禹城农商行上半年营收净利同比“双降” 资本充足率连续下滑

近期，中国货币网发布了山东禹城农村商业银行（以下简称“禹城农商行”）2019年半年度信息披露报告。数据显示，今年上半年该行实现营业收入1.37亿元、净利润0.46亿元，相较于去年同期均有所下滑。

上述报告同时对禹城农商行的资本状况予以披露。近年来，该行资本充足率指标呈现连续下滑趋势，截至今年6月末，该行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.35%、8.07%、8.07%，较去年末分别下降1.35个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点。

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营收、净利连续两年下降

公开资料显示，禹城农商行成立于2013年12月7日，由原禹城市农村信用合作联社通过股份制改制组建而成，是经监管批准的德州市第一家由农村信用社改制的农村商业银行。

截至2018年末，禹城农商银行实收资本6.43亿元，该行股权结构较为分散，第一大股东为上市公司保龄宝生物股份有限公司（002286.SZ）（持股比例7.01%），此外，持股比例5%以上的股东还有两个，分别是山东国晶新材料有限公司（持股比例5.35%）、久和食品(德州)有限公司（持股比例5.34%）。

在过去的2018年里，禹城农商行实现营业收入3.34亿元，同比略有下降；拨备前利润总额为2.05亿元，较上年持平。不过受拨备计提影响，该行同期实现净利润仅为0.58亿元，同比下滑36%。

实际上，近两年来禹城农商行的营收及净利均呈现下滑趋势。2016至2018各年度，该行实现营收分别为3.83亿元、3.35亿元、3.34亿元；净利润则分别为1.35亿元、0.91亿元、0.58亿元。

最新披露的2019年半年度报告显示，今年上半年该行实现营收1.37亿元、净利润0.46亿元。

去年末关注类贷款占比超25%

在债券市场波动以及监管政策趋严的背景下，禹城农商行主动压缩资金业务规模，同业资产、市场融入资金和投资资产规模均有所下降。因此，2018年末该行资产总额126.36亿元，较上年末小幅下降。

资产质量方面，联合资信评估有限公司对该行出具的评级报告显示，2018年以来，受宏观经济环境下行、当地担保圈和展期续贷的陆续到期影响，部分企业缴息还款困难，使得该行不良贷款规模、不良贷款率、关注类贷款规模和占比等均有所上升。

数据显示，截至2018年末，禹城农商行不良贷款余额1.64亿元，不良贷款率2.66%，连续两年上升；拨备覆盖率150.93%，同比略有下降。

需要注意的是，2018年末，该行关注类贷款余额为15.57亿元，占贷款总额比例达25.33%，主要为逾期贷款、展期贷款和部分社团贷款。而该行逾期贷款余额为9.97亿元，占贷款总额16.21%，主要涉及食品、化工等制造业企业。

2018年，禹城农商行共计提贷款减值准备1.15亿元，年末贷款减值准备余额2.47亿元。评级报告指出，整体看该行信贷资产质量有所下降，关注类贷款及逾期贷款占比高，信贷资产质量面临较大的下行压力，贷款拨备计提面临一定压力。

资本充足性方面，评级报告提及，禹城农商行主要通过利润留存来补充资本。随着业务的不断发展，该行风险加权资产余额持续增长，风险资产系数也随之上升。该行一级资本面临补充压力。

对比来看，近两年来该行上述指标连续下滑，2016至2018各年末、2019年6月末，该行资本充足率分别为13.45%、13.12%、12.70%、11.35%；一级资本充足率及核心一级资本充足率则为9.27%、9.07%、8.83%、8.07%。

记者注意到，今年以来，该行的领导班子也发生了变动。7月5日，德州银保监分局对该行的两份任职资格请示作出批复，核准张宝森行长任职资格以及王志光董事长任职资格。资料显示，王志光此前担任该行行长一职。