安心财险副总裁陈静：大数据技术助力互联网车险实现风控

7月7日，每日经济新闻主办的“2018（第三届）中国保险业创新与发展论坛”于北京举行，安心财险副总裁陈静在谈及互联网保险的车险创新实践时介绍到，借助大数据的技术，通过整合和丰富流程中的海量的风险规则，快速支持风险的全面筛查，这有助于我们捕捉到人工操作的时候易于疏漏的环节。

演讲实录：

安心财险致力于用科技的手段，在风险控制的基础上，把客户体验做到极致。我们的条款是看得明白，买得方便，赔得快捷。整个产品体系包括交通出行、健康保障、工作生活，我们用场景化、碎片化的产品覆盖大家生活的每一个方面、每一个细节。

虽然安心保险只有2年，但是在10年前，我们的总裁就一直致力于车险的改造，想解决车险理赔难的行业顽疾。怎么做真正的互联网车险呢？目前安心财险已经实现了从定价到理赔全过程互联网化，为消费者提供手机一站式解决的保险理念。从投保到交费到核保、承保、理赔、给付、结案，实现了从投保到理赔流程的改造。

安心财险作为一家互联网保险公司，也是一个创新的模式，我们没有分支机构，靠服务中心实现落地。服务中心是一个外派的服务机构，隶属于总部，我们在全国有30多家服务中心，覆盖省会级城市。我们所有的理赔都是在线审核的。

全方位的理赔方式包括电话报案，以及微信自助查勘，就是客户给事故车辆拍照，完成上传，服务生会派给服务单位。

安心财险一直致力于严进宽出的经营策略，我们在承保的时候，进行了灰黑名单的筛选。现在在用一些社会公众化的数据。我们现在一直在跟行业协会沟通，希望行业能够共享一些风险数据，我们在现在的基础上有用社会公众数据的基础浪，拦截率超过5%。反欺诈拦截之前赔付率明显高于现在承保的客户。

车险没有面对面的服务，我们在车险理赔上进一步加强了风险管控，车险理赔适用智能反欺诈的规则引擎，借助大数据的技术，通过整合和丰富流程中的海量的风险规则，构建了我们的规则引擎，快速支持风险的全面筛查。规则引擎不是人为的操作，有助于我们捕捉到人工操作的时候易于疏漏的环节。

整个过程当中，我们有非常多的风险标签。给大家举个例子，电话报案的时候，我们问客户的保单号，如果客户能够马上迅速准确的报出保单号的时候，我们在上面打一个风险标签，不是一个常规的做法，也不是一个常规的反应。

我们让客户上传照片的时候，让客户辨别这是现场拍的，还是从照片库里提取的，类似于这些会在我们的后台进行风险的识别。风险识别以后，我们后台人员会对类似的赔案进行风险打分，在这个基础上，对这个赔案备件的关注或者投入更多的精力运行。我们现在的风险标签达到了80多个，还在不断地积累和丰富风险标签。

安心财险借助了第三方的技术，进一步丰富智能客户服务库，减轻人工坐席的工作量。数据风控，严进宽出，所有的保险产品的全生命周期进行所有的生命画像。在实践的过程当中，跟大数据科技平台、大数据流量平台、包括传统的经纪人、代理人进行全方位的合作，以实现这种供应和资源的共享。