银保监会再度规范车险市场秩序 加强手续费、准备金等管理

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7月26日，《每日经济新闻》记者从业内获悉，银保监会已于近期下发《关于规范车险市场秩序有关意见的通知》（以下简称《通知》），就规范当前车险市场秩序提出五项意见。 

银保监会表示，根据非现场监管情况和市场反映，由于新冠肺炎疫情、监管措施等内外部因素影响，今年以来车险综合成本率明显下降，但近期市场乱象出现反弹——违规支付手续费、垫付手续费、费用不入账、数据不真实等现象明显增多，扰乱市场秩序，带来了风险隐患。为维护消费者权益，促进车险高质量发展，营造车险综合改革良好环境，现就规范当前车险市场秩序提出上述意见。 

五大方面全面规范车险市场 

从《通知》内容来看，银保监会提出的五项意见主要包括调整优化考核指标、切实加强手续费管理、科学强化准备金管理、提升车险服务水平、持续保持监管高压态势等。 

例如，调整优化考核指标方面，受宏观经济压力和疫情影响，今年以来我国机动车销售量出现明显下降，加上下一阶段实施车险综合改革的影响，预计车险保费规模将出现阶段性下降。各财险公司要坚定树立新发展理念，强化高质量发展意识，坚持从实际出发，及时调整优化对分支机构的考核指标，提高合规指标和质量效益指标的考核权重，防止脱离市场实际盲目追求保费增速和市场份额，从源头遏制基层机构的违法违规冲动和压力。 

对于下达考核指标明显不合理的财险公司，财险部将会同各银保监局，在现场调查、监管措施、非现场监管、行政许可等方面将其作为重点监管对象。 

而切实加强手续费管理方面，主要提及手续费不规范是车险市场的主要乱象之一，近期销售人员垫付手续费、手续费不入账等违法违规问题出现明显反弹，特别是有些基层财险机构默许甚至纵容销售人员垫付手续费，承诺向销售人员垫付的手续费支付利息。 

各财险公司要切实增强合规经营意识，落实手续费管控主体责任，加强风险防范：对垫付手续费情况开展自查自纠，摸清基层机构销售人员垫付手续费情况，掌握风险底数，提出整改措施，积极稳妥有序化解存量风险；对垫付手续费行为进行严格问责，对基层机构垫付手续费问题突出、默许甚至纵容销售人员垫付手续费的，要严格落实内部管控制度，对相关机构和人员进行严肃追责；强化手续费真实性管理，要规范手续费结算支付，不得以任何方式虚列或套取手续费，不得通过延迟入账、转移支付等方式调节经营结果，严格防范手续费合规风险和财务风险。 

银保监会表示，在目前宏观经济压力较大和下一步实施车险综合改革的背景下，各银保监局要认真履行属地监管职责，充分发挥主动性和创造性，克服畏难情绪，出实招求实效，加强辖区市场改革预期管理，遏制市场乱象反弹苗头，推动车险市场秩序持续好转。  

车险市场监管从未松懈 

《每日经济新闻》注意到，车险作为财险领域的最大险种之一，一直是监管重点关注的对象，从商车费改到规范销售乱象，监管一直致力于让车险市场更规范、更理性。 

7月9日，银保监会还就《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）公开征求意见，内容包括总体要求、提升交强险保障水平、拓展和优化商车险保障服务、健全商车险条款费率市场化形成机制、改革车险产品准入和管理方式、推进配套基础建设改革、全面加强和改进车险监管、明确重点任务职责分工、强化保障落实等。 

其中最受关注的就是，提升交强险保障水平，将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。以及优化商车险保障服务，在基本不增加消费者保费支出的原则下，支持行业拓展商车险保障责任范围，合理删除实践中容易引发理赔争议的免责条款，提升商车险责任限额，支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万元至500万元档次提升到10万元至1000万元档次。 

银保监会相关负责人曾表示，为保障改革平稳有序推进，《征求意见稿》提出了相应配套措施和监管工具。围绕推动财险公司理性经营、规范竞争、合规销售理赔、严格管理，分别制订了费率回溯和产品纠偏制度、保费不足准备金制度、中介同查同处机制、实名缴费和电子保单制度、停止使用条款费率机制等监管工具。将推动各方面积极运用配套政策和监管工具，加大市场规范力度，切实为实施车险综合改革提供有力保障。 

“我们内部还在研究学习《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》的内容。”有险企内部人士对《每日经济新闻》记者表示，公司近期大会正在交流这个事情。