第三家直销银行来了！邮储银行拟独资50亿元设立邮惠万家银行

第三张直销银行牌照被邮储银行揽下。近日，邮储银行宣布该行拟出资50亿元全资发起设立直销银行子公司，目前已经获得银保监会的批准。新设立的直销银行名称拟为邮惠万家银行，注册资本拟为50亿元，注册地拟为上海市。

邮储银行表示，邮惠万家银行旨在探索线上线下协同发展的创新商业模式，基于科技的手段、普惠的理念、市场的运营，落实国家乡村振兴战略，践行“服务‘三农’、助力小微、普惠大众”的发展使命，打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新联接平台。

邮惠万家银行是目前国内继百信银行、拓扑银行之后获批的第三家独立法人直销银行，计划作为母行所属的一级全资子公司进行运营管理。

值得注意的是，百信银行和拓扑银行都是采用了“主流商业银行+主流互联网公司”的模式。百信银行是由中信银行和百度公司联合设立的，中信银行持股70%，而百度公司则持股30%。而拓扑银行则是由招商银行与京东数科旗下的网银商务共同发起设立，双方入股比例分别为70%、30%。

与前两者不同的是，邮惠万家银行是由邮储银行全资设立，持股比例为100%，同时该行也是三家直销银行中初始注册资本最多的银行。

所谓的直销银行指的是不设线下网点，也不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。因其业务拓展不以实体网点和物理柜台为基础，直销银行具有更少更精的组织机构，经营成本显著降低。同时，线上模式不受地域限制，能够更加便捷地触达用户。

目前我国的直销银行主要是由各商业银行设立的下属二级部门。用户通过手机APP或电脑绑定已持有的他行或本行借记卡（Ⅰ类账户）生成一个直销银行账户（Ⅱ类账户），不需要亲临银行柜台就可以购买金融产品和服务。

申万宏源研究在研报中表示，邮储银行凭借“自营+代理”的独特运营模式，拥有最多的网点数量以及最广的地域覆盖，且近4万个网点中70%坐落于县域和农村。在县域和农村地区等下沉市场，金融需求旺盛且潜力巨大，而金融供给尚且不足。此次获得直销银行牌照有利于帮助该行进一步赋能代理网点，网点价值有望迎来重估。

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