银保监发文强化险企中介渠道业务管理 保险公司违规成本将增加

保险销售创意图 图片来源：摄图网

2月26日，银保监会下发《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》(以下简称《通知》)，进一步规范保险中介市场秩序，筑牢防范系统性金融风险底线。

据银保监会表示，《通知》的核心原则在于明确保险公司中介渠道管理必须做到管理责任到人、管理制度到位、信息系统健全，建立内部合规审计监督，强化保险公司对中介渠道合作主体的业务合规管理责任。

险企内部人士对《每日经济新闻》记者表示，一旦中介违规，保险公司就需要承担连带责任，出现保险公司与保险中介“连坐”的局面，“这大大增加了保险公司违规的成本。”

保险公司需对业务负责

具体来看，首先，《通知》要求保险公司要建立权责明晰的中介渠道业务管理制度体系。具体包括，保险公司通过各保险中介渠道开展保险业务，应当加强中介渠道业务管理；在总部设置中介渠道业务条线管理部门和专岗，总部管理层应当设有中介渠道业务管理责任人，并向银保监会报备。

同时，保险公司应当具备合法、有效、稳健的中介渠道管理制度、信息化管理手段，并且建立中介渠道业务合规审计制度，健全对业务部门、各级分支机构的合规审计，形成完善的中介业务违法违规行为责任追究机制。

保险公司对合作中介渠道主体也应加强管理。《通知》明确表示，保险公司应当与合作中介渠道主体在委托合同中约定相关责任，落实对中介渠道业务合规性的管控责任，及时要求中介渠道业务主体纠正违法违规行为。

保险公司应当建立中介渠道业务主体管理档案；加强中介渠道保单真实性管理；制定科学有效的个人保险代理人管理制度；建立产品销售定期排查机制，坚决禁止违规销售非保险金融产品。

对于专业代理、经纪机构等合作主体的业务资质审核与合规管理，保险公司有责任进行审核；对于银行、邮政、车商等保险兼业代理渠道管理也应同步加强，，建立定期数据核对机制，确保保单信息真实性。

保险公司委托保险公估机构开展业务的，应当完整记录查勘理赔流程，完善理赔档案资料管理；保险公司与第三方互联网平台进行合作的，应当由总公司统一管理第三方互联网平台合作业务的接入、签约。

此外，《通知》也明确指出，当保险公司发现中介渠道业务主体存在下列严重违法违规行为时，应当及时向银保监会及当地银保监局报告：利用开展保险业务的便利条件，进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动；有严重侵害投保人、被保险人或者受益人合法权益的违法行为；业务活动涉嫌其他违法犯罪；银保监会规定的其他需要报告的事项。

中介违规 保险公司要承担连带责任

银保监会要求保险公司完善中介渠道业务的合规监督，总部应当在每季度结束后15日内向银保监会报送中介渠道业务报告及数据表格电子版；每年3月1日前向银保监会报送上一年度中介渠道业务合规情况内部审计报告；保险公司省级分公司应当在每年3月1日前，向当地银保监局报送中介渠道业务合规情况内部审计报告，分公司总经理应当在报告上签字，并对报告内容的真实性负责。

《通知》还明确，银保监会及各派出机构加强对保险公司中介渠道业务的现场检查和非现场监管，对存在违法违规行为的保险公司、保险中介渠道业务相关机构和人员要依法依规进行处罚。

对此，保险业内人士表示，随着近年来保险中介渠道的不断扩容，中介渠道已经成为保险行业最大的销售渠道，贡献了全行业超过7成的保费收入。尤其是在财产险车险业务领域，中介渠道非常强势，由于很多公司在车险业务方面严重依赖中介渠道，导致其在中介面前长期缺乏话语权。业内人士指出，传统的监管格局是财险、寿险、中介各有独立的监管部门负责，通过保险公司来强化对中介渠道的监管，无疑是一种新的监管实践。

据悉，目前国内包括保险代理公司、保险经纪公司、银行类保险兼业代理等保险中介机构达上千家，但是国内保险公司主体仅200家左右，要求保险公司对中介渠道负责，在监管落实方面其实更加合理。而且，中介渠道作为保险行业占比最大的销售渠道，近两年对行业贡献保费收入均超过80%，对其从严监管，有利于行业正本清源。某险企内部人士对《每日经济新闻》记者表示，《通知》出台后，一旦中介违规，保险公司就需要承担连带责任，出现保险公司与保险中介“连坐”的局面，“这大大增加了保险公司违规的成本。”

上述业内人士表示，无论是何种保险中介，何种互联网保险销售平台，都是保险公司的销售渠道之一，都与保险公司有着直接的业务往来，银保监抓住了保险公司这个“牛鼻子”，也就间接制约了所有保险中介、互联网保险销售平台的销售行为，这是监管手段的一大进步。

新一站保险网李阳对《每日经济新闻》记者表示，从国外的保险业发展来看，基本都是产销分离的，也就是说保险公司只负责生产产品，保险中介负责销售产品，在中国也是保险中介主要负责销售产品，就江苏的数据来看，2018年保险中介的业务销售比例占到80%以上，在全国也是大趋势，但中国一直都是主抓保险的主体公司，处罚也主要针对保险公司，不太抓保险中介公司，如今将二者连带起来共同监管，对行业来看是一个好事，利于行业长远发展。