◎董希淼向记者表示，考虑到银行近年来持续向实体经济让利、利润增长压力较大，上述措施可为阶段性措施，暂定实施3年，3年之后视情况再研究。人民银行可对因存量房贷利率下降较多、影响较大的银行，通过额外的定向降准等措施予以支持，提高银行降低存量房贷利率的主动性。
每经记者 刘颂辉 每经编辑 陈梦妤
“支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”上周五，央行对商品房房贷表态后，存量房贷利率即将下调的消息受到广泛关注。
7月21日，据江苏常州本地媒体《常州日报》报道，目前，常州市商业银行已经有一些贷款人与贷款银行就存量房贷利率进行了沟通，也有银行同意下调存量房贷利率。
常州市商业银行具体是如何操作的？《每日经济新闻》记者第一时间联系了建设银行、工商银行、农业银行以及邮储银行常州网点，多位负责个人房贷业务的人士均表示，未接到总行关于调整存量房贷利率的通知，居民由高利率房贷替换为低利率房贷的做法暂时不能支持。
据建设银行常州市行政中心支行一位工作人员介绍，对于贷款人能否用新发放贷款置换原来的存量贷款，暂时没有收到具体方案，如果有，会第一时间发布通知。
其介绍道，目前，常州的建设银行网点支持居民房贷由商业贷款转为商业贷款与公积金组合贷款。
“替换房贷暂时没有办过，但可以转按揭方式，由等额本息转为等额本金。”据农业银行太湖路支行负责个人房贷业务的人士介绍，对贷款人来说，转按揭之后，总利息稍微少一些，“找原来的银行客户经理帮忙改一下就行。”
农业银行常州万达广场支行一位负责人也表示，替换房贷暂时没有办过，也没有收到任何有关通知，“商品房贷款人可以提前还款，提前排队预约，我们这边基本上到10月份就可以还掉了。”
对于商品房存量贷款，据邮储银行常州天宁区锦绣路网点一位负责房贷业务的人士介绍，目前有两种方式，一种是用新的信用贷款替换原来的房贷，利率最低在3.55%左右。另一种是抵押贷款，先将存量房贷还清，再申请抵押贷款，最低利率约4.2%。
不止在江苏，记者同时联系了五大行在上海和湖南的银行网点，负责房贷业务的工作人员均表示，暂时不支持新发放贷款置换原来的存量贷款。
7月21日上午，上述媒体将“有银行同意下调存量房贷利率”的表述在网络平台删除，“常州的银行同意下调存量房贷利率”以一场乌龙事件告终。
7月21日，戴德梁行华东区董事总经理黎庆文在接受记者文字采访时表示，提前还清房贷或减少房贷是今年房地产市场的一个热点，银行利率降低、经济不确定性大和投资市场波动多是主要原因，但总体上降低了房地产的杠杆率，也降低了金融风险，为将来房地产进一步发展储能。
同策研究院首席分析师宋红卫也认为，推动存量房贷利率调整，实际上将降低住房贷款按揭人群的还贷压力，使之有更大的消费能力去刺激内需。
不过，从各城推行情况来看，仍有面临多重阻力。
首先是银行的主动性不强，因为此举势必进一步压缩银行的利润空间。如何让广大借款人受益，又最大程度降低对银行的影响，需要综合考量、有序推进。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在去年底就曾公开呼吁“加快出台相关举措，引导银行降低存量房贷利率”。
“新发放贷款置换原有的贷款，原来的利率6%，如今换成4%，岂不是自己给自己割肉吗？有哪家银行愿意干呢？”董希淼一针见血地指出。
他向记者表示，考虑到银行近年来持续向实体经济让利、利润增长压力较大，上述措施可为阶段性措施，暂定实施3年，3年之后视情况再研究。人民银行可对因存量房贷利率下降较多、影响较大的银行，通过额外的定向降准等措施予以支持，提高银行降低存量房贷利率的主动性。
对于前述央行的表态，董希淼认为，存量房贷利率调整目前有两种做法——直接降（变更合同条款）、间接降（贷款以新换旧），建议各家银行总行出台具体方案，明确降的条件、标准、流程。
宋红卫则提醒，如果不及时出台具体实施方案，将给个别银行的内部人员暗箱操作机会。由于没有操作标准，审批人员将有可能区别对待住房按揭贷款人，与个别贷款人协商约定降低存量贷款利率，产生不公平现象。
封面图片来源：视觉中国-VCG211371751520
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