大额存单利率调降后部分国有大行仍一“单”难求

近日，《每日经济新闻》记者走访各国有大行发现，除农业银行仍可查询到三年期500万起存、利率2.9%的大额存单产品外，多数大行大额存单已完成新一轮降息。此外，部分股份行也已降低大额存单利率。

记者查询工商银行官网发现，三年期20万起存的大额存单，利率从2.9%降至2.65%，较调降后的三年期定存高45BP（基点），较存款基准利率低10BP。

值得注意的是，即使刚刚完成一轮降息，各大行仍表示，大额存单额度“紧张”。有大行甚至表示，“从年初起就没有大额存单额度，各个期限都没有。”有的大行表示，“要抢，但是秒没。”部分股份行表示，“只有新客户开户七日内可以抢额度，老客户没有额度。”

不过，记者走访一些城商行时发现，城商行大额存单普遍额度充足，且利率较高。据悉，部分城商行三年期大额存单利率可达3.1%。

部分国有大行大额存单仍一“单”难求

9月1日，《每日经济新闻》记者走访国有大行发现，除农业银行仍可查询到三年期500万起存、利率2.9%的大额存单产品在售外，其余大行大额存单已完成新一轮降息，部分股份行也已降低大额存单利率。

9月1日下午，记者以投资者身份致电农业银行，农业银行客服告知记者，“目前，仍可查询到三年期500万起存、利率2.9%的大额存单产品在售情况，但具体剩余额度情况以各网点为准。”

同日，记者查询工商银行网站时发现，该行三年期20万起存的大额存单利率从2.9%降至2.65%，两年期大额存单利率从2.35降至2.15%，一年期大额存单利率从2.0%降至1.9%。建设银行、中国银行大额存单利率调降后与工商银行一致。

《每日经济新闻》记者注意到，现行人民币存款基准利率执行的是2015年10月24日公布的标准，即一年期存款基准利率为1.5%，两年期为2.1%，三年期为2.75%。以此计算，调降后的三年期大额存单利率已经比存款基准利率低10BP。

对于大额存单的销售额度方面，有国有大行工作人员表示，大额存单没有额度，即使有额度也会“秒没”。

9月1日下午，每经记者来到交通银行北京地区某支行，以投资者身份询问大额存单的情况，却被告知，“大额存单从年初就很‘紧张’。”此外，建设银行北京地区某支行客户经理对记者表示，“今年3月起就没有大额存单。”

中国银行北京地区一位工作人员告诉记者，“每周一到周五上午九点，北京分行会下发额度，如果想‘抢’，推荐在8点59分将个人信息填好，不过也不一定能‘抢’上，额度基本上‘秒没’。”

邮政储蓄银行工作人员则表示，“如果有额度，会在每月月初下发，即使下发，也只会下发一年期大额存单的额度。”

不仅国有大行存在额度“紧张”的情况，部分股份行也一“单”难求。

北京地区某股份行支行客户经理告诉记者，“老客户没有额度，新客户开户七日内可以有一次抢购机会，但很难抢到。”该人员表示，“大额存单今天刚降，现在三年期20万起存利率2.9%，两年期2.35%，一年期2.05%，每周一针对新客户下发一定额度。”

针对为何额度如此“紧张”的问题，有国有行工作人员向记者表示，“银行吸收大额存单之后，会去购买国债、票据之类的产品进行保值增值，但现在这类产品的利率可能比三年期、五年期大额存单利率还低。”

部分城商行大额存单额度充裕

针对大额存单利率调降后各大行额度仍然一“单”难求的现象，中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平解释称，商业银行是否发行大额存单这一主动负债产品，以及发行规模、存单期限，受全行各项存款增长情况、期限结构、信贷资金需求等因素影响。现阶段，商业银行资产负债管理对大额存单依赖程度有限，特别是大型银行。

对于大额存单的未来，杨海平表示，“可以肯定的是，大额存单作为重要的主动负债产品，不会淡出历史舞台，只是在不同的阶段额度会有变化，供需情况会有变化。”

《每日经济新闻》记者注意到，虽然部分国有大行的大额存单额度“紧张”，但城商行的大额存单额度却普遍充裕。此外，部分城商行三年期大额存单利率可达3.1%。

9月1日，上海银行某支行工作人员为记者查询了当日该行大额存单利率，页面显示了一个月、六个月、一年、两年期大额存单利率分别为1.9%、2.1%、2.2%、2.63%。该人员表示，“没有三年期大额存单，其余期限额度充足，且如果中途需要用钱，可以整单转让，转让利率会比活期高一些。”

不过，记者在另一家城商行寻得了三年期大额存单额度，“有额度，三年期大额存单利率3.1%，两年期2.15%。”该行工作人员介绍道。

为何城商行大额存单额度充足？高利率会有哪些风险？杨海平表示，中小银行和大型银行在存款市场上的地位、影响力不同，运用大额存单调节资产负债结构的意愿也存在差异。只要中小银行能够从整体上对付息成本进行精细化管控，对资产配置进行科学、严格把握，就不会埋下风险隐患。

此外，杨海平表示，“现阶段，为了推动实体经济融资成本稳中有降，并维持商业银行合理的净息差和利润空间以确保银行体系的稳健性，不得不对存款利率进行下调。下一步是否还会继续调低存款利率，主要取决于宏观经济的发展情况及债务风险的情况。”