两部门发文优化已故存款人小额存款提取 简化提取限额升至5万元

4月26日，金融监管总局发布消息称，金融监管总局、中国人民银行已于近期联合发布了《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》（以下简称《通知》）。

金融监管总局表示，《通知》在《中国银保监会办公厅 中国人民银行办公厅关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》（银保监办发〔2021〕18号）基础上，优化部分办理要求，以进一步提升存款继承便利度，便利群众办理小额存款继承。

长期以来，按照《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》（银发〔1993〕7号）等文件规定，继承人提取已故亲属存款，须提交由公证机构出具的继承公证书，银行凭以办理过户或支付手续。该规定对保障存款安全、保护继承人利益发挥了重要作用，但在存款金额较小的情况下，仍要求继承人办理公证，将使继承人承担不合理的时间成本和公证费用支出，特别是对于边远地区和经济困难群众而言，更加重了其负担。

2019年以来，原银保监会会同相关部门出台多个政策文件，对符合条件的存款查询和小额存款提取取消公证要求。2021年1月，原银保监会、人民银行联合印发《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》（银保监办发〔2021〕18号，以下简称18号文），取消了第一顺序继承人、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人提取已故存款人1万元以内存款的公证要求，并允许银行在1万元至5万元之间上调限额。

“18号文出台以来，各银行机构积极落实有关要求，小额存款提取效率明显提高，群众负担切实减轻。”金融监管总局相关司局负责人表示。同时，监管部门也通过多种渠道了解到，存款继承和小额存款提取业务中还存在一些有待完善和明确的问题。为此，立足于金融便民，在深入调查研究并充分听取各方意见基础上，制定了此《通知》。

据悉，《通知》优化了18号文部分要求，并对存款继承有关事项作出规定。根据要求，已故存款人小额存款简化提取的账户限额统一提高至5万元。考虑地区和机构差异，农村中小银行可以在2025年底前逐步提高限额至5万元。同时，将银行业金融机构黄金积存产品以及代理销售的国债、理财产品纳入简化提取范围。

值得一提的是，《通知》明确查询账户交易明细有关要求，明确银行可以应第一顺序继承人要求，提供已故存款人死亡后以及死亡前6个月内的账户交易明细。

“已故存款人银行账户交易明细记载着已故存款人生前的部分个人信息，并且可能涉及个人隐私，应当谨慎对待。商业银行负有‘为存款人保密’的义务。继承人虽然可以概括继承已故存款人与银行间的合同权利义务，但基于账户交易信息的人身属性，继承人并不当然取得对账户交易信息的获知权利。”上述金融监管总局相关司局负责人表示介绍道。

此外，《通知》还对第一顺序继承人查询已故存款人账户交易明细以及提取丧葬费、抚恤金作出了规定。上述金融监管总局相关司局负责人表示，现实中，存在已故存款人账户汇入丧葬费、抚恤金的情形。此前没有关于丧葬费、抚恤金提取的明确规定。

考虑到丧葬费、抚恤金在性质上与已故存款人生前存款不同，为便利群众，《通知》明确丧葬费、抚恤金不计入5万元账户限额，可以全额简化提取。申请人可以通过适当方式，表明账户中资金属于丧葬费、抚恤金。银行通过核查交易信息和资金来源、申请人签署承诺书等方式确认资金性质，在保障资金安全的前提下，办理简化提取。

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