营业收入增速超20% 西安银行上市元年谋转型

来源/中国经营报 文/肖嘉祺

4月24日，登陆资本市场近两个月的西安银行公布了上市后的首份成绩单。在“新五年战略规划”的指引下，2018年总体经营情况持续向好，规模、效益、质量、资本实现动态均衡发展。

数据显示，2018年末西安银行实现营业收入达59.76亿元，比2017年末增长21.31%；归属于母公司股东的净利润23.62亿元，同比增长10.82%；不良贷款率为1.20%，同比降低0.04个百分点。

2019年是西安银行公开上市元年，西安银行将紧抓登陆资本市场、金融科技及区域经济提速所带来的“三大战略机遇”，以更加成熟的姿态，更加主动的作为，更加担当的精神，深化改革创新，加速转型发展。

盈利能力持续增强 不良率下降0.04个百分点

数据显示，截至2018年末西安银行总资产为2434.90亿元，较2017年末增长4%；存款总额1559.77亿元，较2017年末增长7.19%；贷款总额1327.03亿元，较2017年末增长18.19%。

在盈利方面，2018年西安银行实现营业收入达59.76亿元，比2017年增长21.31%，其中利息净收入大幅上升23%，主要得益于净生息资产日均余额的增加和收益率的上升；归属于母公司股东的净利润23.62亿元，同比增长10.82%；每股净资产4.99元，每股收益0.59元，同比增幅分别达12.90%和11.32%，均实现两位数增长，盈利能力持续增强。

在资产质量方面，西安银行切实把“防风险、抓重点、补短板”贯彻到各项经营管理工作当中，实现全机构、全风险类型和全业务品种风险管理全覆盖，以及各类资产资本和风险拨备的全覆盖。截至报告末，西安银行不良贷款率为1.20%，同比降低0.04个百分点，逾期90以上以上贷款和不良贷款的比例下降至92.41%，贷款质量不断提升。银保监会数据显示，2018年四季度末，商业银行不良贷款率1.83%。西安银行低于行业水平。截至2018年末，西安银行拨备覆盖率和拨贷比分别为216.53%和2.6%，较2017年增加13.45个百分点和0.09个百分点，拨备计提更加充分，风险抵补能力持续增强。

在资本充足率方面，2018年，西安银行资本充足率为14.17%，较2017年上升0.34个百分点；核心一级资本充足率为11.87%，较2017年上升0.28个百分点。此外，于今年3月1日登陆资本市场的西安银行，募集金额超20亿元，资本实力持续增强，抗风险能力将进一步增强。

立足西部扎根西安 深耕实体经济转型升级

西安银行资产规模得以平稳增长，该行将其归因于该行始终严格贯彻落实政策导向和监管要求，回归实体经济本源，支持省市重点项目，加大小微、民营、普惠等重点领域支持力度，促进资产负债业务增长，实现了经营规模的平稳增长。

具体来看，在支持省市重大项目建设方面，西安银行深入贯彻供给侧改革要求，引导信贷资源关注和扶持电子信息、航空航天、汽车、新材料、生物医药、能源化工等战略新兴产业和行业；同时，该行支持省市重大项目建设，为西安市招商引资“一号工程”中的重点招商引资项目提供超过20亿元的融资服务，为省市重点项目建设累计发放贷款超过60亿元。

在扶持小微企业发展方面，截至2018年末，西安银行小微企业贷款余额243.10亿元，较2017年末增加43.41亿元，增幅21.74%，小微企业贷款客户数4804户，全年累计新增发放小微企业贷款142.84亿元。此外，西安银行完善优化了“线下+线上”运作模式，提升服务渠道的智能化和便捷化；深化了与政府部门和第三方平台对接合作，创新丰富小微企业“盈动力”产品体系；制定了差异化授信政策和“标准化”风险审批模式，推动小微企业金融服务可持续发展。

在支持民营经济发展方面，西安银行发布支持民营经济发展12条措施，围绕“一个建立、两个加大、四个提升、五个优化”持续优化民营企业金融服务，为民营企业提供贷款400余亿元，民营企业贷款占公司类贷款超过40%。

在支持“一带一路”建设方面，截至2018 年末，西安银行为“一带一路”沿线国家提供贸易融资近千万美元，提供跨境结算达4000多万美元；与沿线21个国家46家银行建立了代理行关系；跨境人民币结算金额累计超30亿元人民币，辐射22个国家和地区。人民币已成为西安银行对外经贸往来中的第三大结算货币。

