重磅！“跨境理财通”细则落地 内、外资银行欲大展拳脚

9月10日下午，人民银行广州分行、深圳市中心支行，银保监会广东监管局、深圳监管局，证监会广东监管局、深圳监管局联合发布了《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称《实施细则》），明确北向通及南向通的监管要求。香港金管局也在同一天发布了有关南向通的监管要求。

值得一提的是，“跨境理财通”业务试点使用人民币进行跨境结算，资金兑换在离岸市场完成。“北向通”和“南向通”资金跨境汇划均通过人民币跨境支付系统（CIPS）办理。“跨境理财通”业务的正式落地将有助于扩大我国金融市场对外开放，推动人民币国际化。

记者了解到，目前“跨境理财通”以中低风险产品为主，中资、外资银行“齐上阵”，均开始积极筹备跨境理财通业务。

总额度暂定为1500亿元人民币

“跨境理财通”业务是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品（以下统称“投资产品”）。分北向通和南向通。

其中，“北向通”指港澳投资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇入资金购买内地代销银行销售的投资产品；“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。

“北向通”投资产品范围包括：（一）内地理财公司（包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司）按照理财业务相关管理办法发行，并经发行人和内地代销银行评定为“一级”至“三级”风险等级的固定收益类、权益类公募理财产品（现金管理类理财产品除外）；（二）经内地公募基金管理人和内地代销银行评定为“R1”至“R3”风险等级的公开募集证券投资基金。

额度方面，“北向通”跨境资金净流入额上限和“南向通”跨境资金净流出额上限均不超过“跨境理财通”业务试点总额度。目前，“跨境理财通”业务试点总额度暂定为1500亿元人民币。

值得注意的是，《实施细则》第十六条列明了开展“南向通”业务的内地投资者，需满足三方面条件：一是要具有完全民事行为能力；二是具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；三是具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。

此外，《实施细则》还对“跨境理财通”业务投资者保护工作提出了具体要求。按业务环节发生地原则，分别遵循内地和港澳有关法律制度，由业务环节发生地金融管理部门和监管机构负责。内地金融管理部门与香港、澳门金融监管机构协商开展投资者保护监管合作，共同做好粤港澳大湾区跨境理财通投资者保护工作。

内地代销银行、内地合作银行、港澳销售银行、港澳合作银行开展对“北向通”“南向通”投资者及潜在投资者的产品业务推介时，在业务推介内容、方式和渠道上，应按业务环节发生地原则遵守内地金融管理部门与港澳金融监管机构的相关规定。

中资、外资银行积极筹备“跨境理财通”业务

记者注意到，多家中资、外资银行已经为跨境理财通的到来进行了积极筹备。

平安银行方面对记者表示：目前已蓄势待发，积极布局“跨境理财通”业务，做好跨境账户开立、资金划转、产品购买、投资者权益保护及消保服务等各项筹备工作，满足大湾区居民的财富管理需求，与粤港澳大湾区的发展同频共振，为大湾区的建设做出金融的贡献。

交通银行深圳分行相关负责人对记者表示：交通银行充分发挥财富管理特色，综合考虑管理人优势、客户需求、市场特性等，优选历史业绩良好、长期表现稳健的投资产品，为大湾区居民的资产配置提供助力；同时，通过系统、流程和渠道的不断优化，持续提升客户投资体验；并依托完善的服务网络、专业的服务人员，为粤港澳大湾区居民提供全面、优质、便捷、高效的跨境财富管理服务。

招商银行副行长汪建中表示，招行正在全力以赴做好“跨境理财通”的各项筹备工作，业务平台搭建基本就绪，能够通过系统实现资金闭环汇划和封闭管理。“我行已从存量代销的优质投资理财产品中遴选出超过50只理财和基金产品用于‘北向通’，产品等级以R2和R3为主，涵盖日、周、月、年等全产品期限，等正式展业之后（展业资格与时间以监管公布为准）客户可以通过招商银行App自助购买；拟合作的港澳合作银行招商永隆银行也已遴选超过20只基金产品用于‘南向通’。我行全资子公司招银理财正在研究创设跨境理财通专属产品，进一步满足港澳投资者个性化需求。”

与此同时，香港金管局也于同一天解答了有关粤港澳大湾区跨境理财通的常见问题。

记者注意到，南向通的合资格理财产品包括：经销售该产品的香港银行评定为“低”风险至“中”风险及“非复杂”的在香港注册成立并经香港证监会认可的基金、债券，以及人民币、港元和外币存款。

在同一天，香港金管局也对香港地区的银行在南向通下销售投资产品提出了要求。具体包括以适当的技能、小心审慎和勤勉尽责的态度选择提供什么投资产品；提供途径让客户取得最新的产品销售文件和信息；向客户尽快提供有关的重要资料，以协助客户评定其投资状况；分销债券时，遵从适用的限制；就客户查询及投诉提供银行的联络资料，并及时和恰当处理客户投诉。

汇丰亚太区联席行政总裁廖宜建对记者表示：跨境理财通是一项重大的突破，将进一步推动大湾区金融业的发展。“我们留意到北向通与南向通目前均以中低风险产品为主，确保跨境理财通平稳启动。作为领先的国际银行，汇丰在人手、设施、系统、产品及服务等各方面已准备就绪，积极争取成为首批提供‘跨境理财通’服务的银行。汇丰在大湾区有超过5000名零售银行员工，随时准备为客户提供无缝跨境理财服务体验，并计划在理财通启动初期提供超过100个中、低风险的精选理财产品，涵盖细则中规定的所有产品种类。我们预计市场对人民币资产的需求将随着大湾区城市经济融合的深化而不断提升。‘跨境理财通’将为香港投资者提供更丰富的人民币产品和便捷投资渠道。”

东亚银行联席行政总裁李民桥和李民斌表示：东亚银行正积极扩充业务团队、拓展新的业务伙伴合作关系，并推出创新的产品，以满足跨境客户的各种财务需求。另外，东亚银行的独特双边业务平台和先进数码服务，也有助于为客户提供无缝的服务体验。随着大湾区的利好政策逐步出台，东亚银行早前已率先推出大湾区按揭服务及拓展跨境汇款，以推动大湾区业务发展。东亚银行也希望借着跨境理财通的推出，进一步让北向通客户受惠于内地的高收益人民币资产产品，同时为南向通客户提供离岸投资的渠道，使他们的投资组合更趋多元化。为加强零售财富管理团队，东亚银行计划于未来3年在大湾区招聘300名销售人员。

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