易纲：数字货币使用推广应遵循市场化原则，老百姓需要兑换多少就发行多少

11月9日，央行网站消息称，人民银行行长易纲在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上，与其他央行行长共同讨论央行数字货币（CBDC）这一话题。 

易纲表示，CBDC对于货币政策和金融稳定的影响主要取决于CBDC的设计。如果CBDC更类似现金，则影响相对有限。但若具有存款等金融资产的属性，则可能引发存款替代，导致金融中介规模收缩并降低货币政策传导效率。 

谈及数字人民币的跨境使用，易纲表示，跨境及国际使用相对复杂，涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题，国际上也正在深入探讨。鉴于跨境使用的复杂性，数字人民币当前以满足国内零售需求为主。 

另外，易纲强调：“央行数字货币的使用和推广应遵循市场化的原则。也就是说老百姓需要兑换多少，我们就发行多少。”

不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构

当前，社会各界对零售型央行数字货币影响的认识存在分歧，有关其是否会引发金融脱媒、削弱货币政策、加剧银行挤提等方面的争论较为集中。 

本次会上，易纲再次回应了这一问题，他称：“CBDC对于货币政策和金融稳定的影响主要取决于CBDC的设计。如果CBDC更类似现金，则影响相对有限。但若具有存款等金融资产的属性，则可能引发存款替代，导致金融中介规模收缩并降低货币政策传导效率。” 

鉴于上述情况，易纲指出，人民银行妥善研发设计方案，有效降低负面影响。首先，坚持数字人民币的M0定位，不计付利息，降低与银行存款的竞争。其次，采取双层运营体系，即央行实施中心化管理，保证对货币发行和货币政策的调控能力；商业银行和支付机构作为中介，为公众进行数字人民币兑换并提供支付服务。再次，设置了钱包余额上限、交易金额上限等制度摩擦，尽可能降低挤兑风险。同时，在试点过程中，对货币政策、金融市场和金融稳定等方面的影响也是重要测试内容。 

值得注意的是，随着网络技术和数字经济普及，全球电子支付尤其是移动支付呈迅猛发展之势，但当前，电子支付工具主要由私人部门提供，可能存在市场分割、隐私泄露等风险。这让社会公众对零售支付的隐私性需求日益提高。 

对此，易纲认为：“CBDC需处理好隐私保护和预防犯罪之间的关系。目前国际社会的一个基本共识是CBDC不可能完全匿名，否则会加剧洗钱、恐怖融资等非法交易的风险，损害公众利益。但也有人质疑，央行数字货币是否会导致央行掌控了太多的信息。”

“我们高度重视数字人民币的个人信息保护问题，并采取了相应的制度安排和技术设计。数字人民币在匿名性方面采取‘小额匿名，大额依法可溯’的原则，在收集个人信息时遵循‘最少、必要’原则，采集的信息量少于现有电子支付工具。同时严格控制个人信息的储存与使用，除非有明确的法律要求，人民银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。近期中国还出台了《数据安全法》《个人信息保护法》等多部法律，从立法层面加强数据安全及隐私保护。”易纲如是说。

数字人民币当前以满足国内零售需求为主

社会各界对数字人民币跨境使用、促进人民币国际化等方面较为关注。对于公众广泛关心的数字人民币是否用作跨境使用，易纲回应：“数字人民币设计和用途主要是满足国内零售支付需求。跨境及国际使用相对复杂，涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题，国际上也正在深入探讨。鉴于跨境使用的复杂性，数字人民币当前以满足国内零售需求为主。” 

此前，央行在《中国数字人民币的研发进展白皮书》中也指出，跨境支付涉及货币主权、外汇管理政策、汇兑制度安排和监管合规要求等众多复杂问题，也是国际社会共同致力推动解决的难题。货币国际化是一个自然的市场选择过程，国际货币地位根本上由经济基本面以及货币金融市场的深度、效率、开放性等因素决定。数字人民币具备跨境使用的技术条件，但当前主要用于满足国内零售支付需要。

值得注意的是，在数字人民币的发行上，易纲强调，央行数字货币的使用和推广应遵循市场化的原则。也就是说老百姓需要兑换多少，我们就发行多少。中国地域广阔、人口众多、区域发展差异大，这些因素以及居民的支付习惯决定了在可预见的将来，现金仍将长期存在。只要存在对现金的需求，人民银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。 

记者了解到，目前数字人民币已在深圳、苏州、北京、成都等城市开展了试点工作，但仍未有正式的推出时间表。 

易纲表示，下一步，将根据试点情况，有针对性地完善数字人民币的设计和使用。一是参考现金和银行账户管理思路，建立适合数字人民币的管理模式；二是继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能；三是推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互，实现安全与便捷的统一；四是完善数字人民币生态体系建设，提升数字人民币普惠性和可得性。

封面图片来源：摄图网-500681602