德国下令关停硅谷银行德国分行！刚刚，欧股全线大跌！盘前暴跌近75%，也曾遭挤兑，美国又一银行爆雷？

3月13日，美国硅谷银行危机仍在持续发酵。

虽然美联储和美国财政部在周日晚间披露了针对银行储户的支持政策，面对“保储户不保投资人”的政策，部分经营遇到困局的银行股东们正在蜂拥抛售股票，将这些银行朝着最终破产的命运又往前拱了一步。

当前美国第一共和银行（FRC）的处境也非常危险，上周晚些时候已经遭到挤兑。3月13日美股盘前，截至发稿，美股第一共和银行一度大跌近75%，阿莱恩斯西部银行跌超55%，西太平洋合众银行跌超34%。恐慌情绪传导至欧洲股市，欧股主要股指全线大跌。欧洲最大的银行集团之一意大利裕信银行在米兰市场下跌4.9%之后停牌。

据界面新闻3月13日下午消息，德国银行监管机构表示，下令关停硅谷银行德国分行；硅谷银行德国分行的困境不会对金融稳定构成威胁。

据央视新闻，以色列总理内塔尼亚胡当地时间12日表示，以色列政府将评估美国硅谷银行突然关闭对以方技术企业的影响，之后决定是否出手救助本国受困企业。

3月13日，据《香港经济日报》消息，中国香港金管局发言人表示，金管局一直密切留意硅谷银行的事态发展，据该局了解，中国香港银行对硅谷银行的风险敞口极少，对中国香港银行体系稳定不构成风险。金管局发言人重申，硅谷银行在中国香港没有经营银行业务，只设有本地代表办事处。它并非认可机构，因此不能在中国香港经营银行或接受存款业务。

欧美银行股抛盘如泉涌

周一（3月10日）欧市盘中，欧洲股市集体走低，多数主要股指跌超2%，势创去年12月中旬以来最大日跌幅。其中，银行股领跌，投资者担忧美国硅谷银行倒闭危机可能给欧洲造成负面影响，尽管美联储及美国财政部已经出手，保证硅谷银行客户将提取出全部存款。

具体行情显示，截至发稿，德国DAX30指数跌2.56%，英国富时100指数跌2.21%，法国CAC40指数跌2.64%，西班牙IBEX35指数跌3.54%。

意大利富时MIB指数跌4.10%，因为意大利股市的银行风险要高于欧洲其他地区。

泛欧斯托克600指数下跌2.40%，大部分板块处于下跌区域。其中银行板块领跌，开盘后最高跌5.9%，为一年来最大跌幅，跌幅次高的是保险和金融服务板块。

欧洲银行股中跌幅居前的有，意大利裕信银行因跌幅过大遭停牌，德国商业银行跌12.03%，本来就已经麻烦重重、推迟财报发布的瑞士信贷跌10.14%，西班牙桑坦德银行跌7.96%，意大利联合信贷集团跌7.63%，荷兰国际集团跌7.48%，德意志银行跌7.20%。

汇丰控股在以1英镑收购硅谷银行英国子公司后股价盘前下跌超2%。

嘉信理财美股盘前一度跌超25%，此前曾涨逾10%，嘉信理财目前市值为约1081亿美元。

另外，第一共和国银行（First Republic Bank）美股盘前股价一度狂泻近75%，截至发稿，跌幅逾71%。

值得注意的是，第一共和银行已经获得了美联储和摩根大通的流动性支持，创始人和CEO发表声明称银行状况稳定，但市场仍然不买账。

消息面上，周末网络上有传言称美国联邦存款保险公司（FDIC）可能会在周一接管该银行，许多视频也显示储户们在银行门口大排长龙。赶在周日深夜（当地时间3月12日），第一共和银行表示，通过美联储和摩根大通获得额外的流动性，目前所有未使用的流动性资金超过700亿美元。

除第一共和银行外，另外两家中小银行PacWest Bancorp和阿莱恩斯西部银行盘前同样大跌，截至发稿，跌幅分别为34.25%和55.41%。上周五（3月10），这三家均因跌幅过大而遭到停牌。

救储户而不是银行

当地时间周日（3月12日）晚，美国监管机构财政部、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）宣布联合行动。13日起，硅谷银行的储户可以提取所有资金，FDIC将使用存款保险基金（DIF）来兜底，银行倒闭损失不会由纳税人承担。

为储户资金兜底的存款保险基金，来自FDIC保险金融机构按季度收取的费用，以及投资于政府债券的资金利息。美国监管机构的这笔基金已达到1000亿多美元，财政部官员表示，这笔资金“绰绰有余”，足以支付两家暴雷银行的存款人。

监管机构的联合声明称，此举意在通过增强公众对银行系统的信心来保护美国经济，任何新计划都不会提供救助，也不会产生纳税人的成本。股东和一些无担保债权人将不会受到保护。

