常熟银行董事长宋建明：投资管理行打开对外发展空间，正积极探索村镇银行收购

自2007年村镇银行试点启动以来，经过十余年的发展，我国村镇银行已成为服务乡村振兴战略、助力普惠金融发展的重要力量。与此同时，村镇银行的管理模式和设立方式也迎来创新。由常熟银行发起设立的全国首家投资管理型村镇银行——兴福村镇银行，于2019年9月开业。

常熟银行董事长宋建明在近期接受采访时表示，投资管理行的职能不仅在于开展经营活动和管理职能，其还可以在全国范围内开展新设、兼并收购村镇银行的业务，“这个意义重大，理论上把我们村镇银行对外发展的空间完全打开了”。他透露，目前常熟银行正积极探索收购村镇银行的具体路径。

记者注意到，近年来，常熟银行不断加码农村金融布局，且异地扩张发展迅速。今年上半年，该行常熟以外地区营业收入及营业利润占比均接近60%，常熟以外地区业务贡献不断增强。与此同时，该行从人员准入、技术输出等方面夯实风控，以应对异地扩张带来的风险影响。

正积极探索村镇银行收购事宜

监管此前明确，具备一定条件的商业银行，可以新设或者选择１家已设立的村镇银行作为村镇银行的投资管理行，即投资管理型村镇银行，由其受让主发起人已持有的全部村镇银行股权，对所投资的村镇银行履行主发起人职责。

一直以来，常熟银行坚持服务“三农”、“两小”的市场定位，2019年9月，常熟银行发起设立的全国首家投资管理型村镇银行——兴福村镇银行在海南海口开业，这也是该行多年来对村镇银行管理探索过程中的里程碑事件。

常熟银行董事长宋建明在接受记者采访时表示，村镇银行后续的发展空间是完全可以想象的，投资管理行的职能不仅在于开展经营活动和管理职能，其还可以在全国范围内开展新设、兼并收购村镇银行的业务，“这个意义重大，理论上把我们村镇银行对外发展的空间完全打开了”。

据悉，常熟银行将稳步推进村镇银行法人机构布局，择机在经济欠发达地区新设或并购村镇银行，做大做强村镇银行集团。宋建明透露，目前常熟银行正在积极探索收购村镇银行的具体路径。

去年12月，银保监会发布《关于推动村镇银行坚守定位提升服务乡村振兴战略能力的通知》，提及“稳妥有序推动投资管理型村镇银行组建，优先支持其在中西部和老少边穷地区批量化设立村镇银行，鼓励其整建制收购高风险村镇银行”。

每经记者获悉，截至目前，兴福系村镇银行下设31家法人机构，分布在湖北、江苏、河南、云南及海南5省，网点贴近于金融供给不充分的地区。其中有22家设在中西部欠发达县域，覆盖16个原国定贫困县。目前，全辖网点259家，员工数超2500人，100%设在县域及以下，70%以上集中在镇、村和社区。

事实上，与现行的指定部门管理、成立事业部管理等模式相比，投资管理行作为独立法人，能够更好统筹集中优势资源，提高管理服务效率。伴随投资管理型村镇银行成立，兴福系村镇银行的运营模式也发生了改变。一方面，贷款审查、产品开发、资金清算等多项业务实施集约化管理，大幅降低了村镇银行的运营成本；另一方面，专业化服务的强化，也有助于村镇银行提升业务效率及风险管控能力。

业内人士认为，村镇银行从成立到实现稳定盈利的一个成熟周期一般为3年左右，就兴福系而言，其最新设立的村镇银行多在2015-2016年间，当前村镇银行均保持着良好的发展势头。

资料显示，目前31家兴福系村镇银行总资产超250亿元，存贷款均超200亿元，九成以上的贷款涉农、八成以上贷款投向小微实体经济。目前贷款客户数近10万户，户均贷款20万元。各家法人机构全部实现盈利。

上半年异地营收占比升至59.54%

近年来，常熟银行在农村金融布局方面动作频频，异地扩张发展迅速。除了直接控股兴福村镇银行，此外，该行还入股了6家农商行，分别是江苏宝应农商行、武汉农商行、连云港东方农商行、江苏泰兴农商行、天津农商行、江苏如东农商行。

今年6月，常熟银行公告称，拟出资10.5亿元认购镇江农商行非公开发行股份5亿股，占镇江农商行非公开发行后总股本的33.33%，成为其第一大股东，异地农商行布局有望再扩围。记者从常熟银行获悉，目前，入股镇江农商行的相关材料已提交监管部门审批。

常熟银行2020年半年报显示，报告期内，该行常熟以外地区营业收入占比59.54%，较年初提高5.88个百分点，营业利润占比58.57%，较年初提高0.69个百分点，常熟以外地区业务贡献不断增强。

伴随异地扩张空间继续打开，如何协调好经营管理工作，并有效防范风险？

常熟银行副行长薛文接受采访时表示，银行的市场定位相较于风控技术而言，某种程度上对风险的影响程度更大。常熟银行始终坚持坚持服务“三农、两小”的市场定位，此定位不变，银行的风险便不会太大。

他提到，常熟银行的专业团队在多次实践的基础上，形成一套无论本地还是异地均可适用的独特授信模式，并且严控操作风险。该行在异地分支机构均配备了驻地审计人员，负责信息收集及现场风险识别，与之相配合的是中后台的数字化风控和行业专家的分析指导，保持高压风险管控。

记者从常熟银行了解到，近年来该行加大客户经理招聘与录用比例，重点引入白纸化人才，并对新人进行全流程专业培训。在风险检验判定过程中，开发纺织、印染等十多个行业模型，开发经营性贷款“信用保证”和“抵质押”两大类审批模型，并在签约环节启用人脸识别技术，提升风险决策能力。数据显示，截至今年6月末，常熟银行不良贷款率为0.96%，与上年末持平，低于行业平均水平。

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