10月23日,苏州银行率先披露了A股上市银行首份三季报,稳健的经营风格一以贯之,业绩延续稳中有进的良好态势。今年前三季度,苏州银行实现营业收入90.25亿元,同比增长11.49%;实现归属于上市公司股东的净利润31亿元,同比增长25.92%。经营效益稳步提升的同时,苏州银行的资产质量也在优异水平上继续向好,截至三季度末,该行不良贷款率0.88%,较年初下降0.23个百分点。
经营质效提升的背后,是苏州银行长久以来对实体经济的大力支持与精准滴灌。作为苏州目前唯一的法人城商行,苏州银行一直扎根本土,与这座城市发展同频共振。报告期内,苏州银行持续深耕民生金融、普惠金融、科创金融、绿色金融等重点领域,为区域发展输送源源不断的金融活力。
业绩稳中提质 风险抵补能力进一步夯实
根据财报数据,苏州银行的盈利能力表现颇为出彩,营收实现双位数高增,净利润增速继续上行。具体来看,该行前三季度实现营业收入90.25亿元,同比增长11.49%;实现净利润32.40亿元,同比增长23.90%;实现归属于上市公司股东的净利润31.00亿元,同比增长25.92%。基本每股收益同比增长20.27%;加权平均净资产收益率(年化)12.21%,同比上升1.59个百分点。
从营收的构成来看,净利息收入作为苏州银行的主要收入来源,报告期内达到61.46亿元,较上年同期增长4.49亿元,增幅7.89%。同时,苏州银行在理财、代销等业务上持续优化创新,推动中间业务收入可持续增长。报告期内该行实现手续费及佣金净收入10.38亿元,较上年同期增长1.57亿元,增幅17.80%,占营业收入比重同比提升0.62个百分点。
今年3月,苏州银行获批证券投资基金托管资格,打破中资行基金托管业务资格8年空窗期,在与资管机构深化合作的过程中,该行中收多样性也得以进一步拓展。9月,该行公募基金的申设材料获证监会接收。有券商研报指出,随着苏州银行综合金融布局的不断丰富,该行财富管理有望打开更大的盈利空间。
截至三季度末,苏州银行资产总额5095.81亿元,较年初增加565.52亿元,增幅12.48%。同时延续存贷两旺良好势头,各项贷款2452.38亿元,较年初增加319.56亿元,增幅14.98%;各项存款3061.23亿元,较年初增加347.46亿元,增幅12.80%。
从地理位置来看,苏州地区经济活跃、民生富庶,在产业发展、创新活力等方面都有着显著优势,而这也为苏州银行的稳健发展提供了强大动力。可想而知,扎根于这片经济沃土,苏州银行在信贷投放、财富管理等领域潜力巨大。
在经营规模、盈利能力稳步提升的同时,苏州银行通过持续加强风险管控工作,风控底盘也得以进一步夯实。尽管面临复杂的内外环境和疫情扰动影响,该行的资产质量仍然继续保持优异。
具体来看,截至9月末,苏州银行不良贷款率从年初的1.11%下降至0.88%,下降0.23个百分点;正常类贷款占比从年初的97.93%上升至98.32%,较年初增长0.39个百分点,关注类、次级类贷款占比分别从年初的0.96%及0.52%下降至0.80%及0.35%。拨备覆盖率532.50%,较年初提升109.59个百分点,风险抵补能力持续增强。
深耕区域经济 金融资源向重点领域倾斜
苏州银行是全国率先全面实施事业部变革的城商行,现已形成公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营事业总部,与国际先进银行主流管理模式接轨,并且构建了总行管总、总部组建、区域主战的协同作战模式,带动经营质效逐年提升。
与此同时,作为苏州本土法人城商行,苏州银行持续深耕区域经济,坚守服务实体经济的初心本源,将金融资源向小微民生、科技创新、绿色发展等重点领域倾斜,以专业服务创造价值,践行金融企业的责任担当。
在民生金融方面,苏州银行作为“三代卡”发卡行,目前三代社保卡制发卡量已突破332万张,三代卡业务已遍布全省。同时,该行还围绕智慧缴费、智慧医疗、智慧工会、智慧食药监等特色项目,打造彰显苏州银行文化内涵的智慧品牌,不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。
在普惠金融方面,该行从产品创新、风险管控、改革保障等方面明确路径,为服务民营和小微企业指明了方向。一方面,加大利率优惠,主动调减内部资金转移价格,引导经营机构降低信贷定价。另一方面,充分利用小微企业贷款风险补偿政策,推广专项产品,实施合理定价,降低企业融资成本。目前该行普惠型小微企业贷款余额超510亿元。
在科创金融方面,苏州银行立足区域产业发展,充分发挥地区工业经济增长带来的红利释放,以传统产业升级、新动能企业成长为契机,积极服务长三角制造业集群,持续加大制造业贷款的信贷投放和金融支持,重点聚焦生物医药、电子信息、装备制造、先进材料四大先导产业,作为服务制造业的重点发展方向。
在绿色金融方面,该行秉持以金融服务支持绿色发展的理念,在推动自身高质量发展的同时加快转型发展步伐,聚力打造“绿色乡村”“绿色智造”“绿色消费”一、二、三产业的绿色金融全面品牌序列,建立覆盖绿色信贷、绿色直接融资、碳金融的多层次立体化业务体系。
2022年是苏州银行实施新三年发展战略规划的承启之年,该行表示,将继续聚焦“客户体验友好、合规风控有效、数据驱动转型、特色专营突破、精准管理赋能”五大战略制高点,坚持战略导向不动摇,提升服务实体经济质效,在高质量发展赛道上继续奋力前行。 文/步轲
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