据界面新闻，最新的救助计划重燃了人们对上一轮金融危机的记忆。2008年9月15日，投资银行巨头雷曼兄弟因资不抵债而倒闭，当时美国政府的救助做法引起争议，市场信心崩溃一发不可收拾，并引发了全球金融危机的严重后果。

关于硅谷银行的最新兜底计划，美国官员积极澄清、避免令人产生任何“救助”的想法。周日上午，财政部长耶伦在CBS的一档电视节目上表示不会对硅谷银行进行救助，“我们不会再这样做了，但我们关心储户”，并努力满足他们的需求。

美国财政部一位匿名官员对CNBC表示，拜登政府深知2008年金融危机期间纳税人出资救助华尔街大银行引发的公愤，此次选择利用DIF资金为储户兜底就是避免重蹈覆辙的一种方式。破产银行的股票和债券持有人不在兜底行列，他们作为证券所有者自行承担风险和损失，“公司没有得到救助……储户受到保护。”

拜登对监管机构的最新举措表示赞赏，同时指出冤有头债有主。“我坚定地致力于让那些应对这一混乱局面负责的人承担全部责任，并继续努力加强对大型银行的监督和监管，以免我们再次陷入这种境地，”拜登说。

民主党大佬、参议院预算委员会主席伯尼·桑德斯也表示，“如果要救助硅谷银行，那必须100%由华尔街和大型金融机构提供资金。”桑德斯将硅谷银行的倒闭归咎于共和党特朗普政府放松银行监管。周日，加州民主党众议员凯蒂·波特表示，她正在起草立法以推翻2018年的法案。

美东时间3月12日（周日）晚间，美联储、美国财政部和联邦存款保险公司（FDIC）在一份联合声明中表示，“在收到FDIC和美联储董事会的建议，并与总统协商后，财长耶伦批准了一些行动，使FDIC能够以充分保护所有储户的方式完成对SVB的清算。”

美联储、美国财政部和联邦存款保险公司发布的联合声明 图片来源：美国财政部官网截图

声明还称，“从3月13日（周一）开始，储户可以使用他们所有（在SVB）的存款。与SVB破产有关的任何损失都不会由纳税人来承担。”

美联储还表示，将通过一项新安排向银行提供流动性，帮助确保各大银行能够满足储户的取款需求。简单来说，美联储的这种做法是为美国金融系统的所有存款提供担保，无论其有无存款保险。

具体来讲，美联储将通过创建新的银行定期融资计划（the Bank Term Funding Program，下称BTFP）提供资金，向银行、储蓄协会和信用合作社提供最长一年的贷款，将用美债、机构债务和抵押贷款支持证券以及其他合格资产作为抵押品。

根据美联储的说法， BTFP将成为高质量证券的额外流动性来源，让机构不必在面临压力时急着出售这些证券。美联储还表示，该行正在密切关注金融市场的发展。

“美联储准备应对任何可能出现的流动性压力，这一举措将增强银行系统保护存款的能力，并确保向经济持续提供货币和信贷。”美联储在一份新闻稿中表示。

图片来源：路透社

这对陷入危机的银行来说无疑是救命稻草，根据FDIC的数据，今年2月，美国各大银行在可售证券和持有至到期证券上面临超过6200亿美元的未实现亏损。就在一年前，同样的账目亏损仅为80亿美元。

彭博社报道中称，该贷款安排由美联储设计，旨在覆盖美国银行系统中所有承保存款，并将得到美国财政部250亿美元外汇稳定基金的支持，不过官员们预计不会动用该基金。美联储官员在美东时间周日晚间的电话会议上对媒体表示，这些措施旨在提供更多流动性，减少SVB事件的传导效应，并有助于防止恐慌情绪蔓延到中小型银行。

《每日经济新闻》记者注意到，美联储并不是在购买银行的证券，而是根据银行的账面价值来发放贷款。而银行获得了估值更高、风险更低的长期流动性保证。

美东时间周日晚些时候，一位美国财政部官员在与媒体的通话时也指出，政府确实寻求竞购SVB的资产，但考虑到形势的不稳定性，官员们选择不进行竞购。由于政府机构计划于周一上午开始营业，监管机构认为，最好依靠存款保险基金来确保储户可以正常取款。

财政部官员指出，一些机构与SVB银行有相似之处，因此对这些机构储户的担忧仍然存在。

与美联储的立场类似，美国财政部官员强调，这些措施保护的是储户，而不是投资者，并否认这些措施构成纾困的说法，因为SVB的股权和债券持有人仍将会蒙受亏损。

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编辑|程鹏 杜波

校对|段炼

封面图片来源：视觉中国（图文无关）

每日经济新闻综合自每经app（记者：李孟林、蔡鼎）、界面新闻、财联社、市场信息