涉水驾驶到什么程度要赶紧逃生?电动车和燃油车风险有什么不同?专家解读暴雨天汽车被淹该怎么办

    每日经济新闻 2021-07-24 11:11

    ◎最近,河南等地遭遇的极端强降雨天气,造成人员伤亡和财产损失。其中,涉及车险的报案无论是在数量、还是理赔金额上,都作为财产险的主要险种在报案中体现。当暴雨淹了汽车,我们该怎么办?保险公司理赔的标准是什么?水淹车会流入二手车市场?

    每经记者 涂颖浩    每经编辑 廖丹    

    最近几天,河南等地遭遇的极端强降雨天气,造成人员伤亡和财产损失。截至7月22日18时,河南财险业共接到理赔报案14.35万件,初步估损44.89亿元。其中,涉及车险的报案无论是在数量、还是理赔金额上,都作为财产险的主要险种在报案中体现。

    中央气象台预报,今年第6号台风“烟花”即将登陆,受其影响,浙江、上海、福建、江苏、安徽、江西、台湾等地将有大范围暴雨或大暴雨天气,局地将有特大暴雨。

    当暴雨淹了汽车,我们该怎么办?汽车行业专家王萌表示:“一般涉水取决于车辆的安全离地间隙,以及驾驶的专业技能。”他建议广大车主,今年雨水这么大,大家千万别抱着侥幸心理,还是安全第一。

    科波拉汽车咨询服务(青岛)有限公司技术总监孙传财指出,理论上电动汽车的涉水能力比燃油车要强,但这并不意味着没有风险。“当驾驶员感知到车的底盘受到一些撞击,这个时候最好是马上远离车辆等待救援。”

    中华联合财险理赔部总经理助理吴兴财表示,大家不用过多担心车辆被水淹、甚至被冲走无法找到的问题。只要有保单保险公司会推定全损,特别是在特殊的大灾情况下,保险公司都采取了快捷的理赔措施。

    何时逃生?汽车专家教你判断水淹位置

    “一般车淹的位置只要是超过轮毂的中线,基本上判断可能在车内的地板里就会进水,在这过程当中一旦车辆熄火以后千万不要打火,因为行驶中一旦收油可能排气管进水之后发动机就会熄火,再启动导致发动机进水,车辆发动机就可能报废了,损失很大,而且雨水越来越大的时候,可能已经超过离开的逃生最佳时机,非常危险。”王萌建议,遇到这种大水的情况下,尽可能要先躲开,跑到高处。

    王萌进一步指出,一般涉水取决于车辆的安全离地间隙,以及驾驶的专业技能。不过,从实际事故状态的情况来看,往往是SUV车辆水淹的概率更高。“因为他觉得自己车高,心理状态就挺好。开小轿车的人一看水高了,就不过去了,绕着开或者等一等,而SUV车主自认为涉水高度可以,往往更倾向于勇敢地去试一下。”对此,王萌建议千万别抱着侥幸心理,还是安全第一。

    王萌还建议,停车的位置尽量不要选地势低洼地,包括防水措施不好的地下停车场,树底下等地方。车辆泡水的时候大家别着急,只要上了车险都会根据实际情况进行赔付。人的生命安全永远高于车辆价值。

    作为保险理赔领域专业人士,吴兴财表示,自从去年9月19日车险改革后,原来老百姓诟病的水泡车发动机要单独上保险才能索赔的内容,在新的条款里面进行了改革。这意味着,现在新的车损险条款是涵盖了发动机损失的。

    那么,保险公司理赔的标准是什么呢?吴兴财表示,“一般情况下,根据我们多年的经验,如果水位已经没过了车的座位,到了仪表台的位置,理论上来说这个车很有可能修复价值还不如去重新购置一台更合算,在保险行业内叫推定全损。具体根据车辆的投保情况,根据折旧把车辆的损失直接赔付给车主。”他称,这是目前行业通行的做法,让消费者没有后顾之忧。

    电动车的真正风险点在哪?涉水漏电,还是撞击

    电动车的密封性能更好,是否意味着涉水风险也更小呢?对此,孙传财表示:“现在电动汽车主要是通过高压电进行转变的,密封等级一般是IP67,理论上电动汽车的涉水的能力比燃油车要强。而且,电动汽车在生产的时候已经设置了几套安全保护装置,仪表上会显示车辆处于漏电或者绝缘的状态,车主就不用担心是否会产生触电。”

    不过,如果车辆出现进水或水汽的状态,是无法行驶的,孙传财建议,这时候尽量逃生,就不要再尝试一直待在电动汽车内部。

    孙传财还指出了电动车所面临的不同风险。“由于水下路面环境是不可控的,在水下不清楚的路面行驶的时候,可能会对装置在底部的电池造成一些刮蹭,如果电池底部已经被刮出一个洞或者破损,水中有一些杂质可能会形成导电,电池的电芯间隙过短可能造成发热,甚至燃烧爆炸。”因此他建议,当驾驶员感知到车的底盘受到一些撞击,就不能再继续行驶了。

    “电动车和燃油车在理赔的时候没有太大区别。”吴兴财表示,燃油车发动机在涉水的时候,只要不启动是不会有太大的损失,进行清洗就可以了,理赔的时候也比较简单。电动车的密闭条件是很好的,只要是在没有发生特别大的破坏性的影响下,电动汽车跟燃油汽车理赔没有太大的区别。

    水淹车会流入二手车市场吗?能不能买

    暴雨过后,消费者在二手车市场上会不会买到泡过水的那些车呢?

