对话华夏财富江卉：年轻人首套购房金额上限=月薪的162倍，购房后理财规划要这么调整！

不得不说，房住不炒，真的是一件大好事。不炒房，让房子回归居住本质，真正回归刚需，让真正需要买房的人有了盼头。但不论什么时候，买房都需要一笔不小的启动资金，如果你想靠自己实力买房，必须先要看看自己的资金实力够不够，如果不够的话又该怎么做准备呢？

11月5日下午，华夏财富江卉继续做客每日经济新闻微博《昊哥的下午茶》直播间，就存钱买房，以及买房注意的事项等热点问题与网友朋友进行了交流。

华夏财富江卉（图片来源：受访者提供）

首套房购买者可考虑购买月薪162倍的房子

房住不炒深入人心，江卉表示：“这对于年轻人来说是件好事，因为现在房价上涨没有这么快了，大家就有更多挑选的空间，我觉得该买房还是要买房的。但是，如果说你是一个投资者，你本身已经有自住房或者住房升级已经完成，这时候你想用房子来作为你未来的投资品的话，我觉得应该慎重考虑。”

可以说，房住不炒让越来越多的年轻人可以通过奋斗买上自己的房子，那么假如一个年轻人想要买房了，那么他应该如何规划自己购房资金呢？对此，江卉也给了一个简明扼要的答案，那就是：月薪的162倍。她表示，如果一个人月薪1万元的话，大概可以承受的最高上限就是购买162万元的房子。如果是结婚了有两人的收入，或者有父母的扶持，这个也可以折算成月薪，相应的购房金额上限也就会更高一点。

“这个价格上限是怎么来的呢？我们假设首套房的首付比例是30%，银行给你批复贷款的上限是你收入的50%，按照这几个指标以及实际的贷款利率去测算，我们发现一个人购房的上限金额就是这个人月薪的162倍。”江卉解释道。

此外，江卉认为，买房是一个非常好的利用杠杆的机会，因此她建议年轻人珍惜这个机会。比如在首套房首付下限30%的情况下，尽可能就只支付30%的首付，毕竟在我们的投资过程中，本身能用杠杆的机会不多，而且房贷利率相对而言也不算特别高。

购房后理财规划可相应调整

当买完首套房后，或许我们的“血槽”就所剩不多了，这时候我们的理财规划该如何调整呢？

“我们前面说到，一个年轻人工资的50%用于还房贷，剩下的50%用于日常生活，如果这时候再将20%留出来进行投资，甚至还要留出10%购买保险的话，那么这对于年轻人日常生活来说将会颇为困难。”江卉详细地说道：“其实购房也算是一种投资，这时候我们就可以调整下理财规划，原本要留出20%用于投资，那么买房后至少还是要留出10%用于长期定投的储蓄，等到收入好转后，就可以继续恢复到20%的投资比例。”

另外，对于有改善型住房需求的群体来说，江卉也建议这类群体在积累改善型住房储蓄的时候做一个组合投资，且这个组合的收益至少要跟得上房价的涨幅。

江卉举例说道：“一般而言，首套房购置后，大概会有6~8年的时间才会有改善住房的需求。这期间我们的投资可以定一个目标，比如目标定在12%的收益率，那么就得选择一个权益占比在60%~70%的投资组合。此外，更重要的是要及时止盈，即达到12%的盈利目标时就可以选择落袋为安，然后继续投资。随着时间越来越接近改善型购房时，就可以逐渐将投资转向低风险领域。”

最后，回归到房住不炒的话题上，江卉提醒网友朋友，要明确房子已不再是首选投资品。如果是等到退休后仍希望有个稳定的租金回报的话，还是可以考虑。但如果坚持投资房产的话，则需要降低房产带来收益回报的心理预期。

以上嘉宾观点，仅代表直播之时嘉宾结合当时的市场行情做出的分析判断，随着市场行情等因素的变化，嘉宾观点会结合实际情况进行调整。投资者在投资基金前应认真阅读基金合同、招募说明书、基金产品资料概要等基金法律文件，全面认识基金产品的详细情况及风险收益特征，在了解产品情况及听取销售机构适当性意见的基础上，根据自身的风险承受能力、投资期限和投资目标，对基金投资作出独立决策，选择合适的基金产品。

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