京东数科副总裁谢锦生：金融科技“下半场”聚焦如何把新的科技应用投入存量市场

12月12日，在“2019中国西部资本创新峰会”上，京东数字科技集团副总裁谢锦生发表了题为《金融科技下半场》的主旨演讲，分享了京东数科在金融科技方面的探索和实践。

谢锦生表示，金融科技的“下半场”更多的是聚焦传统的庞大存量市场，用金融科技的能力去做效率的提升和成本的控制，提升更好的体验。而金融科技的“下半场”可以用两个关键词表达，即“科技”与“开放”。

提出金融科技“下半场”概念

“过去大概六七年的时间里，从互联网金融到金融科技，一波一波新的概念、新的名词都被炒得很热。我们可以看到，不管是之前的互联网金融，还是后来的金融科技，实际上都是基于新技术的应用，给金融行业带来了很多新的变化”，谢锦生说道：“按照金融属性的强弱和线上线下两个维度，可以把过去的业务进行划分。过去金融科技的创新，更多的是围绕互联网线上化、场景化的一些模式，去创造一些新的增量。”

谢锦生举例道：“最典型的是移动支付。如果没有移动互联网快速发展，整个支付行业，包括第三方支付，不可能有这么大规模的增长。没有移动支付，大部分基于移动端的交易场景都不可能发生。”

不过，在谢锦生看来，未来在金融科技发展的领域，越来越多的市场机会不是在一些互联网上“碎片”化的场景，而在于如何把新的科技应用投入到存量市场、企业融资的市场以及资管服务市场之中。如果在这个庞大的市场里，能够加入金融科技应用，就会给整个市场带来非常大的增量。

“金融科技的‘上半场’，大家围绕互联网线上化、场景化的模式进行创新，创造新的增量。而在金融科技的‘下半场’，更多的是聚焦传统的庞大存量市场，用金融科技的能力去做效率的提升，去做成本的控制，去提升更好的体验”，谢锦生总结道。

“科技”和“开放”成两大关键词

金融科技“下半场”该如何去理解呢？谢锦生对此提出了两个关键词：“科技”和“开放”。他表示，“科技”对应的是能力，“开放”对应的则是未来业务创新的模式。

“科技的应用毋庸置疑，过去新的模式变化，其实无一例外都是科技带来的价值。举个简单的例子，从我们的供应链金融和企业信贷来讲，京东数科基于风控能力，可以为京东平台商户提供数字金融服务”，谢锦生说道。

“然而，传统商业银行需要对每个企业做上门尽调，要收集大量的财务数据。但是基于互联网、大数据能力， 京东数科可以向这些小微企业提供服务，解决其流动性问题，在未来更多的金融领域都是可以实现的，”谢锦生进一步举例解释道。

对于“开放”这个关键词，谢锦生认为，未来的金融服务应该是像空气一样，在任何一个可以触达客户的地方无处不在，而不仅存在于某个固定的营业场所，所以开放一定是所有银行和金融机构必走的路。

“大量银行把帐户支付接口提供给第三方平台，提供给大量的场景，让所有的用户在购物的时候扫码或者网上点一下就能直接付款，不用跑到银行网点付款，也不用通过银行网银付款。现在大家觉得这样的付款方式是理所当然，其实这是银行把自己的支付业务开放出来并且持续经营十几年的成果。现在大量业务都有做开放模式的机会，比如信贷、存款、理财等等，都可以用开放模式带来更多的增量”，谢锦生进一步解释道。

封面图片来源：摄图网