信美相互人寿总精算师姜仁娜：需根据细分市场针对性提供养老保险产品

7月8日全国保险公众宣传日，每日经济新闻在京举办“2024中国保险业创新与发展论坛”。

在其中的“商业养老保险变局&破局”闭门研讨会上，信美相互人寿总精算师姜仁娜表示，养老保险产品类型，近20年来国内变化不大。现在要求养老险公司聚焦主业，精细化经营，或正是希望养老保险公司通过专注于主业经营，在养老保险产品方面有所创新。

她还提出，需根据细分市场针对性提供养老保险产品。

当前养老保险普及性尚不足

研讨会上，姜仁娜指出，养老保险市场很大，换言之当前养老保险普及性不足，需要关注如何从功能性角度满足客户养老规划的需求，而且养老保险细分市场非常重要，因为不同人群养老保障需求存在差异，包括生活方式，生活状态以及对未来的预期都各有不同，需要针对性地提供相应的养老产品。

姜仁娜介绍，当代老年人需求结构正在从生存型向发展型转变，更加注重生活品质和精神需求，且老年人的养老周期是长期的、动态的、包含身体与心理的。信美深刻洞察到这一趋势，从老龄化趋势及会员需求出发，以旅居养老为引领，围绕年龄50+至80+会员及家人，实践分年龄段的“旅居养老+居家养老+住院养老”轻型跨业合作养老服务模式。

可从产品端出发考虑如何提升客户感知

姜仁娜还关心服务频次的问题，她提出，由于保险产品与客户的连接相对较少，比如养老产品，买了以后可能只有到领取时才有切实感受；否则期间只是缴纳保费，对于保险公司而言，如何能让客户对于保险公司更有感知，从而提升获得感，是当前保险公司都应思考的问题。

当前，大家普遍关注个人养老金产品，这类保险产品日渐丰富，那么如何对其定位呢？姜仁娜表示，其较为突出的长期性、稳定性，对客户而言，就是最安全的基础资产配置之一。这与短期投资品种有显著的定位区别。她认为，保险长期理念需要更准确、广泛地传递到消费者一端，树立消费者更全面的资产管理观念。与此同时，对于保险行业而言，正是因为有了差异性定位，也就有了差异化竞争力。

她同时指出，这类产品还需要平衡各方利益。个人养老金产品属于政策引导性质，从行业角度看，因为经营资质有所限制，比如要求所有者权益大于50亿元，目前看保险行业一大半的公司已排除在门槛之外，因此希望能够进一步放开参与资质。