60余张罚单之密，凸显出农商行违规成本之低

每经评论员 史香玲

年关将至，陕西银保监局批量开出罚单。坐拥2000亿元资产的秦农银行，一口气“吃下”62张相关罚单，刷新了2019年西北农商行收到监管罚单数量的纪录。

仔细分析处罚结果，不难发现一些端倪。

具体来看，违规原因包括贸易背景审查不严、贷款审查不尽职、虚增小微企业贷款、违规向内部人发放贷款，等等。

这些均为商业银行的基础业务或行业底线，本不该出现问题，却成违规高发区。

尤其是秦农银行作为中国银行业百强企业、年度金融机构综合评价A类机构，身披光环却“知法犯法”，不仅管理失职，而且通过各种“小动作”欺骗监管部门，频繁触及红线，真可谓“胆大妄为”。

值得注意的是，众多罚单中，有两张较为突出：一是因董事长长期缺位，被罚50万元；二是因未经资格核准实际履行董（理）事、高级管理人员职责，被罚40万元。

细说起来，2019年秦农银行董事长、行长职位先后空缺。先是在3月，秦农银行董事长赵永军赴长安银行任董事长；10月，该行行长郝光耀调任铜川市委常委、市政府党组副书记。此后，秦农银行官网显示的领导班子中，两个主要岗位的领导信息一直悬而未决。

直到去年12月初，陕西省委组织部公布李彬为新董事长，秦农银行空缺长达9个月的董事长人选终于尘埃落定。到12月底，陕西省委组织部公布孟浩为新任行长人选。

秦农银行长期“群龙无首”，于公司治理而言，颇为值得商榷，多少是令人担忧的，而这也引起监管部门的注意。

作出处罚10天后，秦农银行在1月3日召开2020年第一次临时股东大会，审议并通过了选举李彬为公司董事的议案。随后，在该行第一届董事会第二十次会议上，经全体董事过半数选举，同意李彬为本行第一届董事会董事长。

导致其“高频违规”的原因之一，或是惩罚力度太小、违法成本过低。

截至2018年末，秦农银行资产规模近2000亿元，注册资本近90亿元，注册资本居全国农村商业银行第五位。如此体量及行业地位，理当全国800余家农商行中起到表率作用。

然而，秦农银行却频繁违规。

举个例子，在去年银保监会全面收紧房企融资的情况下，秦农银行却“顶风作案”，违规发放异地房地产贷款，甚至向“四证”不全房地产项目发放贷款。其不顾政策随意放贷，性质如此恶劣，但两张罚单却只处以75万元罚款。

这对“财大气粗”的金融机构而言，不过九牛一毛。如此一来，监管的威慑作用如何，见仁见智。

冰冻三尺非一日之寒，60多张罚单背后，是公司治理和风险把控的失职。如果没有强监管和加重处罚的压力，在农商银行整体管理偏弱的情况下，恐怕难以从根源上杜绝违规事件的发生。

况且，农商银行生长于区县、扎根于农村，客户结构主要以农户为主。稍有不慎，这些基层客户将深受其害。

一言以蔽之，得益于监管部门的集中披露，商业银行违规如此密集的违规，才得以曝露在阳光之下。但如果不提高违法违规成本、加大惩罚力度，收到几十张罚单，对于银行而言，“轻于鸿毛”。在防控风险的背景下，对商业银行的严监管，丝毫不可疏忽。