天津银行被罚660万 同业与理财业务是“重灾区”

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开年以来，银行业的严监管态势依旧延续。

日前，天津银保监局披露了2019年1号、2号行政处罚信息，天津银行因12项违法违规事实，对其处以罚款合计660万元，同时该行相关负责人被予以警告。

结合主要违法违规事实以及行政处罚依据来看，天津银行此番违规的“重灾区”在于同业、理财等业务领域。

具体来看，天津银行涉及同业领域的违法违规事实主要有8项：未按业务实质准确计量风险、计提资本与拨备；未严格落实同业业务专营改革要求；为未取得相关批准文件的项目提供授信；违规开展土地储备融资业务；授信资金违规向企业增资扩股；同业业务违规接受政府确认函；同业授信资金回流购买本行理财；与未在同业业务交易对手名单内的客户开展业务。

其中，对于“未按业务实质准确计量风险、计提资本与拨备”，《关于规范金融机构同业业务的通知》第十二条明确规定，金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》则明确，商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理。

此外，“为未取得相关批准文件的项目提供授信；授信资金违规向企业增资扩股；同业授信资金回流购买本行理财”等行为也违反了《商业银行授信工作尽职指引》中的相关规定。

而在理财业务的领域中，天津银行主要有4处触及监管红线，包括自营业务与代客业务未严格分离；面向一般个人客户销售的理财产品违规投资权益类资产；同业理财产品误导销售；同业理财产品投向未持续披露。

另外，天津银保监局于同日披露的2019年2号罚单显示，天津银行施远因“对天津银行股份有限公司‘同业业务违规接受政府确认函’问题负有直接责任”，而被予以警告。

资料显示，天津银行成立于1996年。2016年3月，天津银行在香港上市，成为天津市国有企业IPO募集资金最高和资产规模最大的上市公司。

截至2017年末，天津银行注册资本为60.7亿元人民币，在全国范围内设有1家营业部、6家中心支行、7家一级分行及6家二级分行，共计241家营业机构。此外，该行还出资设立了天银金融租赁股份有限公司、天津市蓟州村镇银行以及宁夏和新疆自治区7家津汇村镇银行。