浙商银行副行长吴建伟：小微企业绝不是风险控制领域的洪水猛兽

5月31日，银保监会举行例行新闻发布会，浙商银行相关负责人介绍了该行小微金融的内在自驱发展模式。

小微企业融资一直是世界性难题，也受到各界持续广泛关注。浙商银行副行长吴建伟介绍，从2006年设立首家小企业专营机构以来，该行小微企业贷款已连续12年实现稳步增长。

身为一家根植于民营经济沃土浙江的全国性股份制商业银行，无论是环境和股东，浙商银行天然具有小微基因。

相较一味降低门槛、放宽条件的运动式做法，浙商银行坚持循序渐进稳步探索小微金融的商业可持续道路。该行设立的专营机构，要求必须配备5名客户经理加1名风险经理的5+1专营团队，结合区域性经济特色，通过团队作战实现产业集群开发，形成规模经济。

到今年3月末，该行小微贷款余额超1900亿元，单户授信总额1000万元以下的超1200亿元，占各项贷款比重位居全国性银行第一，小微贷款不良率仅为0.9%。

央行2017年对普惠金融实施的定向降准，仅有5家全国性银行符合第二档标准，浙商银行是其中之一。

一直以来，小微企业贷款都因为单笔金额小、操作成本高，而被认为不赚钱、商业上难以持续。但从十年来的摸索经验来看，吴建伟指出，小微企业绝不是风险控制领域的洪水猛兽；只要通过妥善的风险管控、持续性的创新，小微金融就能做到商业可持续。

浙商银行普惠金融事业部总经理叶海靖称，小微企业风控首先在于专业化经营。针对小微企业的融资需求和业务特点，该行建立了专门的小企业业务授信制度体系，实施了明显区别于大中型公司业务的管理办法、操作规程、业务授权、信用评级、抵押物评估、定价等，实行标准化管理，来控制信用和操作风险。

此外，针对小企业笔数多、金额小，贷后管理工作量大、效果不佳的实际情况，该行将金融科技广泛运用于小微业务的风控领域，开发了小企业贷后风险监控及处置模块，实现了客户征信异常、法院查冻扣信息等预警信号的自动识别、风险提示和督导处置，以贷后管理的集中化、自动化处理，实现小微风控的“机器换人”。