8月26日，厦门银行发布2022年半年报，报告期内各项业务稳健发展，经营业绩延续稳中有进的良好态势。上半年，厦门银行实现营业收入28.55亿元，同比增长18.17%，增速居于上市银行前列；实现归属于母公司股东的净利润12.32亿元，同比增长15.11%。在经营效益稳步提升的同时，该行的资产质量持续稳中向好，截至6月末，该行不良贷款率为0.90%。
报告期内，面对复杂的外部环境及疫情反复的影响，厦门银行坚守服务实体经济的初心本源，持续发挥好经济“助推器”和金融“稳定器”的作用，将信贷资源向制造业、普惠金融、科技创新、绿色发展等重点领域倾斜，践行金融企业的责任担当。
与此同时，该行也在积极探索差异化、特色化发展路径。在居民财富增长的契机下，厦门银行秉承“以客户为中心”的经营理念，聚焦产品创新与服务升级，致力于打造零售精品银行。如今，随着科技赋能持续加码，厦门银行零售数智化转型正在加速推进。
上半年，厦门银行的经营效益稳步提升，收入结构进一步优化。报告期内，该行实现归属于母公司股东的净利润12.32亿元，同比增长15.11%；营业收入28.55亿元，同比增长18.17%。从营收的构成来看，报告期内累计实现非息收入5.80亿元，同比增长90.76%。这主要是得益于该行适时合理调整资源配置，有效运用对外金融资产投资组合而带来的投资收益增加。
截至6月末，厦门银行资产总额3517.12亿元，较上年末增长6.74%；归属于上市公司普通股股东的每股净资产7.84元，较上年末增长2.08%。存、贷款规模也均有所提升，其中，本外币各项存款总额2120.26亿元，较上年末增长15.36%；本外币各项贷款总额1847.20亿元，较上年末增长5.53%。
在资产规模稳健增长、经营效益稳步提升的同时，厦门银行的资产质量继续稳中向好。报告期末，该行不良贷款率仅为0.90%，持续处于低位；拨备覆盖率为364.18%，风险抵补能力充足。
厦门银行之所以多年来资产质量能够始终保持较好水平，这与其日益完善的内控及风控体系是分不开的。一直以来，该行坚持稳健的风险文化，着力提升风险管理能力和风险精细化管理水平。在数字化转型的驱动下，该行进一步健全风险管理机制，不断完善各类风险管理流程和工具，全面落实全流程风险管理，提高风险管控效率；同时，开展风险数据治理与应用场景落地，加强风险管理基础设施建设。
以信贷业务为例，该行开展了完全自主的大数据风控模型研发、监测、迭代工作，提高潜在风险识别能力，深化风险信息的归集、挖掘与应用水平，在授信审批、信贷限额、风险预警、差异化风险管理等各个环节提升风控质效，提升全流程合规性，有力地支持了实现业务增长和风险防控的协调发展。
作为福建首家上市城商行，厦门银行长期扎根经济沃土，与地方经济发展同频共振，在服务区域经济建设、践行普惠金融等领域当好排头兵。报告期内，厦门银行有序推进信贷结构调整，更多的信贷资源向制造业、普惠金融、民营企业、科技创新、绿色发展等重点领域倾斜。
在制造业领域，厦门银行加大对先进制造业、战略性新兴产业的中长期信贷投放，积极支持传统产业在设备更新、技术改造、绿色转型发展等方面的资金需求，加大制造业贷款投放、提高制造业贷款占比。不仅如此，厦门银行通过扩大合作覆盖面并完善配套机制，有效发挥金融资源配置功能，加强对“专精特新”企业培育发展的金融支持。据了解，该行出台了专项行动方案，积极对接国家及福建省、重庆市高新技术企业、“专精特新”等中小企业，在人力、资金、内部转移定价等方面给予倾斜，助力科技企业发展。
例如，厦门银行与地方科技局、科技企业协会等开展合作、持续推动创新创业大赛、线上“科技大讲堂”、高新企业座谈会等活动，积极对接“金服云”“信易贷”“银税互动”等企业信用信息平台，使用政务数据助力当地科技型中小微企业，缓解科技型中小微企业融资难问题。
报告期末，厦门银行专精特新、高新技术、科技小巨人等科技型企业贷款余额(含贴现)48.45亿元，较年初增长12.41%。
值得一提的是，厦门银行自成立以来始终用心传承普惠使命，不断提升普惠金融领域的服务质效，将支持小微企业发展作为践行社会责任和加快战略转型的重要途径。如今，该行已经构建起“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，切实满足小微企业多元化的金融需求。