    王萌认为,首先按照市场流通的量,泡水车的数量并不大。其次,一旦水淹车出险索赔都会有记录。车辆修复后进入二手车市场,经营者需要告知客户这辆是水泡的,需要客户签字确认。消费者权益是受法律保护的,只要是从正规的从业商家购买、签合同,商家若存在主观故意欺诈,消费者可以告商家退一赔三甚至退车。

    在王萌看来,消费者大可不必担心买到水淹车的风险,他还强调了三点:第一,一旦有这种大雨造成客户的心理恐惧,会把整个二手车的行情压下来;第二,一定要选择正规的企业;第三,要签合同。

    对于有用户买到泡水车出现问题的情况,在王萌看来,是在一些不正规的渠道,尤其是一些互联网上的所谓个人便宜车,买家购买这些没有任何保障同时也不过户的车辆,买完之后就没有任何追偿和法律的保护,就很有可能出问题。王萌还提出,诚信应该是双方的,希望消费者卖车的时候也应讲诚信,若隐藏水泡车的问题,经营者要去辨别并承担风险。他还呼吁法律法规完善,约束原车主的故意隐瞒行为。

    吴兴财则认为,水淹以后对车辆的参数肯定会有影响,如果修复不到位可能会出现一些比较难处理的故障,买家对二手水淹车还是要慎重考虑。他还表示,保险行业建立了大数据库,二手水淹车在续保或者再次交易的时候,会提醒车辆可能有过受灾的风险。

    对于电动车涉水后可能产生的影响,孙传财从三电系统,即电池、电机、电控具体分析,认为电动汽车涉水之后,对残值、以及对后续性能的影响还是比较大的。

    首先是电池有没有涉水。当电池包内部进入水汽,产生明显的故障现象,可能对电池的性能产生很大影响,也会影响后续的车辆续航水平。比较严重的话,也会出现发热或者短路,甚至引起烟雾发生爆炸。

    其次,电机在涉水之后也是不能行使的。前期电动车用的是永磁电机,后续在修复的时候除进行整体更换之外,其他的维修方式对当下来说还是不成熟的。

    最后是电控,控制系统也是通过IP67的防水等级测试的,控制系统内部的集成电路板跟水是不相容的,如果水汽在修复过程中没有排尽,长期会慢慢腐蚀集成电路板。

    “但是当车辆涉水时间还没有达到一个很长的时间段,高压部分的性能因为没有水气进入可能是比较良好的,更多的故障可能是存在于低压线路的问题。”孙传财表示。

    保险理赔难吗?简化流程、应赔尽赔

    据了解,受河南暴雨灾害影响,目前保险报案中,车险是占了财产险绝大部分的量,赔款占比也是作为主要险种在报案中体现,第二位的是农险。吴兴财表示,目前保险行业简单统计估损可能会超50亿。除了赔钱之外,保险的社会治理作用在危难时刻也凸显出来,比如当车主在地库的路面上,保险公司会派专业的拖车等各种手段方法帮助脱险。

    当暴雨灾害发生时,吴兴财提示,首先要把自己的安全放在第一位,在安全的前提下,再来有序地开展保险理赔。“目前保险公司已经做到应赔尽赔,所以不用太多地考虑能不能赔的问题,只要把生命放在第一位。”

    据其介绍,在大灾中保险公司推出了一系列的快捷服务,方便消费者能够快速地理赔,主要是简化理赔流程,免除事故证明,测量损失后直接赔付。在外观可以确定的情况下直赔给修理厂,车主不需要垫付修理费就能直接提车。

    对于车辆被冲走无法找到的特殊情形,吴兴财表示,如果真是找不到了,只要有相关的政府证明或者证据确实是灭失了,从保险的角度推定全损,只要有保单,保险公司都会按照要求受理。他称,在河南暴雨灾害中一部分车主找不到车,保险公司会联合相关政府部门、交通部门统一发送短信告知索赔流程。

    值得一提的是,保险公司还成立了专项工作小组,建立现场理赔点,受理受淹的车辆及其他财产损失,提供24小时的咨询服务以及理赔的救援服务,尽量降低客户的损失,协助政府部门相关机构一起做好防灾防损以及灾后的处理工作。

    还需要注意什么?专家手把手教你几个小技巧

    王萌提醒大家,当遇到雨雪天气,出门多看天气预报了解灾害天气;遇到泡水修复,价格比较便宜的二手车,不建议由非专业人士购买,因为这些车的线路故障、电器故障都有可能存在一定的安全隐患。此外,如果担心买到的车是泡水的,一个小技巧是先给保险公司打电话查保费,如果报价超过正常区间,就可以查问到底是什么原因。

    王萌还特别提醒车主,要在车内配备破窗锤,尤其是在极端天气出现时,希望大家更要提起重视。

    对于电动车的驾驶员,孙传财提示道,在过涉水路面,不清楚水的下部有什么障碍物的时候,前期需要匀速缓慢前进。如果行驶到水面,感觉底部受到撞击,而且声音是比较强烈的,这个时候最好是车辆熄火,并马上远离车辆等待救援。

    除此之外,孙传财不建议车主打开机舱查看,或者用手去触摸电池下方检查,以免因电池短路燃烧受到不必要的人身伤害。

    专家们还建议,车主在买车时配置车险,在风险发生时能有效降低损失。

    最后,吴兴财还指出,大灾也给个人房产带来影响,但目前除车险保障之外,大家给家里的房产买保险的还不多,除了车险、家财险,他还建议大家,最好为自己的人身风险也加上一道保障。

    封面图片来源:摄图网

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