六家银行因保险销售违规被罚168万元 电话误导成重灾区

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11月23日，北京保监局向工商银行、民生银行信用卡中心下发处罚决定，对于上述两家银行分别处以30万元的罚款。《每日经济新闻》记者统计发现，北京、上海两地保监局近期已就销售误导对银行开出了168万元的罚单。

今年10月份，上海保监局也曾对多家银行下发处罚决定书，特别是针对银行销售误导（尤其是电话销售）等行为给予了密集处罚，涉及的银行包括交通银行、平安银行、兴业银行和光大银行，其中，就销售过程中欺骗投保人的行为处罚合计为108万元。

银保监会数据显示，2018年上半年,中国银保监会机关及各保监局接收涉及保险公司的保险消费投诉47900件，其中，涉嫌违法违规投诉1004件，占投诉总量的2.10%,较上年同期增长1.83%。

银行电销误导成处罚“重灾区”

近期，北京、上海保监局接连对多家银行下发处罚决定，直指银行电销误导。

11月23日，北京保监局对工商银行、民生银行信用卡中心分别处以30万元的行政处罚，理由均为“存在电话销售保险过程中欺骗投保人的行为”。北京保监局表示，上述行为违反了《中华人民共和国保险法》第一百三十一条的规定，因此予以处罚。

10月24日，上海保监局向交通银行下发处罚决定书，处以34万元罚款。同日，平安银行上海分行被处以15万元罚款。

10月18日，上海保监局向兴业银行信用卡中心、光大银行上海分行下发处罚决定书，两家银行分别被开出了35万元和24万元的罚单。其中，2016年1月至2017年6月期间,兴业银行信用卡中心存在“电话销售欺骗投保人”、“电话销售向投保人隐瞒与合同有关的重要情况”两项违法违规行为；光大银行上海分行被指“你行人员在销售保险产品过程中存在表述与保险条款不符的情况。”

综上所述，今年10月份以来，仅上海、北京两地保监局就销售误导问题，已经对上述六大银行开出168万元的罚单。

监管警示电销误导等侵权行为

人身保险电话销售业务快速发展，是消费者购买保险产品的重要渠道之一。在电话销售过程中，消费者与销售人员通过语音进行交流，电话销售人员对保险产品的情况介绍，对于保险消费者决定是否购买保险产品至关重要。

《保险法》规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得欺骗投保人、被保险人或者受益人，不得对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况等。

近期，银保监会在《以案说险：侵害保险消费者合法权益典型案例分析》中披露，监管机构在“亮剑行动”专项检查中发现，某人身保险公司在电话销售过程中主要存在以下违规行为：一是夸大保险责任；二是对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传；三是对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；四是违规销售万能保险产品。

银保监会表示，案例中相关保险机构电话销售人员对消费者进行误导宣传，主要行为有：夸大保险责任，如宣称保险产品“没有任何免赔，没有任何门槛，花多少，公司给咱们报多少”；对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传，如宣称“监管机构已统一发文，今后保险费率要上调”；对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况，如隐瞒犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利，免除保险人责任的条款，提前解除人身保险合同可能产生的损失，人身保险新型产品保单利益的不确定性等。这些误导宣传行为往往具有很强的迷惑性。有的消费者缺乏防范意识，简单听信电话销售人员的误导宣传，从而受诱导购买了不符合自身需求的保险产品，造成权益受损。

根据相关保险监管规定，保险公司开展电话销售的产品限于普通型人身保险产品，符合条件的保险公司可以销售分红型人身保险产品，但不能销售万能保险产品。案例中相关保险机构通过电销渠道销售万能险产品的行为，违反了保险监管规定。

此外，银保监会就电话渠道购买人身险，提示消费者防范风险。一是了解保险产品的性质；二是了解保险产品的关键信息；三是收到保险合同后，应及时阅读合同条款，发现误买一年期以上人身保险产品的，可在犹豫期内无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元成本费以外，退还全部保费；解除一年期（含）及以下人身保险合同的，保险机构按照合同约定退还保险单的现金价值；四是如遇电话销售人员误导宣传的，可向监管机构投诉。