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    上半年净利润13.37亿元,西安银行探索“第二曲线”

    每日经济新闻 2024-08-30 15:11

    每经记者 夏子博    每经编辑 贺娟娟

    829日,西安银行发布了2024年半年度报告,实现营业收入36.22亿元,增幅5.77%,归母净利润13.37亿元,增幅0.31%

    银行业进入微利时代,西安银行同样压力不小,上半年在保持资产端、经营端保持增长同时,正在探索开启“第二曲线”创新增长模式。

    2024半年报显示,西安银行利息净收入出现下降(同比-11.46%),但非利息净收入实现快速增长(同比+76.43%),占比(32.69%)远高于行业平均水平,在研投能力、财富管理、跨境金融等领域实现不同程度增长。

    营业收入增幅5.77%

    2024年上半年结束了,银行业仍然面临不小的经营压力。

    根据国家金融监管总局数据情况,上半年商业银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长0.4%,较一季度略降0.3个百分点,数据与上市银行半年报业绩走势基本一致,资产端、净利润增速仍然承压,微增、微利是行业主线。

    2024半年报中,西安银行在资产端、经营端、存贷总量上实现不同程度增长,截至上半年,西安银行实现营业收入36.22亿元,增幅5.77%,实现归母净利润13.37亿元,增幅0.31%;资产总额4452.62亿元,增幅3.02%;存款本金总额3111.28亿元,增幅5.90%,贷款本金总额2,147.86亿元,增幅5.85%

    风险管控方面,数据显示,2024年上半年末,商业银行不良贷款率为1.56%,较2024年一季度末下降0.03个百分点,关注类贷款占比为2.22%,较2024年一季度末上升0.04个百分点。

    日前,交通银行首席风险官刘建军在半年度业绩发布会上表示,一是部分房地产企业,因为内生性的现金流还没有完全恢复,所以相关贷款业务仍存在一定下迁不良的压力;二是部分地方债务仍存在阶段性的违约风险;三是零售业务的不良贷款有所增加。

    可以观察到,目前商业银行贷款质量的压力并未明显减轻,且相比国有大型银行和股份行,一些城商行、农商行等中小银行的资产配置在房地产企业、地方融资平台、民营企业等领域更为集中。

    西安银行亦在半年报中表示,在经济增速放缓,产业结构变化和消费降级的趋势下,受建筑业、房地产业、制造业及批发零售业等行业风险上升因素影响,本公司信贷资产受到一定程度的资产质量下迁和逾期率上升压力。公司不良贷款率和拨备覆盖率分别为1.72%170.06%,核心一级资本充足率和资本充足率分别为10.20%12.39%

    不过,在净稳定资金比例方面,西安银行稳住了。截至报告期,公司可用的稳定资金为3268.93亿元,净稳定资金比例158.82%,均创下近期新高。

    西安银行表示,针对信贷资产质量情况,公司将积极采取相应措施,加大减值计提,加强重点领域、重点机构风险管控力度,一户一策制定风险化解方案,确保信贷资产整体风险可控。

    探索“第二曲线”

    进入微利时代时间已经不短了,各家银行都在探索差异化、特色化经营之路。

    作为总部在西安的区域性股份制商业银行,“扎根陕西、服务陕西”是西安银行使命,参与了省内不少基础设施投资、城市改造、民生保障的资金支持工作。报告期内,公司在西安地区营收占比达到97.55%

    当前,银行业不可避免地面临“资产荒”,风险收益匹配的高息资产缺乏,西安银行在公司存贷领域实现较大增长,上半年公司存款1287.77亿元,较年初增长2.79%;公司贷款1441.24亿元,较年初增长15.42%

    根据年报,西安银行上半年累计向省市重点企业和项目发放贷款 61.50 亿元,向科技型企业贷款较年初增长37.72%,普惠金融方面,向小微企业贷款318.14亿元,其中普惠型小微企业贷款77.13亿元,较年初增长6.33%

    与多数城商行一样,西安银行上半年利息净收入(24.37亿元)出现下降(同比-11.46%),但非利息净收入(11.84亿元)实现快速增长(同比+76.43%)。

    这方面,西安银行确实走在了前列,截至上半年末,商业银行非利息收入占比为24.31%,同比提升约3个百分点,而西安银行占比已达到32.69%

    投资收益是非利息收入的重要来源之一,上半年公司实现投资收益5.7亿元,同比增长7.53%,西安银行表示,报告期内公司持续以打造投研能力、信评能力和交易能力为抓手,加强对政策和市场研判,进一步挖掘投资品种,提升资本利得收益,发挥“南向通”牌照优势,拓宽收益来源。

    作为诸多银行都瞄准的财富管理业务,西安银行同样出现一定程度增长,截至报告期末,公司财富客户数量和AUM较上年末分别增长11.86%11.72%

    此外,西安银行通过融入共建“一带一路”大格局,依托中欧班列(西安)等跨境铁路运输的便利条件以及本土企业“走出去”的融资需求,不断提升跨境金融服务能力。报告期内,公司国际业务手续费收入同比增长16.65%

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