银保监会摸底人身险一季度经营情况 深入了解新冠疫情对人身险公司的影响

3月30日，《每日经济新闻》记者从相关渠道获悉，银保监会人身险部已于近期向各人身保险公司下发了《关于对人身险公司近期经营情况进行书面调研的函》（以下简称函文件），以全面了解2020年一季度人身险市场发展情况，准确把握当前行业运行趋势与特点，摸清行业风险底数。

根据函文件要求，保险公司需要在4月8日之前将所有材料报送到银保监会人身险部。

摸底一季度人身险行业运行情况

函文件中将保险公司需要上报的内容分为两部分，分别是经营情况报告和经营数据统计表。

其中，经营情况报告的内容较为详细，主要包括四大方面。例如，经营情况方面，要求报送一季度公司经营情况，公司主要业务及财务指标，分析变化趋势及其原因。包括：规模保费，原保险保费收入，保户投资款及投连险独立账户本年新增交费，新单续期结构，险种、产品和渠道结构等业务指标；资产，负债、利润等财务指标；以及偿付能力、现金流等风险指标。

疫情影响方面，首先要求公司报送疫情对公司经营产生的影响包括哪几个方面，以及一季度业务财务指标是否达成预期及其原因，产品渠道结构是否发生明显变化及其原因，营销员及银行网点平均产能变化情况及其原因，各渠道主力产品销售情况。其次，公司在战略发展规划、具体经营决策等方面是否有变化，做了哪些调整。第三，当前公司经营发展面临的主要问题和挑战，以及已经采取的风险防范和应对措施。四是对于公司全年经营情况的预判，包括业务发展、财务状况、资金运用及风险防控等。

值得注意的是，银保监会还要求各公司对行业形势研判和对政策提出建议：对一季度及全年人身保险市场发展形势，以及当前行业风险结构的整体判断；对保障人身险市场平稳运行，促进和保障复工复产，有效防控风险的政策建议。

此外，函文件还要求各保险公司上报一些跟公司发展相关的其他事项，比如已经发生或预期可能发生的对公司、行业或消费者产生较大影响的事件，包括但不限于公司高级管理人员变动情况，公司股权变更、增资情况，重大投资情况，公司省级分支机构新设情况等；一季度收到消费者投诉及受到监管处罚情况，包括收到消费者投诉件数、类别及同比变动，被监管部门采取监管措施和接受行政处罚等情况。

银保监会要求各公司认真对待本次书面调研，经营情况报告要求观点明确，全面客观反应公司实际情况，填报数据力求准确，并于4月8日前上报。

业内：更准确的了解行业发展情况

据上证报消息，去年12月份银保监会人身险部就曾下发内部通知，对人身险公司2019年至2020年经营情况进行书面调研，旨在进一步准确把握当前行业运行趋势与特点，摸清行业风险底数，研判2020年发展趋势。

在这次调研中，内容涵盖2019年全年、2020年一季度的保费进度、渠道结构、险种结构、产品结构、经营活动现金净流入、现金净流入、利润总额、净利润等重要指标，进而通过这些指标全面了解人身险市场发展情况。

不过，在去年12月的摸底调研时，新冠肺炎还并未出现，所以调研内容中并未提及新冠肺炎对保险行业的影响。而在此次的调研中，银保监会将新冠肺炎的对保险业一季度运行情况的影响纳入其中。有业内人士称，疫情期间，人身险代理人增员与展业短期受限，影响新单保费增长，监管摸底公司经营情况，不排除短期内会有支持性政策出台。

记者了解到，该业内人士的猜测并非空穴来风。自新冠肺炎疫情出现后，保险公司代理人出勤展业就受到阻碍，保险公司代理人增员及培育速度有所放缓，原有代理人扩张计划被影响。传统保险公司日常运营，在诸如出勤、培训、举绩以及增员等方面将受到不同程度的影响。为了应对疫情，保险公司都将办公体系和代理人培训等挪到了线上，也把业务条线放到了线上，聚焦于线上经营，特别是线上获客、后续客户转化、留存等基础支撑改造等问题。

众安金融科技研究院分析称，此次疫情对于寿险公司开门红冲击较大，其中绝大多数中小型寿险机构一季度新单保费预计将有较大降幅。但国寿集团因较早进行代理人扩员计划及开门红筹备计划，一定程度保证了公司2020年开门红的顺利进行。据该公司最新公告，其2020年1月累计实现原保险保费收入1935亿元，同比增22.62%，相较2019年1月，其增量达到357亿元，所受负面冲击较行业而言相对较小。可以说，此次疫情的突然来袭，让寿险机构陷入了不同程度的销售困境，寿险行业线下营销向线上转移，整体服务的数字化转型将大概率成为行业未来重点布局的方向之一。

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