每经记者 边万莉 每经编辑 廖丹
这不仅是一次疫情防控战“疫”，也是一场经济社会发展战“疫”。奋战在抗疫前线的企业也正在生死线上挣扎，而央行出台的一系列金融支持政策像是一场及时雨，给企业送去了希望。
“2.4亿授信一天审核次日放款，这么高的授信，从申报到审批只用一天，国有大行确实跑出了战时速度。”这句感叹来源于湖北恒天嘉华非织造有限公的负责人。按照省防指要求，该公司须紧急提升产能满足医用防护服和口罩需求，但恰逢春节，企业在面临需大量资金采购原材料之时，犯难了。正在此时，湖北农行及时出现，仅用两天时间就完成了放款，解了燃眉之急。
事实上，不只是生产重要防疫物资的企业享受着优惠的金融政策，受疫情影响严重的行业、企业也有相应的优惠政策。同时，也不仅仅是农行在行动，整个金融系统都在这场战“疫”中奋力支援！
2月1日，人民银行会同财政部、银保监会、证监会、外汇局联合出台了30条政策措施，要求银行、证券、保险等各类金融机构积极改进金融服务，开设支付、国库、外汇、现金、信贷、金融基础设施的服务通道，简化业务流程，减免相关费用，保持金融服务的连续性和便利性。
同时，人民银行设立3000亿元专项再贷款，实施优惠贷款利率，加强对重要医用、生活物资重点企业的金融支持。继续加大对小微、民营企业和制造业等重点领域的金融支持，增加信用贷款和中长期贷款，降低综合融资成本。对受疫情影响暂时遇到困难的企业，不盲目抽贷、断贷、压贷。
2月3日和4日，人民银行超预期开展公开市场操作，两天累计投放流动性1.7万亿元，保持疫情防控特殊时期银行体系流动性合理充裕，发出加大逆周期调节力度的信号，稳定市场预期。
当前，金融支持企业应对疫情影响和复工复产的工具比较丰富，具体来看，可以分为四个层次：
1、3000亿元的专项再贷款政策。利率优惠且有财政贴息，支持范围较窄，投向有严格限定，一定要是重要医用物品、生活物资生产运输和销售重点企业。
2、接续企业现有存量债务的政策。对受疫情影响还款困难的企业，银行可予以展期或续贷，以缓解企业迫在眉睫的还本付息压力。
3、进一步加大信贷的增量支持。激励银行加大信贷投放，满足企业正常新增的融资需求，同时鼓励银行降低贷款利率，减免服务费用，让利企业，帮助企业平稳渡过难关。
4、优化信贷结构，提高服务效率。政策有针对性地向小微民营企业倾斜，通过加大信用贷款和中长期贷款投放，提高资金支持的质效。同时，要求银行建立快速审批通道，简化业务流程，下放审批权限，让企业能尽早尽快拿到资金。
人民银行提供的3000亿元专项再贷款，是通过全国性的商业银行以及部分疫情比较严重的省市的地方商业银行，向重要医用物品和生活物资的生产、运输和销售的重点企业提供优惠贷款支持。
据央行副行长潘功胜介绍，具体的操作方法是实施名单制管理，由国家发改委、工业和信息化部确定重点企业名单，列入名单的企业主要是生产疫情防控的重点医用物资、重点生活物资的重点企业，比如口罩、护目镜、消毒剂、消毒液等这些产品的生产。金融机构在名单内运用人民银行的专项再贷款资金对企业进行放贷。
关于专项再贷款的成本，人民银行要求商业银行给名单内的企业发放优惠利率贷款，利率不能高于3.15%。在此基础上，由财政部对企业按照贷款利率的50%进行贴息。据了解，目前已实现对名单内企业对接全覆盖。从当前发放的情况看，商业银行贷款利率基本在2%~3.15%之间,加上财政部50%的贴息，企业实际融资成本不超过1.6%。
《每日经济新闻》记者了解到，截至2月23日，国开行向名单内重点企业投放优惠贷款58.44亿元，支持企业103家；农业银行向名单内179户重点企业新增发放优惠贷款合计60.77亿元，平均利率低至2.44%；交通银行35家分行向127户企业累计投放优惠贷款26.81亿元；截至2月22日，中国银行累计向227家全国疫情防控重点保障企业新增发放优惠贷款53.39亿元，精准支持疫情防控工作。此外，农发行在一个月内共与282家全国性重点企业进行对接，审批135家重点企业疫情防控应急贷款近110亿元，发放合格贷款共53.62亿元。
值得一提的是，这是一项专项的政策安排，所以必须保证这些贷款资金支持的精准性。潘功胜强调，人民银行和财政部、发改委、工信部之间建立了名单制管理，要严格保证这些企业是救灾、救急用的，必须用到最精准的地方。同时，建立电子台账，对资金使用情况进行跟踪检查，国家也安排审计署对这些资金的使用加强后续监督。
疫情不等人，央行副行长刘国强强调：“金融机构拿到企业名单之后，原则上1天，最长2天，要将贷款发放到位。”实际上，为快速支援疫情防控重点企业，各家银行开通了授信审批绿色通道，快则几个小时，最慢也不超过48个小时候。银行是如何做到两天之内发放贷款的呢？
