地派出所上门劝阻。经了解，这位六旬老人在网上认识一网友进行投资理财，黄金已通过网约车运出。警方迅速联动网约车运营公司将网约车司机叫回，成功“挽回”540克金条。
类似的案例，还发生在其他地区。不久前，福州市公安局台江分局从电诈涉案资金流向入手，沿着“异常”黄金交易寄递线索缜密侦查，成功打掉一个以代收转送，使用涉嫌诈骗资金购买黄金进行“洗钱”的犯罪团伙。警方在抓获犯罪嫌疑人同时，当场查获在途和未寄出包裹共54个，内含金条、首饰等黄金制品90余件共重1800余克，价值高达138万余元，同时串并10余起电信网络诈骗案件。
一位助贷机构风控部门人士向记者透露，这背后，是“黄金购买+邮寄”这个新型诈骗手法正日益猖獗。具体而言，诈骗分子会先通过刷单返利、虚假网络投资理财、杀猪盘操作等诈骗手法对民众实施诈骗，在获取民众“信任”后，这些诈骗分子便以需要“支付手续费”“缴纳保证金”“投资入股”等理由，诱骗民众购买黄金并通过快递邮寄或网约车运送到指定地点，实施诈骗同时“洗白”诈骗资金。
“近期，我们也遇到多位贷款人突然申请大额贷款，与他们平时借贷额度（用于生活消费开支）出入极大。风控部门在了解到这些异常贷款申请状况后，迅速通过人工介入，了解到他们打算用这笔贷款购买黄金并快递至指定地点，给所谓的投资账户大额充值。”他告诉记者，他们反诈团队对此迅速进行劝阻，避免他们掉入欺诈分子的“陷阱”。
记者注意到，近日多地警方发出提醒——凡是要求购买黄金邮寄至指定地址，或将黄金当面交付给“第三人”的行为，都是诈骗。
据媒体报道，2024年8月，台江公安分局茶亭派出所民警在辖区进行日常走访时，了解到当地快递驿站存在“异常情况”——近期两个陌生男子常来取件，不少快递都是知名金店包装。且这两名男子开车来去，不像是当地附近住户。
经过智能侦查手段摸排，当地警方了解到取件人身份信息，并确定这个快递驿站已成为一起电信诈骗案件中“寄送黄金”的明确收货地址。对此警方在快递驿站附近布控侦查，在掌握取件人行动轨迹与犯罪事实后，果断出击开展收网行动。
记者了解到，这仅仅是近期“黄金购买+邮寄”骗局的一个缩影。近期，郑州、武汉、浙江金华市等多地出现利用快递、网约车运送黄金实施“线上诈骗+线下取钱”的电信网络诈骗案例——为了快速实施诈骗与转移洗白赃款，不法分子诱骗民众购买黄金并通过快递或网约车运送到指定地点，给后者造成较大财产损失。
上述助贷机构风控部门人士指出，近日他们也遇到多起借款人申请大额贷款用于购买黄金并快速至指定地点的案例。在进行及时劝阻并提醒这些借款人不要受骗上当后，他们对这类欺诈行为做了“复盘分析”，发现借款人主要遭遇两类“黄金购买+邮寄”骗局，一是诈骗分子先在网络发布兼职广告，诱骗民众先完成兼职工作获得小额返利。之后诈骗分子就以这些民众的平台积分不够高（难以提现上述返利收入），诱骗后者购买黄金邮寄到指定地点，才能实现提现；二是诈骗分子冒充投资专家，鼓吹“高额回报”，诱导民众前往黄金店购买黄金并直接邮寄到指定地址，声称他们只要收到黄金，就会给民众的所谓投资账户“翻倍充值”。
“目前，我们只要发现借款人申请贷款额度大幅高于以往并存在异常状况，就会通过人工介入方式了解他们具体的贷款用途，一旦发现贷款人大额贷款是为了购买黄金并邮寄到指定地址，就会迅速进行劝阻与诈骗风险提示。”他告诉记者。此外，他所在的助贷平台正着手在贷款申请界面醒目位置贴出风险提示——告诫借款人需警惕“黄金购买+邮寄”新型诈骗手法。
为何不法诈骗分子将黄金作为“诈骗对象”，颇受市场好奇。
记者了解到，这背后，主要是随着反诈中心、银行对大额转账、异常交易等行为的监控力度不断加大，诈骗分子为了规避这些限制，减少被银行系统拦截与被公安机关追踪的风险，开始寻找新的资金转移方式。
