瞄准近万亿美元市场！车企积极布局汽车保险业务 机构：消费者将最终受益

3月8日，乘联会发布的最新数据显示，今年2月，新能源车国内零售渗透率达到35.8%，较去年同期32.0%的渗透率提升3.8个百分点。

随着我国新能源车渗透率的不断提升，汽车保险领域也呈现出新变化。管理咨询公司罗兰贝格在相关报告中称，伴随新能源车渗透率的提升，新能源汽车保险成本高的弊端将逐步扩大，甚至出现部分品牌投保难的局面。同时，伴随着智能驾驶技术的应用，主机厂和消费者对于智能驾驶的投保需求逐步显现，传统的汽车保险在供应端面临着创新压力。因此，以新能源车企为代表的汽车主机厂参与汽车保险产业的动作将会更加频繁。

这一预判正在逐步得到验证。就在3月4日，宝马（中国）保险经纪有限公司正式开业。该公司由宝马集团旗下全资子公司宝马巴伐利亚商业代理有限公司与华晨宝马汽车有限公司共同出资，双方出资和持股比例分别为58%和42%。

早在去年11月，宝马（中国）保险经纪有限公司正式获得由国家金融监督管理总局颁发的保险经纪业务许可证。这意味着，该公司可以正式开展保险经纪业务。值得注意的是，这也是自2018年以来停摆五年的保险中介牌照审批重新开闸，宝马（中国）保险经纪有限公司是同日获批的两家外资保险经纪公司之一。

从批复来看，宝马（中国）保险经纪有限公司、安顾方胜保险经纪有限公司的业务范围包括：为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；协助被保险人或受益人进行索赔；再保险经纪业务；为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；金融监管总局规定的与保险经纪有关的其他业务。

宝马方面认为，宝马（中国）保险经纪有限公司保险经纪业务的获批，是宝马长期贯彻“家在中国”企业战略，积极响应中国进一步扩大开放政策的例证之一，也体现出宝马集团坚定看好中国未来经济发展潜力和创新活力，共同推动中国汽车产业高质量发展的决心和信心。

图片来源：企业供图

“中国汽车产业正在朝着数字化、电动化和可持续发展的方向积极转型，国内新能源汽车市场蓬勃发展，汽车产业保险业务潜力巨大，尤其是对覆盖汽车行业全价值链保险解决方案的需求十分庞大。在中国金融领域制度型开放的利好政策鼓舞下，我们将为广大客户用车和出行保驾护航，也为宝马在中国的合作伙伴提供保险经纪、风险减量和风险管理领域的服务。”宝马（中国）保险经纪有限公司董事长兼首席执行官习安伦（Andreas Glunz）表示。

事实上，不仅是宝马，面对潜在的蓝海市场，无论是正在加速新能源车转型的传统车企，还是造车新势力，都在加速布局保险机构或中介机构，其中就包括蔚来、小鹏汽车、特斯拉、理想汽车、比亚迪等。据不完全统计，截至2023年底，至少有3家主机厂持有保险牌照，而至少10家主机厂持有保险中介牌照，汽车保险产业格局在多年稳定的局面下出现了新进的参与者。

据前瞻产业研究院测算的数据，2028年，全球汽车保险行业市场规模将达9750亿美元。另据东吴证券测算，预计到2025年，新能源车险保费规模将达1865亿元，占车险总保费比例约17.9%；到2030年保费规模将达4541亿元，占车险总保费比例约为32.1%。

在首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中看来，车企跨界进入保险领域，优劣势并存。其中，优势在于，汽车公司对车辆和驾驶者的情况有深入的了解，这有助于为车险产品定价提供更准确的风险评估；汽车公司通常有庞大的客户群，这可以为保险经纪业务提供更多的潜在客户；汽车公司通常具有发达的销售和服务网络，这有助于为保险客户提供高质量的保险服务。

“劣势则在于，车企缺乏保险经纪业务的专业知识和经验，需要投入大量时间和资源进行学习和培训。”李文中认为。

图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄（资料图）

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生则认为，新能源车的智能化程度很高，车企掌握了大量数据，未来如果这些数据得到合理利用，车企在车险定价、产品创新方面将大有作为。

上述罗兰贝格报告也认为，2024年，汽车金融和保险业态将受“用户侧需求演变”“供给侧格局更新”两大趋势的影响。参与保险行业的汽车品牌将积极推动新能源和智能汽车定制化的保险产品落地，并充分利用自身的数据能力和渠道能力，提高产品竞争力，这背后的受益者将是广大的新能源消费者。