目前，厦门银行正着力推进普惠小微“信贷工厂2.0”的建设，打造标准化的普惠小微授信流程，进一步提高客户经理的作业效率。除了单列普惠型小微企业信贷计划，持续拓展首贷户、信用贷、无还本续贷业务，该行还根据LPR形成机制合理确定普惠型小微企业贷款利率，降低小微企业综合融资成本。
截至报告期末，厦门银行共布设96个开办普惠金融业务的营业网点；普惠小微贷款余额483.30亿元，较年初增长8.77%，持续高于全行各项贷款增速；普惠小微户数19370户，较年初增长1318户，完成两增两控任务。报告期内新发放普惠小微贷款246.07亿元，新发放普惠小微贷款加权平均利率较去年底降低0.25个百分点。
与此同时，厦门银行持续推动小微企业和个体工商户支付结算手续费减免政策落 地实施，结合各地实际，采取加大减费让利力度、提供差异化减费组合等方式精准释放政策红利。对于疫情受困企业，特事特办，畅通柜面支付业务绿色通道，丰富线上支付服务类型，确保支付服务不打折。报告期内，该行累计为市场主体和社会公众减费让利金额超8000万元。
商业银行轻资本转型的大趋势下，零售业务成为各家银行争相布局的重点领域。厦门银行围绕客户需求，以提升客户体验为导向，深化大零售战略转型落地。截至6月末，该行零售客户230.59万户，较上年增长10.21万户，增幅4.63%；管理个人金融资产规模819.79亿元，较上年末增长5.13%。
财富管理是厦门银行零售板块的一大亮点。报告期内，该行坚持“您身边的财富管理专家”的定位，深耕客群经营，构建特色化产品体系，为居民提供更精准、便利的金融服务。
在产品种类上，厦门银行打造了开放式的产品平台，在现有固收、混合、权益、保险保障等全产品线覆盖的基础上，继续加强与各类持牌金融机构的合作，进一步丰富各类产品的期限结构、产品形态，为客户提供丰富多元、一站式的财富管理产品选择。报告期末，厦门银行代销银行及银行理财子公司产品规模达183.29亿，较上年末增长46%，再创历史新高；代理保险业务销售近8800万元，较去年同期增长41%，对应手续费及佣金收入增长27%。
与此同时，该行加速推动“产品销售”向“客户资产配置”转变的经营方式，持续深化财富顾问工作模式，以驻点培训的方式提升理财经理的专业能力，通过真正了解客户的财管需求和风险偏好，为客户配置合适的资管产品，实现客户的财富增值并赢得客户信赖。报告期末，该行创富、财富和私行客群户均金融资产较上年均有提升。
存贷业务方面，报告期末，厦门银行个人存款规模441.51亿元，个人贷款规模693.93亿元，分别较上年末增长6.02%、4.04%。其中消费贷款、个人经营贷款在个贷中合计占比55.85%，较上年末提升3.66个百分点。
报告期内，厦门银行还成立了零售风险管理部，围绕“控不良”“优体验”两大管理目标，依托大数据风控全面推进零售业务数智化转型。
具体来看，该行加速推动零售信贷业务的贷前、贷中、贷后等全流程的线上化和标准化，同时采用客群差异化授信政策，多维度评判对客户进行合理、审慎的授信。此外，该行不断优化完善智能风控体系，细化风险监测，推动资产质量的精细化、数字化、智能化管理，保证资产质量安全。报告期末，该行零售业务整体资产质量保持平稳，零售贷款不良率为0.33%。
厦门银行表示，虽然当前经济环境的复杂性和疫情短期扰动相叠加，但是我国经济稳中向好、长期向好的基本面没有改变，转型升级、高质量发展的大势没有改变。接下来，该行将继续围绕“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸、打造价值领先的综合金融服务商”的战略愿景，加大服务经济实体力度，并在客户体验和数字科技的驱动下，提升精细化管理能力和差异化核心竞争力，开启高质量发展新篇章。
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文/宁远
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