在精准扶贫方面，西安银行积极响应中省市扶贫攻坚工作部署，按照“扶贫、扶智、扶志”的思路，扎实开展驻村扶贫、金融产业扶贫。截至2018年末，该行精准扶贫贷款余额3.6亿元。

推动数字化、特色化、综合化转型 打造西部领先上市银行

2018年是西安银行新一轮战略规划落地的第二年，这一年围绕数字化、特色化、综合化等关键领域，重塑西安银行的商业模式、业务模式和管理架构，持续优化财务指标和业绩表现，不断提升西安银行投资价值。

在深耕行业金融方面，西安银行提升了特色金融服务能力。围绕地方“打造文化产业增长极”“建设国家军民深度融合示范城市”的重要发展战略，西安银行持续提升在文创和军民融合领域的专业化经营优势。在文创产业方面，西安银行影视制作、景区开发、景区商业等细分行业推出影艺贷、文景贷、景商贷三款文化金融产品，2018年末，西安银行文创产业贷款余额88.03亿元，较2018年初增幅41.38%；在军民融合方面，该行围绕核心企业开展供应链综合金融服务，为“民参军”企业提供信贷支持，2018年末，军民融合产业贷款余额30.44亿元，较2018年初增幅15.94%；在科技金融领域，西安银行科技金融贷款余额3.3亿元，较2018年初增幅93.99%。

在零售业务方面，西安银行深入大零售战略转型。如在产品领域，西安银行加快了储蓄产品的创新，优化升级“心意存”、“智慧存”等储蓄产品，推出“置业存”、“稳利存”等多款创新型储蓄产品，助力储蓄存款稳步增长；在财富管理领域，丰富代销和专属理财产品，依托战略投资者加拿大丰业银行，做深做强出国金融服务，初步形成以暑期实践、亲子活动、子女教育规划、留学移民规划等非金融服务为主题的价值客户增值服务板块；在信用卡领域，加快消费金融，依托信用卡，拓展“人才贷”、“车位分期”、“装修金”等多场景下的信用消费贷款，消费金融业务开展笔数，截止2018年末，信用卡发卡量新增5.2万张，同比增长229.88%，信用卡持卡客户实现交易317.71万笔，交易额达41.40亿元，同比分别增长78.34%和23.84%；在客户体验领域，西安银行，进行“多渠道”、“多维度”、“多层次”的零售业务系统改造和流程优化，零售业务办理效率和客户体验度不断提升。

截至2018年末，个人贷款和垫款346.12亿元，较2017年增加151.4亿元，增幅77.75%；个人存款574.39亿元，较2017年末增加73.96亿元，增幅14.78%。

在互联网金融方面，西安银行展开规模化生态化发展。即围绕跨界整合、平台搭建、用户经营三个方向，西安银行着力打造智慧金融、场景金融，推动互联网金融业务规模化、生态化发展。在移动金融领域，西安银行发布了新版手机银行6.0，从银行基础金融服务，到生活缴费、有车出行、亲子娱乐、特色旅游、医疗健康等各个方面，为用户提供多场景、智能化、优体验、强安全的智慧移动金融；在场景赋能领域，西安银行通过“金融+场景+生态”模式，以“慧管家”“云缴费”“智慧医院”等特色产品，深入社区、医院等场景，形成多方联动、跨界合作、线上线下相融合的互联网金融新生态；在支付创新领域，西安银行基于“西银惠付”聚合支付平台、“西银在线”线上支付平台延伸“支付+”，构建起“线上+线下”的立体化支付体系，覆盖政务、旅游、教育、交通、电商、综合商业体等领域；在直销银行领域，该行持续提升“新丝路Bank”直销银行品牌建设，不断提升获客能力与服务水平。2018年末直销银行管理产品规模超232.49亿元。

在信息科技领域，西安银行坚持“科技引领、创新转型”和积极打造全新数字化银行。如西安银行加速推动云计算应用，搭建“西行三朵云”基础平台，引进分布式和微服务化技术，完善基础IT架构，为线上业务快速增长提供有力保障；以“AI+生物识别+大数据”技术为基础，建成人工智能服务平台，不断提升智慧服务能力；搭建未知网络威胁感知分析平台，建立数据资源池，形成标准的安全数据字典，实现外部威胁情报和内部资产脆弱性的自动化关联，智能识别网络威胁和业务异常行为等。

2019年是西安银行公开上市元年，西安银行将积极抢抓登陆资本市场、金融科技及区域经济提速所带来的“三大战略机遇”，以数字化、特色化、综合化为转型核心，全面强化公司银行、零售银行、金融市场、小企业业务和支撑体系五大板块，通过实施七十余项战略举措，实现该行成为西部领先上市银行的总目标。