新的信息技术发展，使得金融科技成为风口。一方面，科技成为金融企业支撑新业务模式、改善客户体验、提高运营效率和降低成本的利器；但另一方面，风险防控、场景落地、人才紧缺、监管滞后等仍是待解的问题。
刚刚将注册资本金增至3亿美金的重庆小雨点小额贷款有限公司（以下简称小雨点），已布局消费金融、供应链金融以及农业金融等业务。开业至今，公司累计放款约40亿元人民币，服务超60万人次。激烈竞争中，小雨点已完成由闯入者到行业新星的蜕变。
在提供个人的贷款服务之外，to B业务同样被各大金融科技公司所重视。其中，在区块链技术的推动下，供应链金融成为金融科技公司发力的重要板块。
小雨点董事兼总经理林坚诺博士在近日接受媒体采访时表示，通过区块链的数据上链，可以满足供应链上核心企业上下游近10级企业的金融服务；而更复杂的供应链金融，则是包含一堆核心企业、资金方、保理方甚至通道企业的公共平台，这也是小雨点未来在供应链金融上的发展方向。
图说：小雨点董事兼总经理林坚诺博士
“金融+科技”自然不缺故事的书写，但要将故事成功讲述到最后，则需比拼技术的“内力”。背靠国际化的管理和技术团队，以及香港李兆基家族的资金实力，小雨点一直走在业内的技术前沿。他们整合“小雨鹿”模型，引进人工智能技术，试图从大数据风控模型的差异化角度，提升风控的效率和精准度。
供应链金融并非新鲜事物，但低透明度、高交易成本和低可信度的弊端，始终束缚传统供应链金融的发展。而区块链以自身分布式账本的特性，通过数据上链，以及信息可追溯、不可篡改性的特点，正好可以解决上述行业痛点，也将数十万亿级的供应链金融市场端到了金融科技公司面前。
小雨点的供应链金融服务，是基于自己申请的区块链专利，自建联盟链来实施。在联盟链上，各项交易合同信息和金融账目均不可篡改，修改合同或金融数据必须依据智能合约的约定，再基于智能合约的流程与规则在联盟链上自动执行，以此解决以往供应链各方的信任问题。
这种同时支持中心化管控和去中心化记账的技术模式，不仅能保证交易的安全性和用户的隐私，也能达到每分钟数千笔交易的处理效率。
新的技术条件，还使得信用和融资服务能够穿透至更多的供应链层级。“在银行传统的供应链金融业务里面，大的核心企业会做，围绕核心企业的上下游一级企业也可以做，更多层级就不能做了。”林坚诺表示，“通过区块链技术，则可以到达供应链底层的小B端去做贷款，只要它上链，在一套正常的供应链上，随时可以做到核心企业上下游10级的企业。”
除了满足作为弱势方的小微企业融资需求之外，在林坚诺看来，供应链金融还能为产业发展带来益处，供应链下游企业拿货之后往往需要较长一段时间才会付款，但是现在变成供应商在第一天就能从金融机构手里拿到钱，其有足够的资金去进行再生产；同时，供应链金融通过去中间化，还可以使上下游企业信息流通更为及时，从而提升供应链整体效率。
谈及供应链金融的发展趋势，林坚诺认为，供应链金融还可以是一堆核心企业，一堆资金方，一堆保险方，甚至一堆的通道企业，在一个公共平台上共享信息，基于信息的不可篡改性，提供融资和保理服务。
面对包括供应链金融在内的中国金融科技的巨大市场空间，尽管传统金融企业、BATJ、互金公司纷纷如过江之鲫。但是，作为信贷行业最为关键的大数据风控，仍面临风控模型的同质化问题。
图说：小雨点自建7*24小时实时数据可视化监控平台
小雨点首席风控官（CRO）朴圣浩在接受媒体采访时表示，面对同质化，小雨点整合的“小雨鹿”平台，通过极大提升大数据风控模型的部署和管理效率，成为小雨点风控模型领先业内的竞争力所在。
小贴士：朴圣浩，国籍韩国，熟知中、美、日、韩、澳大利亚、欧洲的风控模型及区别，曾在美国以反欺诈业务负责人的身份帮助ENOVA（NYSE：ENVA）纽交所上市。
在大数据风控中，风控模型对运行环境的要求非常之高，包括模型的部署、支持高容量高并发、版本管理以及人员的权限管理等，而目前金融科技企业在这一块儿做得仍旧不够理想。
“我们开发的‘小雨鹿’平台，让模型部署的流程更加简单，调整更为灵活。因为开发模型和开发软件的语言不一样，所以其它公司需要把模型翻译成它们软件的语言才能够部署，但用小雨鹿则不需要翻译。”朴圣浩表示，“另外，一旦发现有新的欺诈类型，需要部署新的规则或者模型，其它公司通常需要一两个星期，我们半个小时即可完成，也节约了大量的研发资源。”
图说：小雨点自主研发的人工智能模型快速部署管理平台小雨鹿Knowru
值得一提的是，小雨点还将人工智能技术应用至从获客到催收的整个业务环节。“我们的自动化程度比较高，在风控环节，我们将图像识别技术应用于用户IME号录入至数据库系统的流程中；我们还对线下门店进行自动化监控，总共利用700多个指标来评估风险情况。”朴圣浩补充道。
在朴圣浩看来，信用模型和反欺诈模型至关重要，但是，很多时候其实并非因为一些很困难的事情没有做到，或者做不到，而是一些很基本的东西没做到位，就会出现风险。
以超过10年经验、在6个国家经历无数次欺诈攻击为基础建立起的风控模型，使得小雨点至今保持着远低于同行平均水平的贷款逾期率。目前，小雨点还在进行相关技术输出的业务尝试。
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