黄金作为高价值、易携带且易于变现的资产，骤然成为诈骗分子眼中的“理想工具”——通过诱导民众购买黄金并邮寄到指定地点实施诈骗，诈骗分子可以更隐蔽快速地转移资金，增加追查难度。
此外，相比“电子转账”，购买黄金在某些民众心里往往具有更强的实体感与信任感，容易产生“真实投资”的错觉，从而放松警惕。
这也给了诈骗分子有机可乘。在“黄金购买+邮寄”的新型骗局里，这些诈骗分子不见面、不现身就能成功获取黄金，以此进行资金转移，此类手法相比线上转账更具隐蔽性和迷惑性。
一位警方人士表示，为了规避涉诈资金被拦截追踪，诈骗分子在实施诈骗时诱导受害人购买黄金等贵重物品邮寄或交付，收到货后立即卖出套现，这种新型的涉诈资金洗钱方式会给案件侦办和追赃挽损带来一定的困难。
一位华东地区典当行人士向记者透露，受经济波动影响，目前在典当市场，黄金已成为相当“抢手”的典当物。
“以往，我们的典当物主要是名牌包包与限量款名片手表等，但随着经济波动加大，这些典当物的处置难度加大与估值下跌，导致典当行更愿意接受黄金作为典当物。”他告诉记者。毕竟，价格迭创新高且流动性不错的黄金可以让典当行在资产处置过程更加有利可图。
这位典当行人士指出，随着各地加大对“黄金购买+邮寄”新型骗局的打击，目前他要求典当黄金的客户实施实名登记，包括“人证合一”等；若某个陌生客户突然典当大克数黄金筹资，他也不敢接单。
在他看来，若要加大针对这类新型诈骗行为里的“黄金洗白套现”打击力度，相关部门还需切断“黄金邮寄链条”，令不法分子难以将大量黄金“化整为零”，寻找多家民间黄金回收门店与典当行“分散套现”的操作空间。
据媒体报道，公安部刑侦局相关负责人表示，针对电信网络诈骗犯罪新手法、新特点，目前已部署各地公安机关对快递物流人员和网约车司机开展反诈宣传，指导物流公司和网约车平台制定应对策略，切实消除风险隐患。
与此同时，公安机关提醒广大快递员和网约车司机提高防范意识，在接单过程中如遇投送大额现金、运送不明包裹、频繁更换交易地点等可疑情况要立即举报，切勿成为电信网络诈骗犯罪“帮凶”。
前述助贷机构风控部门人士向记者透露，面对“黄金购买+邮寄”新型骗局日益猖獗，他们正着手加强相应的反诈拦截。
“我们对近期破获的一些黄金购买+邮寄诈骗案例做了分析，发现诈骗分子的欺诈手法日益多元化，包括刷单诈骗+购买邮寄黄金提现、投资理财诈骗+购买邮寄黄金充值、杀猪盘式诈骗+邮寄黄金赚钱等，拿捏不同受害者的心理实施诈骗。”他告诉记者，针对这种状况，他们将通过AI面审风控工具，捕捉借款人在线上申请贷款环节的某些异常表情变化与行为举止，交由人工反诈团队迅速介入摸排劝阻，提醒他认清“购买黄金+邮寄”骗局。
他表示，为了实现诈骗金额“最大化”，这些不法分子会诱骗教唆受害者前往多个互联网贷款平台申请贷款。一旦有些受害者在劝阻下仍未看清上述“骗局”，他所在的助贷平台就会采取延时放款、短信反复提示等措施，持续引导他逐步“识别”欺诈风险。
“目前，事中拦截仍是我们防范借款人掉入黄金购买+邮寄骗局的关键一环。”这位助贷平台风控部门人士直言。在实际操作过程，事中拦截未必能彻底阻止欺诈行为发生，总有“漏网之鱼”出现，导致助贷平台也面临受害者的“事后问责”——为何没能及时“截留”贷款资金，令他遭遇不小的财产损失。
在业内人士看来，要更有效地防范“黄金购买+邮寄”新型骗局，一个行之有效的办法是扩大反诈知识宣传普及，让更多民众一接触到这类骗局就能识破其中的诈骗痕迹。
警方对此提示，网上陌生人不论以何种理由，要求民众购买或为他人代购黄金等贵重物品，并要求网约车快送、邮寄至指定地点或派人上门来取的，都是诈骗。
封面图片来源：视觉中国-VCG11430860194
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