网贷履约险引监管关注 安心财险、长安责任回应：确收消保局邮件，但不是问询函

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近期，安心财险、长安责任保险因履约险业务受到各方关注。而今，又有媒体报道称，近日消保局就网贷履约险投诉事宜向涉及承保的安心财险、长安责任保险等保险公司下发监管问询函，要求上述保险公司汇报各自承保情况。

然而，内容是这么个内容，但事实却貌似不是这个事实。《每日经济新闻》记者从相关渠道独家获悉，长安责任保险、安心财险确实于近期收到了消保局下发的内部邮件，就履约险的相关情况作出汇报，但这只是以邮件的形式进行问询，并不是监管问询函。

记者了解到，长安责任保险为多家P2P兜底“履约险”，导致偿付能力告急;米缸金融与安心财险因“履约险”具体赔付条款意见不一，双方互“怼”。

“因为P2P平台缘故，险企承保的履约险成为了近期关注的热点，消保局发邮件问询说明监管也注意到了该业务对消费者的影响。”有业内人士对记者表示，至于后续监管会采取什么样的手段，还是要看其后续的发展。

祸起履约险业务

被消保局盯上的原因还得从头说起。履约险作为信保业务的一种，曾被险企看作是发展非车险业务的一个方向，也被P2P平台看作是防风险的一个手段，在此前的两三年时间里曾快速发展过，也有一些险企涉足该业务。不过，好景不长，随着P2P平台爆雷潮的来临，该业务成为拖累险企发展的不定时“炸弹”。

今年10月底，长安责任保险延期发布第三季度偿付能力报告，随后有媒体报道，长安责任保险与P2P平台合作的业务赔付明显增多，并可能先赔付(有底层资产可以追偿)数亿元。11月份，长安责任保险2018年三季度偿付能力报告终于发布，其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别从二季度的76.1%与152.3%跌至-41.5%、-41.5%。

对于综合偿付能力充足率下降，长安责任保险解释称，今年以来，一方面是国内资本市场持续下跌，公司投资出现亏损。另一方面，去杠杆等金融调控背景下，社会融资信用紧缩，部分客户现金流受到影响，逾期还款成本上升，导致保险公司按照保险合同进行赔付垫款。主要受影响的业务包括个人房产抵押贷款融资、个人车辆抵押贷款融资和汽车消费分期融资等保证保险业务，即P2P网贷履约保证险。

而安心财险方面则是受累于与米缸金融的合作。12月13日，上海米缸互联网金融信息服务有限公司通过官方微博发布了《关于安心财险阻碍理赔工作正常开展的情况公告函》，称平台个别标的逾期时间较长，安心财险迟迟不予理赔。  

安心财险则表示，一直在协调平台方提供理赔所需资料及数据；在收到合法合规的理赔所需资料及数据，并确认适格的保险受益人清单后，公司会严格按照保险合同的约定，对逾期资产承担赔付责任。

由于涉及消费者权益，近期，消保局对上述两家平台发邮件要求其进行相关情况的说明。某涉事险企内部人士对《每日经济新闻》记者表示，并不是外界所说的监管问询函，而是消保局下发的邮件，目的是让公司针对投诉多发情况给出一个说明，日前公司信保业务的相关同事已经就此事进行了专项汇报。

有业内人士表示，消保局下发邮件说明监管已经注意到履约险业务对险企、对消费者的影响，不排除后续会根据事件发展状况采取其他手段。

后续影响仍在持续

事实上，不仅监管层注意到了，上述事件对于险企的影响也很大。

近期，中债资信评估有限责任公司（以下简称中债资信）发布了长安责任保险2016年资本补充债券跟踪评级报告，并指出，长安责任保险前三季度合并口径亏损近7.62亿元，所有者权益由年初的7.16亿元大幅下降至-1.06亿元。公司信用品质下滑，因此，中债资信对长安责任保险开展不定期跟踪评级，决定将其主体信用等级由“A”下调为“A-”，并“列入信用观察名单”，将债项等级由“A-”下调为“BBB+”。

12月25日，大公国际资信评估有限公司（以下简称大公国际）发布《长安责任保险股份有限公司主体与相关债项2018年度跟踪评级报告》，将长安责任保险主体信用等级由AA-下调至A，评级展望由稳定调为负面。大公国际表示，本次评级结果反映长安责任保险面临较为良好的偿债环境，财富创造能力较弱，偿债来源面临一定压力，偿债能力存在进一步下降风险。

而安心财险方面，则可能面临着与米缸金融的诉讼风险。按照此前米缸金融的回应，后期可能会对安心财险提起法律诉讼。虽然，安心财险相关人士曾表示不惧米缸金融的诉讼，会坚持到底。但长时间的扯皮和诉讼对于企业而言，也是一种负担。

此外，还有深陷其中的投资人。有业内人士表示，作为消费者而言，需要知道履约险并非万无一失，出借人在选择时需要进一步甄别信用履约险背后保险公司的实力。对于头部保险公司提供的产品，由于大公司更有保障，产品还是比较可靠的，但对于已经陷入相关纠纷的保险公司提供的相关产品，则需要谨慎对待。