每位投资者或许都有过这样的困惑：想买理财产品，不知道该买哪个；好不容易选了产品，却没选到好时机；产品是好产品，但因为“手太勤”，做不到长期持有……
初入理财市场的“小白”常常感叹：怎么样才能够选对产品、踩准时点，轻轻松松理财，踏踏实实赚钱少交“学费”啊？
中国银行日前发布了最新的智能定投产品，交行、工行、招行、广发银行等也都升级了各自的智能定投系统。
那么，电脑能否超越人脑？小编调查了身边几位资深基民发现，智能定投从长期看可帮助新手投资者“骑牛躲熊”，但有些基金回测数据却显示，智能定投有时候还不如普通定投“抓瞎”买。
“理财新规发布之后，商业银行更注重结合平台优势与人工智能技术，探索基金代销模式。”一位股份制银行理财经理对记者表示，“银行整合了线上+线下资源，为客户提供个性化、精确化的投资组合配置计划。”
如果说传统基金定投策略强调“削峰填谷”“熨平成本”，那智能定投更强调“骑牛躲熊”，强化买点与卖点策略。与普通定投相比，智能定投在每个恒定投资时间点价格走高时，买进的单位数较少；而在价格走低时，买进的单位数较多，长期累积下来，成本与风险会摊低。
中行最新的智能定投系统，亮点在于每一只基金都是通过BOC smart模型遴选出的适合智能定投的基金，同时为每只基金设置好了与之相匹配的指数和均线，让懒人投资者不需设置指数、均线、级差三大参数，就能稳稳获得不错的收益。
其他各银行升级的智能定投系统，特点基本也是在买入策略和止盈策略上发力，而非过去单纯强调买入策略。如今的银行智能定投止盈策略就至少有三种：达到目标收益率后止盈，大数据出现大幅回撤时止盈，强调在高位时逐步减少定投数额。这样可避免投资者“傻傻地坚持”，错过最佳卖点。
景顺长城基金在网上交易平台上提供了某款产品智能定投的历史收益模拟。过去5年，按照每月第一个交易日定投，以沪深300为参考指数，500日均线为参考均线，结果显示，均线策略可获得5年92.09%的投资回报，普通定投则获得5年87.85%的投资回报。
银行将智能定投作为提升资产配置服务体验的“利器”，那投资者是否满意呢？
“智能定投比较适合没时间操作的投资者。”一位资深基民告诉记者，“我两年前也用过银行智能定投App，比如，我定下来每周一都加仓，那么不管那天大盘涨跌，它都会加仓，只是加得多或者少。”
该基民表示，他现在恢复了手动加仓方式，即“越跌越买”，而不是选择某个恒定的时间点加仓。“基民都会在基金净值到达低点时大量买入，而在净值到达高点时，即使到了定投日期也不会买入。”
另有基民表示，即使不是自己手动加仓，智能定投也不一定能跑赢普通定投。他以一款基金某款产品历史定投收益为例演示了60期定投周期后的收益情况。
该基金产品回测数据显示，以5年为回测周期，移动止盈定投获得49.13%收益，而普通定投获得76%收益，移动止盈妥妥输给了“傻瓜式”定投方法。
对此，业内人士有两种解释。一是智能定投其实是按照过去交易指数均线来判断未来基金趋势的，不能百分百准确；二是在震荡行情中，均线体系涨跌交叉非常频繁，系统有时会判断失误。
申万菱信一位量化基金交易员表示，智能定投让新手投资者有较好的盈利体验，在波动频繁的市场中能获得阶段性反弹收益。
该交易员对有兴趣通过智能定投理财的投资者提出了三大建议：
一、智能理财是一种“懒人投资术”，能起到强制储蓄的作用。智能定投适用于缺乏投资经验、没有过多精力关注投资市场行情的人，可让新手避免跟风进行“追涨杀跌”，与传统定投比，智能定投仍是一种依据大数据的投资方式，用较小投资成本获得较大长期收益。
二、智能定投需要设置三个参数，参考指数、均线、级差。基金公司一般会在推荐页面上设置较优的参考指数，系统会判断，当指数收盘点位低于指数均线时，系统将在低点多投。他综合大数据测算认为，级差相等时中，均线越长，长期盈利更好。他也推荐投资者设置更大级差数。
三、尽管智能定投目前有时会跑输普通定投，但智能定投还是有“两把刷子”的，它可以判断市场处于高点或低点，并可以通过参数设置实现“低点多投、高点少投”，避免系统性下跌的风险。而普通定投没有考虑市场行情变化，投资收益大概率不会高于智能定投。
（本文封面图片来源：摄图网。文章内容仅供参考，不作为投资依据，据此入市，风险自担）
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