案例一：疫情发生后，作为接送新冠病毒感染者专用车辆的负压救护车，订单大幅增加，且交付紧急。因此，生产和改装救护车的企业就会出现资金紧张的局面。宁波凯福莱特种汽车有限公司就是其中的一家，也是人民银行专项再贷款支持疫情防控宁波地区重点企业之一。在了解到企业有应急融资需求后，交通银行宁波分行相关部门和支行第一时间联合上门进行融资对接，并宣讲人行再贷款政策。
通过特事特办，交通银行宁波分行仅用两天时间就完成该企业开户、授信申报和贷款审批。2月13日上午，企业已提用了500万元贷款用于采购原材料。对此，宁波凯福莱特种汽车有限公司负责人说：“目前生产处在超饱和阶段，交通银行在两天内给我们企业批核1000万信用贷款，利率还这么低，解决我们燃眉之急。这笔流动资金到账后，我们的各项生产任务一定能顺利完成了！”
案例二：在疫情最前线的湖北，我国红外热成像领域龙头企业“武汉高德红外股份有限公司”研发生产的人体温度快速筛查仪被紧急部署到武汉市乃至全国各大交通枢纽，原材料库存告罄，急需资金采购原材料。
建设银行湖北分行立即与其沟通介绍贷款差别化政策，该公司决定本次2亿元融资全部在建行提款。建设银行省行前中后台针对客户实际情况，启动绿色通道，优化业务流程；经办行针对贷款流程中可能存在的问题进行了梳理与解决，网点负责人及客户经理冒着疫情风险奔赴工作岗位，各个岗位紧密配合，迅速完成了申报材料，当天申报，当天取得审批批复。第二天与客户签订借款合同，同步协调放款中心着手准备相关事宜，48小时完成全部放款流程。
《每日经济新闻》记者了解到，建设银行各分行积极行动，第一时间组建专业工作团队，梳理名单内企业信息，与企业联系人进行对接，了解企业金融需求。安徽分行在接到总行通知的当晚，便与所辖名单内7家企业（首批名单）全部对接，成为当地首家与客户对接的银行。
交通银行近期已通过绿色通道完成了两百多户防疫企业授信审批，正逐步按需投放。迅速对接各地政府疫情防控采购需求，开通政府采购贷绿色通道，交通银行对疫情防控相关企业优先加快审批，及时高效放款。主动向口罩、防护服等重点防疫物资生产以及其他确实参与疫情防控的小微企业提供线上和线下快速融资、审批绿色通道以及利率优惠，专人对接、专属服务，随到随审，一日投放。
农业银行则是逐户对接，精准支持。总行由主管前台副行长负总责，总行公司业务部牵头，各对公客户部门紧密配合，指导全行对纳入名单制管理的重点保障企业，逐户进行营销对接。各分行建立联动协作机制，开辟绿色通道，加快审批和放款，确保重点保障企业抗疫资金充足。
对于其他非名单内企业，人民银行也加大了窗口指导力度，要求金融机构在授信授权、业务流程、利率计价和考核激励等方面予以倾斜，简化审批流程，下沉服务重心，做到“应贷尽贷、应贷快贷”。对确无法给予授信支持的，要求说明原因并做好解释沟通工作。
《每日经济新闻》记者从人民银行了解到，人民银行将在已有政策措施指导下，重点关注受疫情影响较大的企业，组织金融机构加大融资对接力度。具体来说：
1、加大新增融资支持力度，引导金融机构建立简化业务流程，增加信用贷款和中长期贷款投放，保持贷款合理增速。
2、灵活调整还款安排，对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。对有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。
3、适当下调贷款利率，减免服务费用，降低融资成本。
4、各级政府性融资担保和再担保机构要取消反担保要求，扩大担保规模，将放大倍数逐步提高至10倍；降低担保和再担保费，将平均担保费率逐步降至1%以下。
对此，各行都制定了相关的实施办法。如，中国银行紧急在系统中增设假日应急贷款产品，保障企业的紧急用款需求。对于受疫情影响较大的企业，不盲目抽贷、断贷、压贷；通过减费让利等措施，支持企业共克时艰。
值得一提的是，对于受疫情影响发生还款迟付导致征信不良的客户，中国银行开通征信异议处理绿色通道，协助客户调整不良记录。同时，针对部分地区推迟复工日期，导致资金无法按期到位及还款，希望延后贷款到期日的情况，中国银行根据客户申请，灵活调整还款日期。湖北省内企业复工多有延迟，中国银行湖北省分行全面摸排疫情期内企业贷款到期情况，以贷款延期和无还本续贷的方式，避免客户产生贷款逾期记录。
建设银行还根据实际情况和企业需要，推出具有灵活度和竞争力的措施，比如通过增加信用贷款、中长期贷款、展期或延期等方式帮助防疫企业渡过难关；推出“企业线上经营工具箱”，通过线上办理的方式，解决企业复工复产难题；加大对制造业、小微企业、民营企业等重点领域的信贷支持等等。
封面图片来源：摄图网
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